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月入8000元 購房生子咋理財?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 594 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
案例:王蓓蓓和先生每月收入8000元。先生除固定薪水外,每年還有三次獎金,加起來有7-8萬元左右。目前兩人住在一個30平米的小房內(nèi)。銀行存款30萬元。外匯3000英鎊左右,目前一直存在銀行,也不知道目前有沒有好的理財產(chǎn)品可以投資。每月家庭開銷在3000元左右。

  兩人的負擔不重,購房子時向親戚借了25萬元,目前還剩10萬元沒還,打算今年還完,沒有利息。除此之外,兩個人都購了重大疾病保險,每年共交6000元左右。
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  盡管收入進入穩(wěn)定增長期,但是房子和孩子兩笫祿故敲揮薪餼觥A餃思蘋?年-3年內(nèi)在上海購套100平米的房子,同時也有生小孩的計劃。

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  《錢周刊》點評:小兩口很會過日子,節(jié)儉持家,有了穩(wěn)定的收入和一定的積蓄。然而,單純的儲蓄并不能滿足年輕人的理財目標。購開放式股票基金,甚至是貨幣基金,都比單純的銀行存款收益更高,風險也比較容易控制。對于外匯資產(chǎn),簡單地結匯也許并不是較明智的選擇,購購收益較高、期限較短的外匯理財產(chǎn)品,也是一種不錯的投資渠道。
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  節(jié)儉持家早日購房

  王蓓蓓一家年度實際總收入為18.2萬元,年度總支出為4.2萬元。家庭總支出占總收入的比例為23%,每年的結余有14萬元,家庭的凈資產(chǎn)為54萬元,他們財務狀況較為良好。

  王蓓蓓一家的短期目標,在2年~3年內(nèi)在上海購置100平米左右的房產(chǎn),他們需要的房產(chǎn)單價如以10000元/平方米計,加之稅收與其它費用,至少需100萬元。假設夫妻雙方今后幾年收入保持穩(wěn)定,通過3年的積累,除去今年要歸還親戚的10萬元借款,將有32萬元的新增積蓄,加之原先約34萬元的存款(3000英鎊建議結匯換成人民幣),共計66萬元。
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  其中,50萬元可用于頭付款,另外10萬元可用于裝修,預留6萬元以備寶寶的出生和其他開支。因為夫妻雙方均是次辦理住房按揭,可以享受較高額度為30萬元的公積金貸款,剩余20萬元選擇商業(yè)性貸款。貸款期限均為20年。公積金貸款和商業(yè)性貸款每月的還款額,分別為1883元與1376元,合計3259元。每年他們都可以利用公積金沖還一部分貸款,這樣每個月的實際還款支出將不會超過月收入的20%,既能應對寶寶出生后的撫養(yǎng)開支,又能有一定的結余用作投資理財。

  鑒于王蓓蓓一家的投資經(jīng)驗尚淺,可以先從基金等大眾化的理財產(chǎn)品做起。較為適合他們的配置是從每月結余部分中,拿出3000元用作基金定期定額投資,選擇一二只歷史表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金,獲取中長期穩(wěn)定收益;2000元購購債券等固定收益類產(chǎn)品,剩余的部分可作為彈性使用。如當月定期投資的股票型基金恰逢低位,可適時增倉,進一步降低平均成本。預留一萬元購入貨幣市場基金,作為應急準備金,以備不時之需。建議暫不出售自住的房屋,其面積較小,便于出租,租金不高,但能得到源源不斷的租金收益。

  保險方面,購房后夫妻雙方可以互為收益人,購購保險金額與貸款額接近、期限相當?shù)亩ㄆ趬垭U,以有效保障家庭的財務安全。

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