【理財案例】

　　莊小姐，今年35歲，至今“三無”——無房、無車、無老公。在一家港資企業(yè)做總經理助理，每月收入8000元，年終獎2萬元。多年來，莊小姐強制自己每月定存1000元。目前已有存款20萬元。每月生活開支3300元，包括房租1000元，交通通訊費300元，日常生活支出1000元，交際費1000元。莊小姐計劃在5年內能給自己購套價值70萬元的房子，另外想選擇一些低風險的穩(wěn)健投資方式，讓資金獲得增值。希嘉豐瑞德理財師能給予指點。

　　【案例分析】

　　莊小姐月收入8000元，年終獎2萬元，一年共有116000元的收入，還是挺不錯的。較難能可貴的是，莊小姐每月定存1000元，堅持儲蓄，為自己存下20萬元的積蓄。這是很多年輕人很難做到的。但嘉豐瑞德理財師認為，理財還需對資金做更合理的配置，近期儲蓄利息利率較低，可適當將部分資金做分配，選擇做些投資理財，積累更多的財富，為今后的生活，如購房購車，做好準備，打下基礎。

　　【理財建議】

　　1、投資計劃

　　莊小姐每月定存1000元，已堅持了數年，這個良好的儲蓄習慣要一直保持。另外目前莊小姐每年有116000元的收入，除去每年生活開支39600元，每月定存的1000元，今年有近8萬元資金和20萬元存款可以理財。20萬可以在嘉豐瑞德認購“宜盛寶”產品，1年年化收益率10%，到期能獲得2萬元的收益；再拿5萬元購購銀行理財產品，年化收益率5%左右，1年能獲得2500元左右的收益；剩下3萬元可以購購貨幣基金，年化收益率4%左右，流動性較強，隨用隨取，便于應對個人突發(fā)事件。這些產品均屬于穩(wěn)健理財方式，長期堅持投資，收益更高。這樣5年后收入加投資收益，莊小姐能積攢到80多萬元的購房資金。

　　2、保障計劃

　　個人保障方面，莊小姐也要注重。除了關注自己的財富增長外，還需提防各種風險，突如其來的疾病或者意外，都將成為家庭的一大筆開支。為了不受意外或疾病的對家庭資金直接帶來的風險，嘉豐瑞德理財師建議將剩余的1萬元資金，為自己購份合適的保險作為保障。

　　3、提升計劃

　　莊小姐現在沒有家庭的負擔，先發(fā)展好自己的事業(yè)，因此提升自己很重要，可以多參加一些職業(yè)素質和職業(yè)能力的培訓課，努力工作得到專業(yè)賞識，升職加薪，實現事業(yè)財富雙豐收！

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