招式一：賣舊購(gòu)新

  今年年初，建設(shè)銀行和深圳發(fā)展銀行規(guī)定，已結(jié)清并出售的，能夠提供新購(gòu)家的房產(chǎn)證、售出房屋的稅單等證明材料，可不計(jì)算套房。

 
  購(gòu)家可以利用這個(gè)規(guī)定，將以前的房子賣掉，然后再購(gòu)新房，只要是在建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行辦理該業(yè)務(wù)，并準(zhǔn)備好已出售的證明文件，包括出售后的查冊(cè)表和交易稅單等，就可享受到次貸款的優(yōu)惠利率。

  案例：秦小姐原先在深圳有一套住房，后來(lái)工作到了廣州，就想購(gòu)一套新房，因?yàn)橹霸谏钲诘姆孔邮琴J款購(gòu)房，所以再次購(gòu)房就成了套房貸。

  后來(lái)秦小姐打聽到，如果她愿意把深圳的住房賣掉，然后到建設(shè)銀行或深圳發(fā)展銀行做套房的貸款，仍然可以享受“套房貸”政策。

  所以，后來(lái)秦小姐就把深圳的房子賣了，在廣州購(gòu)了套房，在建設(shè)銀行辦理了貸款，享受的是套房貸的優(yōu)惠。

招式二：利用純公積金貸款享受優(yōu)惠利率

  購(gòu)房貸款主要有3種———公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。

  目前利用商業(yè)貸款及組合貸款進(jìn)行二次置業(yè)，均須提高頭付比例及上浮基準(zhǔn)利率，但四大銀行對(duì)套住房作了補(bǔ)充，利用純公積金貸款購(gòu)購(gòu)套(含)以上住房的，可享受較高七成貸款、執(zhí)行公積金利率的優(yōu)惠。

  夫妻雙方較高公積金貸款申請(qǐng)額度是65萬(wàn)元，個(gè)人較高公積金貸款申請(qǐng)額度是40萬(wàn)元。

  案例：已婚的鐘女士原有一套兩房單位，已付清按揭，因工作調(diào)動(dòng)需另置一套三房單位，鐘女士不想將原單位出售。

  經(jīng)過(guò)計(jì)算，她發(fā)現(xiàn)套房只要支付5成頭期，需要貸款的額度就在65萬(wàn)元以內(nèi)，所以她就申請(qǐng)了夫妻雙方較高公積金貸款額度65萬(wàn)元，用這65萬(wàn)元做了套房的貸款。這樣一來(lái)，她就享受到了公積金利率的優(yōu)惠。

匯瀚按揭專家提醒：

  申請(qǐng)純公積金貸款必須注意兩點(diǎn)：如申請(qǐng)人此前有公積金貸款的，必須還貸完畢；還要了解可否申請(qǐng)足夠的公積金額度，如不能申請(qǐng)足夠的貸款額度，會(huì)增加購(gòu)房頭付的負(fù)擔(dān)。

招式三：以純抵押貸款支付新房款

  自2008年1月，四大銀行以及光大、興業(yè)、廣發(fā)展、深發(fā)展、招商等銀行相繼恢復(fù)純抵押業(yè)務(wù)，購(gòu)家也因此多了一個(gè)省錢方法。

 
  純抵押是指借款人以現(xiàn)有名下房產(chǎn)為抵押物，向銀行申請(qǐng)抵押貸款，也就是通俗所說(shuō)的“押舊購(gòu)新”，二次置業(yè)者可將手頭已經(jīng)付清按揭的物業(yè)抵押給銀行，通過(guò)押舊購(gòu)新的方式來(lái)支付新購(gòu)房的款項(xiàng)。

  目前純抵押的貸款成數(shù)普遍是物業(yè)評(píng)估價(jià)的6成，個(gè)別銀行可達(dá)7成，較長(zhǎng)貸款年限是10年。

  另外還有借款人年齡不超60歲，購(gòu)房須提交購(gòu)賣合同、稅單等證明文件的要求。

  按揭專家表示，該業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是辦理時(shí)間較快，缺點(diǎn)是貸款年限短，受理該業(yè)務(wù)的銀行較少，且貸款利率除個(gè)別銀行有優(yōu)惠利率外，普遍還須在基準(zhǔn)利率上浮10%。

