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房產(chǎn)理財:小康家庭的升級置業(yè)方案
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 985 次
我剛結(jié)婚不久,和老公都在中關(guān)村附近工作,現(xiàn)住在自己一套60平方米的老公房里,考慮到近兩年想要小孩,想換120平方米左右的房子,同時要兼顧到將來小孩上學(xué)和我們上班的地點。現(xiàn)有家庭存款50萬元,穩(wěn)定家庭收入25000元/月,家庭各項支出約在9000元/月,我的公積金月繳存額為1500元/月,我們想在兩年之內(nèi)實現(xiàn)置業(yè)計劃,請問如何操作?哪些區(qū)域能夠找到合適的房源?——張女士
解答:張女士的家庭屬于中等偏上的家庭收入??紤]到張女士擁有50萬元的存款,按照頭付三成來計算,她可以購購到總價在150萬左右的房產(chǎn)。
她現(xiàn)在居住的房產(chǎn)價值應(yīng)該在90萬左右,總體來看,她具有一定的購購能力。從張女士的置業(yè)要求來看,區(qū)域要兼顧上班和孩子上學(xué),期望面積在120平方米左右。
據(jù)鏈家地產(chǎn)統(tǒng)計資料顯示,2008年1月份中關(guān)村小學(xué)周邊區(qū)域的二手房成交均價約為16200元/平方米,這些區(qū)域內(nèi)主要是以公房小區(qū)居多,的戶型是90平方米左右的三居室,從戶型面積來看,不很符合張女士的要求。針對張女士的實際需求,特有以下兩種方案以供選擇:
方案一:賣小房換大房
如果張女士想擁有一套戶型較大,同時兼顧到教育資源,可以賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)并選擇在萬柳區(qū)域購房,萬柳區(qū)域距離中關(guān)村非常近而大戶型房源充足。
目前萬柳區(qū)域的大戶型二手房均價約為22000元/平方米,120平方米左右的房產(chǎn)總價在264萬以上,貸款頭付至少要79.2萬。
張女士可以先將60平方米的房產(chǎn)賣掉,加上家庭存款來支付頭付部分,即頭付款為50+90=140萬,再貸款124萬,按照等額本息、基準(zhǔn)利率、貸款20年來計算,每月還款額為10241元,對于張女士來說,接近家庭收入的半數(shù),具有一定的還款壓力。
方案二:在交通便利的近郊購房
現(xiàn)有房產(chǎn)不賣,將來孩子上學(xué)時使用,選擇在上地區(qū)域購房。中關(guān)村區(qū)域60平方米的小戶型租賃市場非常好,張女士在小孩上學(xué)的幾年可以自己居住,其他時間將房產(chǎn)出租,可以獲取一定收益。
上地區(qū)域120平方米以上的大戶型房源較多,因為通**,出行也非常便利。目前上地區(qū)域大戶型房產(chǎn)成交單價約在12000元/平方米,建筑面積在120平方米左右的房產(chǎn)總價約為150萬,張女士目前50萬元的家庭存款足可以支付頭付款,貸款100萬,按照等額本息、貸款20年來計算,每月還款額為8259元,占到家庭收入的三分之一,家庭還款壓力不大。
建議張女士可以組合貸款,從張女士月繳納的公積金來看,較高額度可以貸到60萬,因此在100萬的貸款中,張女士可以選擇60萬公積金貸款、40萬元商業(yè)貸款,而期限20年、60萬元的公積金貸款每月較低還款額為2985元;比商貸節(jié)省利息約總共30996元,商貸部分每月還款額為3303元。
在這種情況下,張女士的較低月還款額為3303+2985=6288元,還款壓力更小。
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