就在業(yè)內(nèi)對(duì)于加息的預(yù)期一再加強(qiáng)的時(shí)候，日前光大銀行出人意料地高調(diào)宣布調(diào)低其固定利率房貸的利率。盡管新出來(lái)的優(yōu)惠利率頗具吸引力，但是業(yè)內(nèi)人士稱，房貸產(chǎn)品與理財(cái)規(guī)劃一樣，講究“量身定制”，貸款人應(yīng)根據(jù)自身需要選擇較適合自己的房貸產(chǎn)品。

　　對(duì)于那些購(gòu)購(gòu)多套住房的貸款人來(lái)說(shuō)，固定利率房貸的優(yōu)勢(shì)更加明顯。

　　逆市降息幅度大

　　2007年，隨著央行不斷加息，國(guó)內(nèi)各家開辦固定利率房貸業(yè)務(wù)的銀行紛紛隨著加息不斷上調(diào)其利率，然而就在業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)近期還要加息的時(shí)候，光大銀行在深圳、北京、蘇州、南京、上海等地的分行相繼宣布下調(diào)其固定利率房貸，讓不少貸款人紛紛關(guān)注這個(gè)在今年已經(jīng)逐漸遭受“冷遇”的房貸品種。

　　據(jù)了解，此次光大銀行同步下調(diào)了各期限住房和商用房固定利率貸款的優(yōu)惠利率、基準(zhǔn)利率和上浮利率。其中，個(gè)人住房固定利率貸款3年期優(yōu)惠利率調(diào)低5個(gè)基點(diǎn)至6.63%，5年期優(yōu)惠利率調(diào)低8個(gè)基點(diǎn)至6.78%；10年期優(yōu)惠利率調(diào)低25個(gè)基點(diǎn)至6.93%；15年期優(yōu)惠利率調(diào)低25個(gè)基點(diǎn)至7.33%；20年期優(yōu)惠利率調(diào)低35個(gè)基點(diǎn)至7.58%。

　　經(jīng)過(guò)該次調(diào)整，光大銀行固貸的住房各期限優(yōu)惠利率均達(dá)到同業(yè)較低水平，特別是對(duì)二套住房適用的住房固定基準(zhǔn)利率已與央行規(guī)定的同期商用房浮動(dòng)利率下限持平。

　　不過(guò)，對(duì)于光大的此次“降息”行為，同樣推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)的中行、招行、建行等銀行均表示無(wú)意跟進(jìn)，“仍然保持原定利率不變”。業(yè)內(nèi)相關(guān)人士也分析，光大此次調(diào)低其固定利率房貸的利率，主要原因是為了應(yīng)對(duì)房貸業(yè)務(wù)縮水的情況。

　　據(jù)悉，央行6月25日公布的銀行家問(wèn)卷調(diào)查顯示，季度個(gè)人消費(fèi)貸款需求指數(shù)出現(xiàn)全面下降，其中個(gè)人購(gòu)房貸款需求指數(shù)降幅明顯。而個(gè)人住房貸款歷來(lái)被認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)貸款，眾多業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，光大銀行的此次調(diào)整是為了吸引更多客戶，招攬生意。

　　購(gòu)多套住房宜選擇固貸

　　然而，盡管固定利率房貸目前有了利率下調(diào)的先例，但購(gòu)房人在需要貸款的時(shí)候，仍需要仔細(xì)考量一下其中的優(yōu)惠是否具有足夠吸引力。

　　“固定利率房貸還是更加適合購(gòu)購(gòu)套房或者多套住房的貸款人。”某銀行信貸部人士如此分析，在目前的市場(chǎng)上，更多的貸款人在購(gòu)購(gòu)套住房的時(shí)候，大多數(shù)仍然選擇傳統(tǒng)房貸業(yè)務(wù)。“套住房可以享受到同期貸款基準(zhǔn)利率下浮15%甚至打折的優(yōu)惠，所以大部分借款人都可以享受到比固定利率房貸低很多的浮動(dòng)利率貸款?！币惨虼耍y行的信貸部門在給購(gòu)置頭套住房的貸款人建議時(shí)，都會(huì)傾向于用傳統(tǒng)的公積金組合貸款等業(yè)務(wù)。

　　而記者從滬上某中介公司交易管理部負(fù)責(zé)人那里了解到的情況顯示，“銀行如果想要擴(kuò)大其套房貸甚至多套房貸的業(yè)務(wù)，一般都會(huì)通過(guò)固定利率房貸這一途徑?！?/P>

　　通過(guò)咨詢，記者從各家已經(jīng)開設(shè)固定利率貸款業(yè)務(wù)的銀行信貸部門了解到，在購(gòu)置套房或多套房時(shí)，固定利率房貸相比浮動(dòng)利率貸款顯得更有優(yōu)勢(shì)。以招商銀行為例，其客戶熱線的工作人員告訴記者，目前招行3年期固定房貸利率較優(yōu)惠可至6.93%，5年期固定房貸利率較優(yōu)惠可至7.11%，10年期固定房貸利率則可優(yōu)惠至7.47%，而中行的3年期固定房貸利率可較低至7.11%，5年期固定房貸利率較低可至7.56%；建行的3年期固定房貸利率較低為7.95%，5年期固定房貸利率較低為8.22%，5－10年期固定房貸利率較低為8.46%。這些優(yōu)惠利率，相比起二套房貸浮動(dòng)利率5年期以上適用的8.613%的標(biāo)準(zhǔn)，具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)和吸引力。

　　而對(duì)于那些購(gòu)購(gòu)多套住房的貸款人來(lái)說(shuō)，固定利率房貸的優(yōu)勢(shì)更加明顯：除了可以鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)，在未來(lái)加息的時(shí)候鎖定房貸利率不隨著加息“水漲船高”，另外，“因?yàn)檠胄袑?duì)于固定利率房貸沒有更多的限制，因此很多銀行對(duì)于購(gòu)購(gòu)多套住房仍適用同樣的固定房貸利率，里面的優(yōu)惠非常明顯。”該中介公司負(fù)責(zé)人如此指出。

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