加息之后，各個相關(guān)市場和理財產(chǎn)品都有不同程度變化，如何將原有的資產(chǎn)配置重新調(diào)整和優(yōu)化，才能降低風(fēng)險，保持資產(chǎn)穩(wěn)定增值？

    央行加息，利率上調(diào)0.27%的蝴蝶小翅膀揮一揮，資本市場也隨著震蕩起來，所有的人都開始重新調(diào)整自己的步伐，進(jìn)入后加息時代。

    前不久，記者在**上看到這么一幕，一女士指著加息的頭條新聞高呼：“終于加息了，我要把錢全存到銀行去?！迸赃叺囊慌笥研υ捤f：“存款那點利息還不夠填補你房貸的利息呢，有錢趕緊把房貸還了?！绷硗庖蝗藙t說：“著急還什么房貸啊，現(xiàn)在股市大好，去炒股把本息全賺回來再說。”

    存款、貸款、投資，每個人都有自己的一本理財經(jīng)，該如何合理調(diào)整自己的理財規(guī)劃，才能繼續(xù)在2007年“錢”途無限呢？

    存款短期化

    盡管目前銀行存款利率低，各種理財產(chǎn)品又不斷推陳出新，早已把許多鐘愛儲蓄的國人改造成利率不敏感型，但據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究金融研究所的報告指出，我國依然有14萬億多的居民儲蓄存款，在金融資產(chǎn)中比重高達(dá)65%，而定期存款的比重占近50%。

    此次存款利率上調(diào)0.27%對儲戶大軍無疑是個好消息。劉老太就是這么一個圖穩(wěn)的理財者，存款不僅是她較習(xí)慣的理財方式，也是較安全的方式，“股市大起大落我看得都心驚，不如存款收益來得實在。”

    劉老太是20日在擠滿人的銀行門口得知加息的消息。她告訴記者：“轉(zhuǎn)存的人都擠到銀行門口了，我那點老本錢也都存在了銀行，聽說加息后，一萬元的存款一年要多個21元，十萬元就多了216元，我趕忙回家取了存折也要轉(zhuǎn)存，卻碰上了銀行下班。”

    “還好沒轉(zhuǎn)存上，晚上回家和兒子一合計才發(fā)現(xiàn)是個賠本購賣。”劉老太心有余悸地說。原來劉老太存的是兩年定期存款，存期已經(jīng)超過了半年，這時候辦理轉(zhuǎn)存，按劉老太的話就是“殺雞取卵，得不償失”。

    銀行有關(guān)人員表示，凡是支取未到的定期存款，銀行一律按每年0.72%的活期利率計息，因此對許多儲戶來說，轉(zhuǎn)存不一定劃算。儲戶可以使用“存入天數(shù)＝計息天數(shù)×(調(diào)整后利率-調(diào)整前利率)÷(調(diào)整后利率-活期利率)”的公式，來看存單是否需要轉(zhuǎn)存。

    按照這個公式，一年期的存款如果存期已經(jīng)超過46天，轉(zhuǎn)存就不劃算了，而兩年期存款的界限在74天，三年期存款的界限在90天。光大銀行理財經(jīng)理張旭陽告訴記者，針對利率的不斷變動，儲戶應(yīng)盡量縮短存款期限，存期為半年或一年比較適宜。

    當(dāng)然，儲戶也可辦理6個月或者3個月定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，將來央行再次加息，存款到期之后的轉(zhuǎn)存將自動套用新利率，而另一項“通知存款約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，同樣也能保證在利率變動期間，儲戶獲得相對較高的利率。

    房貸別急還

    2007年的李?？芍^是“進(jìn)了圍城，做了房奴”，歡天喜地結(jié)了婚，緊巴巴地購了房，正想好好對新生活做個理財規(guī)劃，卻趕上央行加息，自稱利息不敏感的他，此次可是大倒苦水。

    李裕告訴記者：“每次加息，專家都說房價會降，可房價會降是假，負(fù)擔(dān)變重才是真。加息后，我和妻子算了筆賬，我們購的那套房，貸款30萬元，按揭20年。按照現(xiàn)在的利率，表面上一個月只需要多還40元，但總的算起來卻要多支付利息近萬元，這回我可徹底成了溫水里的青蛙?！?

    在今年還有可能次加息的預(yù)期下，是想辦法提前還貸，還是啞巴吃黃連，繼續(xù)在溫水中煮下去，這可讓李裕傷透腦筋。加息消息一出，他便四處咨詢。銀行工作人員告訴他，在加息之前就貸款購房的，今年內(nèi)還是執(zhí)行先前利率，要到明年1月1日還款額才會增加，不必要急著還貸。

    為了幫助解決李裕對將來可能再度加息的憂心，銀行人員向他推薦了固定利率貸款。據(jù)了解，隨著新的加息周期的啟動，固定利率房貸也越來越走俏。許多銀行更是不失時機(jī)的推出各種組合。

    而加息之前選擇了固定利率房貸的人則已經(jīng)從中受益。光大銀行理財經(jīng)理張旭陽告訴記者，光大銀行自去年8月份加息之后，5至10年期個人住房固定利率為6.45%，商用房利率為6.87%，都比3月18日執(zhí)行的7.11%要低。

    同時，理財師還建議房貸者使用公積金按揭的方式，與五年以上的商用貸款加息0.27%相比，公積金貸款利率僅提高0.18%。

    貸款的增加讓許多工薪供房者揪心不已，許多原本想購房的人也將計劃擱淺。但房價卻依然逆市而行，不跌反漲。就像去年央行加息27個基點，地產(chǎn)商潘石屹在自己的博文中嘆道：“央行加息讓我們都長出了一口氣?！边@次的27個基點的微調(diào)，又一次讓地產(chǎn)商們舒展了眉頭。

    但二手房持有者可沒有那么幸運。一些資金緊張的投資者為了規(guī)避利息成本開始拋盤，記者走訪了一些二手房中介機(jī)構(gòu)了解到，許多二手高端大戶型已開始調(diào)低掛牌價格，以求盡快賣出。

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