政策層面操作可行性為零 一筆轉按揭需要很多費用———

2009年伊始，購房群體流傳著一個新詞兒“貸款搬家”。何為“貸款搬家”？顧名思義就是將一家銀行的貸款搬到另外一家銀行去做，目的是為了省利息，得到更多的實惠。從貸款專業(yè)術語來講，“貸款搬家”即為“同名轉按揭”業(yè)務。

“偉嘉安捷”解釋，“貸款搬家”之所以會走紅，是因為2008年央行出臺貸款利率7折政策后，根據(jù)規(guī)定應從新一年度的1月1日起統(tǒng)一執(zhí)行，而目前北京地區(qū)多數(shù)金融機構大打“太極拳”，老房貸的利率能否從8.5折統(tǒng)一調低到7折說法不一，造成這部分人群試圖將自己的貸款“搬家”到可以執(zhí)行新政策的銀行當中。這樣的操作方式是否可行？成功率有多少？又會產(chǎn)生哪些問題？

●政策層面操作可行性為零

“貸款搬家”也就是“同名轉按揭”業(yè)務從現(xiàn)在的銀行政策層面來看，是被停止操作的貸款業(yè)務。在2007年房地產(chǎn)市場過熱時期，央行為了防控銀行內部風險已明令叫停了“轉按揭”中的“轉加按”業(yè)務，根據(jù)記者了解，像“貸款搬家”這樣的業(yè)務從銀行的角度來說是不能夠正常操作的，可行性幾乎為零。

●潛在問題多無須盲目跟從

雖然從正常貸款途徑來說，“貸款搬家”不太可行，但記者從“偉嘉安捷”獲悉，不少房屋貸款者為了省錢還是甘愿冒這樣的風險。“偉嘉安捷”的專家就此分析說，通過非正常渠道進行“貸款搬家”屬于暗箱操作，對房貸者、對銀行都會有諸多風險，不能盲從。

●個人信用審核比較嚴格

從貸款手續(xù)看，房屋貸款人找到可以“搬家”的銀行后，新的銀行要重新評估借款人的信用資質，還要看其在原銀行的月還款情況，一般來說這個審核過程是較嚴格的，稍有瑕疵就會中斷貸款辦理，即便“貸款搬家”這種業(yè)務被銀行認可也很難辦到。

●一筆轉按揭需要很多費用

“貸款搬家”這種“同名轉按揭”方式，是一筆轉按揭涉及兩家不同的銀行，這一出一進看似簡單，實質涉及的費用卻很多?！皞ゼ伟步荨钡膶＜腋嬖V記者，房屋貸款人原貸款銀行得先解抵押，新的貸款銀行需批貸放款接收再做新的貸款手續(xù)，這里產(chǎn)生很多新的費用。，原來的貸款銀行需要與購房人解除抵押關系，借款人得準備解抵押的費用；，解押后還要保證下家銀行愿意接收借款人的貸款申請；第三，借款人需要重新辦理新的抵押貸款手續(xù)。一旦借款人沒有錢與原來的貸款銀行解抵押，需要尋求房貸中介機構擔負一定的墊資或擔保責任?，F(xiàn)在的市場行情墊資與擔保的費用約1%-2%左右，借款人還需要支出一筆不小的開支。另外，有的銀行在借款人解抵押提前還貸時還要提前預約，收取部分罰金。

●轉按揭房產(chǎn)銀行可能認定為二套房

將貸款從一家銀行調到另外一家銀行，根據(jù)二套房貸政策規(guī)定下家銀行很有可能認定該借款人的貸款房產(chǎn)為二套房，屆時借款人如有需求另外置業(yè)，頭付、利率會更多，“貸款搬家”反而得不償失。

●央行還沒放開轉按揭業(yè)務

現(xiàn)在來看，各銀行對存量房貸優(yōu)惠利率打折的態(tài)度較“曖昧”，銀行既怕丟失客戶，又怕減少利潤，相互在觀望。膽大一些的銀行打著利率打折的房貸新政“旗幟”吸引其他銀行的借款人轉移貸款，導致轉按揭“平轉貸”業(yè)務非理性熱銷，造成銀行間爭奪客戶的惡性競爭。這樣更容易引發(fā)銀行潛在風險，與新政中穩(wěn)定金融信貸市場發(fā)展的理念相悖。

記者在此要提醒房屋貸款人，在各銀行房貸七折利率政策細則尚未塵埃落定時不要盲目進行“貸款搬家”?！皞ゼ伟步荨钡膶＜疫€分析說，理論上恢復轉按揭包括同名轉按揭業(yè)務,可以加劇銀行間競爭,為消費者提供更多的選擇和更好的服務,包括更低的價格（利息），但是在央行沒有表態(tài)前的違規(guī)操作, 消費者利益將會沒有保障，有可能“羊毛出在羊身上”。

(作者：徐曼)

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