近，很多市民收到了銀行提示其進(jìn)行房貸“換錨”的短信和電話通知。因?yàn)楦鶕?jù)央行規(guī)定，今年3月1日至8月31日，各商業(yè)銀行須進(jìn)行存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。如今這項(xiàng)工作已經(jīng)進(jìn)入 階段。

記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)， 截至目前，海南還有半數(shù)以上房貸客戶未進(jìn)行轉(zhuǎn)換操作，大家或觀望、或不清楚轉(zhuǎn)換規(guī)則。在剩下不到一個(gè)月的時(shí)間里，銀行這項(xiàng)工作已經(jīng)進(jìn)入到?jīng)_刺狀態(tài)。

市場走訪：海南半數(shù)以上客戶還未轉(zhuǎn)換

近日，王女士收到中國建設(shè)銀行發(fā)來的一則提醒短信：根據(jù)人民銀行〔2019〕第30號公告，您在海南建行貸款賬號尾號為XXX的個(gè)人住房貸款即日起可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)STM及柜面、個(gè)貸中心等渠道辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，截止時(shí)間至2020年8月31日。

收到短信后，王女士咨詢了當(dāng)初為其辦理貸款的銀行工作人員，在登錄手機(jī)銀行查看轉(zhuǎn)換規(guī)則后，通過手機(jī)APP上完成了轉(zhuǎn)換，整個(gè)過程只花了幾 時(shí)間。

人行不久前發(fā)布的《2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，截至6月末，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55%。其中，存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76%。

海南各大銀行情況如何？記者從多家在瓊銀行了解到， 近進(jìn)行轉(zhuǎn)換操作的客戶明顯增多，不過各大銀行轉(zhuǎn)換進(jìn)度不一。?？诿涝仿芬患夜煞葜粕虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理表示，他負(fù)責(zé)的房貸客戶70%左右已經(jīng)完成了變更?！按饲笆芤咔橛绊懀M(jìn)度很慢，在5月份之后開始比較有目的性地推進(jìn)客戶轉(zhuǎn)換?！?/p>

不過大部分銀行表示，目前還有半數(shù)以上客戶未進(jìn)行轉(zhuǎn)換，個(gè)別大型銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前轉(zhuǎn)換率不足50%。

銀行公告： 8月25日起統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)

進(jìn)入 階段，多家銀行上演轉(zhuǎn)換“沖刺”。8月12日，工建農(nóng)中郵儲五家國有大行同時(shí)發(fā)布公告，將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價(jià)方式。貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

公告同時(shí)明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

在此之前，已有多家銀行發(fā)布公告提示客戶辦理轉(zhuǎn)換。8月10日，交通銀行發(fā)布公告表示，“為簡化客戶操作流程，我行將參考銀行業(yè)普遍做法，于2020年8月21日對尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式?！?/p>

銀行這一舉動(dòng)也意味著還沒想好要不要將自己房貸合同的定價(jià)轉(zhuǎn)換為參考LPR浮動(dòng)利率的小伙伴可以不用糾結(jié)了，除非你不同意轉(zhuǎn)LPR，否則銀行將統(tǒng)一批量操作。當(dāng)然，在這之前，愿意自主轉(zhuǎn)的客戶要抓緊行動(dòng)起來。

怎么選？看風(fēng)險(xiǎn)承受能力和剩余期限

像王女士一樣的“房奴”還有很多，但很多人對轉(zhuǎn)換的規(guī)則比較懵懂，那么到底要不要轉(zhuǎn)換？怎么換？

根據(jù)央行發(fā)布的要求，凡是在2020年1月1日之前辦理了房貸業(yè)務(wù)的客戶，都必須在8月31日前完成利率轉(zhuǎn)換。公積金貸款或者組合貸中的公積金部分，不需要轉(zhuǎn)換。

據(jù)銀行工作人員介紹，轉(zhuǎn)換只有兩種選擇：一是選擇固定利率；二是選擇浮動(dòng)利率。選擇固定利率，就是你的房貸利率一直維持當(dāng)前利率水平，直到貸款還完，利率都不會受LPR的變動(dòng)影響。

選擇浮動(dòng)利率，就是房貸利率會根據(jù)LPR的變動(dòng)而變化。如果當(dāng)年 的LPR下降了，你的房貸利率也會跟著下降；相反，LPR上升，房貸利率也會隨之上升。

王女士說，她2016年購房，貸款總額40萬元，當(dāng)時(shí)貸款是按照1.1倍人行基準(zhǔn)利率來計(jì)算房貸利息，年利率5.39%，每月還款2000多元。在了解相關(guān)政策后，她認(rèn)為換成LPR定價(jià)比較適合自己。 “LPR已經(jīng)下調(diào)多次，估計(jì)以后還會降。”王女士表示。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，已有不少房貸族選擇將存量房貸轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)。海南建行一位工作人員介紹，其所在網(wǎng)點(diǎn) 近有很多市民前來咨詢和辦理房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，很多客戶選擇了LPR浮動(dòng)定價(jià)模式。

?？诓糠帚y行個(gè)貸經(jīng)理向記者表示，到底選擇固定利率還是LPR，主要看貸款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和剩余還款期限。“如果你的房貸沒剩下幾年，基本上可以果斷選擇LPR，短期利率比較好判斷，近幾年降息是趨勢，LPR下行，每年還款額度就會少一些?！焙？谀彻煞葜沏y行個(gè)貸經(jīng)理表示。

上述個(gè)貸經(jīng)理分析稱，自去年12月以來，5年期以上LPR利率已經(jīng)兩次下調(diào)。這意味著，即便接下來幾個(gè)月LPR利率不下調(diào)，選擇LPR的貸款人，明年的房貸利率也會降低，需要還的貸款金額也會減少。

不過，中國民生銀行 研究員溫彬也分析稱，在預(yù)期LPR下行的背景下，客戶選擇浮動(dòng)利率定價(jià)會比較合適。但在通脹上行等因素影響下，今后LPR也不排除會進(jìn)入上升周期，浮動(dòng)的房貸利率也可能隨之走升。

走訪中，也有一些市民選擇固定利率?！拔业馁J款期限比較長，未來利率走向是很難做預(yù)測的，而且我當(dāng)初的貸款享受了較低利率，所以我選擇維持固定利率?！辟彿空邊窍壬硎?。

操作指南：手機(jī)即可“一鍵轉(zhuǎn)換”

記者了解到，對于房貸利率轉(zhuǎn)換，銀行會提供多種操作方式。

方法一是手機(jī)銀行。步驟是注冊/登錄手機(jī)銀行APP，點(diǎn)擊“貸款 ——房貸利率轉(zhuǎn)換 —— 申請調(diào)整”，按提示操作辦理即可；方法二是智能柜員機(jī)。需攜帶身份證前往銀行網(wǎng)點(diǎn)通過智能柜員機(jī)辦理，可咨詢網(wǎng)點(diǎn)客服人員。也可以通過在網(wǎng)上銀行、個(gè)貸中心、柜面等渠道辦理。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！