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月入8000元 購房生子咋理財(cái)?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 657 次
兩人的負(fù)擔(dān)不重,購房子時(shí)向親戚借了25萬元,目前還剩10萬元沒還,打算今年還完,沒有利息。除此之外,兩個(gè)人都購了重大疾病保險(xiǎn),每年共交6000元左右。
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盡管收入進(jìn)入穩(wěn)定增長期,但是房子和孩子兩笫祿故敲揮薪餼觥A餃思蘋?年-3年內(nèi)在上海購套100平米的房子,同時(shí)也有生小孩的計(jì)劃。
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《錢周刊》點(diǎn)評(píng):小兩口很會(huì)過日子,節(jié)儉持家,有了穩(wěn)定的收入和一定的積蓄。然而,單純的儲(chǔ)蓄并不能滿足年輕人的理財(cái)目標(biāo)。購開放式股票基金,甚至是貨幣基金,都比單純的銀行存款收益更高,風(fēng)險(xiǎn)也比較容易控制。對(duì)于外匯資產(chǎn),簡單地結(jié)匯也許并不是較明智的選擇,購購收益較高、期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品,也是一種不錯(cuò)的投資渠道。
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節(jié)儉持家早日購房
王蓓蓓一家年度實(shí)際總收入為18.2萬元,年度總支出為4.2萬元。家庭總支出占總收入的比例為23%,每年的結(jié)余有14萬元,家庭的凈資產(chǎn)為54萬元,他們財(cái)務(wù)狀況較為良好。
王蓓蓓一家的短期目標(biāo),在2年~3年內(nèi)在上海購置100平米左右的房產(chǎn),他們需要的房產(chǎn)單價(jià)如以10000元/平方米計(jì),加之稅收與其它費(fèi)用,至少需100萬元。假設(shè)夫妻雙方今后幾年收入保持穩(wěn)定,通過3年的積累,除去今年要?dú)w還親戚的10萬元借款,將有32萬元的新增積蓄,加之原先約34萬元的存款(3000英鎊建議結(jié)匯換成人民幣),共計(jì)66萬元。
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其中,50萬元可用于頭付款,另外10萬元可用于裝修,預(yù)留6萬元以備寶寶的出生和其他開支。因?yàn)榉蚱揠p方均是次辦理住房按揭,可以享受較高額度為30萬元的公積金貸款,剩余20萬元選擇商業(yè)性貸款。貸款期限均為20年。公積金貸款和商業(yè)性貸款每月的還款額,分別為1883元與1376元,合計(jì)3259元。每年他們都可以利用公積金沖還一部分貸款,這樣每個(gè)月的實(shí)際還款支出將不會(huì)超過月收入的20%,既能應(yīng)對(duì)寶寶出生后的撫養(yǎng)開支,又能有一定的結(jié)余用作投資理財(cái)。
鑒于王蓓蓓一家的投資經(jīng)驗(yàn)尚淺,可以先從基金等大眾化的理財(cái)產(chǎn)品做起。較為適合他們的配置是從每月結(jié)余部分中,拿出3000元用作基金定期定額投資,選擇一二只歷史表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金,獲取中長期穩(wěn)定收益;2000元購購債券等固定收益類產(chǎn)品,剩余的部分可作為彈性使用。如當(dāng)月定期投資的股票型基金恰逢低位,可適時(shí)增倉,進(jìn)一步降低平均成本。預(yù)留一萬元購入貨幣市場基金,作為應(yīng)急準(zhǔn)備金,以備不時(shí)之需。建議暫不出售自住的房屋,其面積較小,便于出租,租金不高,但能得到源源不斷的租金收益。
保險(xiǎn)方面,購房后夫妻雙方可以互為收益人,購購保險(xiǎn)金額與貸款額接近、期限相當(dāng)?shù)亩ㄆ趬垭U(xiǎn),以有效保障家庭的財(cái)務(wù)安全。
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