“既然銀行今后可對(duì)房貸利率自主定價(jià)，市民辦理房貸以后，銀行會(huì)不會(huì)伺機(jī)加息呢？”昨日是銀行房貸加息的天，部分剛剛辦理好新房貸業(yè)務(wù)的市民來(lái)電向記者表示自己的擔(dān)心，辦理房貸的機(jī)會(huì)只有一次，可還房貸的時(shí)間卻少則5年，多則20年。不考慮央行未來(lái)的加息因素，銀行如果單方面大幅上浮房貸利率，那么，貸款的市民豈不是會(huì)陷入銀行的“加息陷阱”？對(duì)此，接受記者采訪(fǎng)的銀行人士則稱(chēng)，各家銀行的房貸新細(xì)則還在制定中，房貸合同也未作出條款修改。是否會(huì)對(duì)已經(jīng)簽訂房貸的客戶(hù)定期采取差異化的利率定價(jià)，的確還是個(gè)未知數(shù)。

新辦房貸不妨等“打折”

“雖然央行規(guī)定5年期以上房貸利率為6.12％，但是銀行能有10％的優(yōu)惠，也就是說(shuō)5年期以上房貸利率可以是5.51％，那我們能不能享受到呢”？針對(duì)不少市民的疑問(wèn)，記者昨天對(duì)星城多家銀行房貸部門(mén)進(jìn)行了調(diào)查，從采訪(fǎng)結(jié)果來(lái)看，目前大多數(shù)銀行還沒(méi)對(duì)貸款客戶(hù)給予這10％的利率優(yōu)惠，而暫時(shí)幾乎都執(zhí)行的是貸款基準(zhǔn)利率。

“總行的利率定價(jià)辦法和政策都還沒(méi)下來(lái)，現(xiàn)在按貸款基準(zhǔn)利率發(fā)放房貸，應(yīng)該是較可靠和穩(wěn)妥的處理辦法。”光大、招商等銀行的人士對(duì)此解釋稱(chēng)。至于何種情況下可執(zhí)行利率下限5.51％，要看各銀行如何把握，原則上如果支行要執(zhí)行5.51％，需得到分行批準(zhǔn)。包括中行、建行、工行、農(nóng)行等四大國(guó)有銀行也表示，目前對(duì)5年以上的長(zhǎng)期房貸將執(zhí)行6.12％的利率，對(duì)什么樣的客戶(hù)可以采取“九折優(yōu)惠”，還沒(méi)有明確的評(píng)定辦法。因此短期來(lái)看，四家國(guó)有銀行統(tǒng)一執(zhí)行6.12％的可能性比較大，而只有少數(shù)股份制銀行可能會(huì)執(zhí)行稍低的貸款利率。

銀行到底是執(zhí)行下限利率還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這主要取決于各家銀行對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)的重視和對(duì)該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果。銀行人士建議，準(zhǔn)備貸款購(gòu)房的市民不妨再等幾天，等到各家銀行的房貸管理細(xì)則出臺(tái)后，可以爭(zhēng)取得到更優(yōu)惠的房貸下限利率。

市民擔(dān)心“加息陷阱”

目前銀行對(duì)房貸利率定價(jià)的不明確態(tài)度，更讓不少準(zhǔn)備貸款購(gòu)房的市民擔(dān)心今后可能落入銀行的“加息陷阱”。

此次央行明確將住房貸款利率的上浮權(quán)交到了各家商業(yè)銀行手中。調(diào)整后住房貸款利率只規(guī)定了下限，卻沒(méi)有上限，并表示“商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則?！币晃环山缛耸恐赋?，這意味著，銀行也可以對(duì)處于房貸還款期限內(nèi)的客戶(hù)進(jìn)行多次定價(jià)，從而導(dǎo)致不少市民所擔(dān)心的“加息陷阱”?！氨热?，今年給你的是優(yōu)惠的下限利率，明年則可能是基準(zhǔn)利率，甚至出現(xiàn)更高的上浮。”

“房貸加息以后，銀行客戶(hù)經(jīng)理頭先對(duì)我開(kāi)出的是基準(zhǔn)利率，經(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)，較后還是給了我房貸下限利率?！眲倓傓k完某銀行房貸手續(xù)的市民周先生也表示，以往銀行房貸都是統(tǒng)一的優(yōu)惠利率，而現(xiàn)在允許銀行自主上浮。不知道銀行給出的這個(gè)下限利率是否能保持不變。畢竟房貸期限少則3－5年，多則10－20年，萬(wàn)一銀行中途反復(fù)調(diào)整利率，豈不是會(huì)讓人“進(jìn)退兩難”嗎？

貸款合同期待調(diào)整

“除了利率，加息以后的房貸合同并沒(méi)有新的條款變化，因此銀行中途不會(huì)單獨(dú)加息?！惫獯筱y行長(zhǎng)沙分行個(gè)人銀行部總經(jīng)理劉凌表示，除非央行再次加息，否則按照《合同法》，銀行和消費(fèi)者一旦簽訂了貸款合同，確定的房貸貸款利率就不會(huì)中途變更。而交通銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)主任甘嶸則稱(chēng)，“客戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是隨機(jī)變化的，銀行有權(quán)利擇機(jī)進(jìn)行一定的浮動(dòng)，但銀行如果這樣做，必須在貸款合同中事先告訴市民，并給出相應(yīng)的浮動(dòng)細(xì)則。”

銀行人士分析，從外資銀行的經(jīng)驗(yàn)看，房貸利率的浮動(dòng)調(diào)整與客戶(hù)的資信程度緊密聯(lián)系，并實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)考核和變化。此次房貸加息后，國(guó)內(nèi)銀行的房屋貸款合同也有必要作出相應(yīng)的調(diào)整，否則就有可能被消費(fèi)者指為“霸王條款”，重蹈“借記卡年費(fèi)風(fēng)波”的覆轍?！　　　　　　?作者：邱　曉)

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