自央行、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺商業(yè)房貸新政策之后，關于套房的貸款成了熱門話題，由于對貸款購套房做出了嚴格的限制措施——明確要求貸款較低頭付款比例不得低于40％，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，這讓“銀行如何界定套房”成了關注的焦點。記者調(diào)查得知，目前各家商業(yè)銀行的房貸政策和對套房的認定細則出現(xiàn)了明顯的差別。

    “認戶”與“認人”

    雖然央行和銀監(jiān)會的規(guī)定明確寫著房貸頭付比和利率提高的對象是“對已利用貸款購購住房、又申請購購套(含)以上住房的借款人”，但在現(xiàn)實生活中，“套房”卻是存在多種可能性的。房子有可能是一個家庭的套，而對于其中一個家庭成員來講，卻是貸款購的套。于是對套房出現(xiàn)了“認戶”和“認人”的差別。

    交通銀行北京分行上周表示，該行以“借款人”為單位考量貸款購房的套數(shù)，從而判斷是否是套房。該行規(guī)定，夫妻二人如果一方貸款購房，另一方貸款不算套住房。交行總行副行長葉迪奇對媒體透露，交行將根據(jù)借款人個人信用報告上已有的住房貸款記錄，判斷客戶貸款購購住房的套數(shù)。

    工行北京分行人士此前也對記者表示，該行考查借款人本人是否在銀行有貸款購房記錄，如果是一個家庭中，丈夫已經(jīng)貸款購了一套房，妻子再貸款購房，也算是妻子名下的套房。

    招行北京分行也表示，該行是以個人為單位界定貸款的套房的。

    但此前建設銀行董事長郭樹清接受新華社記者采訪時表示，建行已明確貸款人套住房的認定標準以“戶”為單位，并已將北京地區(qū)的套住房貸款的頭付比例提高至50％。據(jù)記者了解，一般來講，以“戶”為單位，意味著夫妻雙方無論誰貸款購了房，另一方貸款購購住房時都將視為套住房。

    公積金貸款算與不算

    據(jù)記者了解，各家銀行調(diào)查個人名下到底有幾套貸款購購的住房，主要是依據(jù)央行已經(jīng)全國聯(lián)網(wǎng)的個人征信系統(tǒng)。在這個系統(tǒng)里，個人在不同的銀行、不同的地區(qū)的所有貸款信息都有記載。銀行貸款前都要先查閱一下這個系統(tǒng)，看借款人是否有不良信貸記錄。央行副行長蘇寧明確表示，借助全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)，完全可以達到認定是否貸款購套房的目的。

    雖然公積金貸款也是一種貸款，但在不同商業(yè)銀行這次執(zhí)行房貸新政的時候，也出現(xiàn)了不同。招行北京分行表示，該行在界定套住房時，是將公積金貸款算進去的。

    但在交行北京分行，公積金貸款購的房不在政策參考項目之中。該行人士解釋說，公積金貸款屬于政策性貸款，不屬于政策限定的范圍。

    深圳發(fā)展銀行相關人士表示，深發(fā)展認定套房房貸不算公積金貸款。

    監(jiān)管層將統(tǒng)一“定調(diào)”？

    另據(jù)記者調(diào)查，從去年下半年以前銀行紛紛推出的一些與房貸相關的創(chuàng)新產(chǎn)品如循環(huán)貸、隨借隨還等都已經(jīng)收緊。而光大銀行明確宣布，該行的固定利率房貸也對個人套住房的貸款者暫停，支持購購套住房的客戶。

    與此同時，在央行和銀監(jiān)會的政策中，對于已經(jīng)貸款購了一套房，但已經(jīng)還清了貸款，再向銀行貸款購房者，到底如何算，也沒有明確的規(guī)定。據(jù)記者調(diào)查，目前有部分銀行表示這種情況可以算套房，有的銀行則表示總行還未能明確相關政策。

    昨天（10月21日）有媒體報道，四大行中一家銀行分行負責人表示，央行正聯(lián)合四大商業(yè)銀行討論房貸“套房”的核定標準，預計近日將確立統(tǒng)一的“套房”認定標準。但昨天（10月21日）有一家股份制商業(yè)銀行人士表示，監(jiān)管部門已經(jīng)確定了一些具體標準，比如在“認人”還是“認戶”方向，監(jiān)管層是傾向于“認戶”，這意味著只不過沒有形成正式文件。而截至目前，央行和銀監(jiān)會尚未出臺相關文件。（耿彩琴）
 

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