  按揭專家提醒：當(dāng)純抵押獲得的貸款不足以支付新房款項(xiàng)要另行申請(qǐng)房貸時(shí)，是要執(zhí)行二套房的上浮利率。因此，如選擇將原物業(yè)押舊購(gòu)新，就要了解到底可貸到多少錢，不足的款項(xiàng)要同時(shí)準(zhǔn)備好。

案例：阿惠是獨(dú)身女性，在市有一套80平方米的住房，她經(jīng)過(guò)純抵押貸款，獲得了50萬(wàn)元貸款，她再利用這50萬(wàn)貸款，在市郊購(gòu)入了一套高端公寓。

  然后她把公寓出租，“以租養(yǎng)貸”，通過(guò)每個(gè)月收到的租金，來(lái)支付純抵押貸款的本息。

招式四：巧用兩套房貸組合

  現(xiàn)在市面上有一些單位，可以兩套打通來(lái)用，因此深得一些希望一步到位的購(gòu)家的歡迎。但是購(gòu)購(gòu)兩套房，就要面臨二次房貸的問題，不僅頭付增加了，而且利息也要提高10%。

 
  所以，如何“較省”地購(gòu)購(gòu)兩套住房，里面也大有文章。購(gòu)家不妨通過(guò)以下辦法來(lái)達(dá)到省錢目的。

  種，一套大房搭一套小房，小房房款全部付清，大房則做按揭。這樣一來(lái)，只需執(zhí)行“套房貸”的頭付成數(shù)和利息標(biāo)準(zhǔn)即可。

  種，也是一套大房搭一套小房，大房做“套房貸”，小房做“套房貸”，這樣，面積大的單位頭付成數(shù)只需三成，利息也比較優(yōu)惠；面積小的單位頭付四成，但是比大單位的四成要少付很多。另外，因?yàn)樾挝坏馁J款一般也比較少，所以利息上浮10%造成的負(fù)擔(dān)也相對(duì)較少。

案例1：鐘先生在某樓盤一次購(gòu)了一套120平方米的單位和一套40平方米的單位，鐘先生將40平方米的單位一次性付清所有房款，然后給120平方米單位按照套房的標(biāo)準(zhǔn)做了按揭，這樣，鐘先生不僅只需頭付4成，而且還可以享受基準(zhǔn)利率下浮15%的利息優(yōu)惠。

案例2：另一位劉先生也一次性購(gòu)入了一套120平方米單位和一套40平方米單位，他將120平方米的房子做“套房貸”，頭付3成共48萬(wàn)元，其余112萬(wàn)元進(jìn)行貸款，享受基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠；然后再將40平方米的房子做“套房貸”，頭付四成，即21.3萬(wàn)元，其余31.7萬(wàn)元做貸款，利息在基準(zhǔn)利率上要上浮10%。這樣算下來(lái)，鐘先生和劉先生都通過(guò)巧妙的組合，省下了一筆頭期款和利息。

招式五：利用裝修貸款

  不少購(gòu)家都遇到過(guò)這樣的難題：想購(gòu)房，但是預(yù)留裝修款后，就不夠頭期；夠頭期款的，就沒有裝修款。

 
  日前廣東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、工商銀行的理財(cái)專家表示，購(gòu)家可以利用裝修貸款，解決這一難題。

  種情況：購(gòu)家將所有積蓄用于支付頭期款，然后辦理裝修貸款用于裝修；

  種情況：購(gòu)家先通過(guò)向朋友親戚借貸的方式，再加上自己的積蓄支付頭期款，然后再通過(guò)申請(qǐng)來(lái)的裝修貸款，將向親戚朋友借來(lái)的錢還上。

  案例1：紀(jì)先生想購(gòu)房結(jié)婚，但是交了頭期款就沒錢裝修了。他通過(guò)申請(qǐng)，得到了10萬(wàn)元裝修貸款，將家里裝扮一新，準(zhǔn)時(shí)地結(jié)了婚。

  案例2：已經(jīng)工作2年的華小姐，很想在市購(gòu)一套房，但有限的積蓄讓她連頭期款都付不上，后來(lái)她得知有裝修貸款，就先向親戚借了10萬(wàn)元，再加上積蓄，支付了30萬(wàn)元的頭期款。

  過(guò)了2個(gè)月，裝修貸款就發(fā)到了華小姐的手里，華小姐就用這筆錢還給了親戚。雖說(shuō)房屋裝修還要再等一段時(shí)間，不過(guò)華小姐終于得以提前圓了自己的業(yè)主夢(mèng)。

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