中國銀行天津分行營業(yè)部

　　理財理財經(jīng)理

　　客戶概況

　　苗先生，每月收入5000元，租房費用1300元，生活費2000元。目前有活期存款5000元，定期存款10萬元。他希望能在現(xiàn)在的市場環(huán)境下，讓10萬元錢程度的保值增值。

　　財務(wù)診斷

　　1.無負債，且資產(chǎn)分布單一，均為存款。

　　2.無自住固定資產(chǎn)，房租約占其支出40%。

　　理財建議

　　建議將房產(chǎn)頭付款作為苗先生當(dāng)前的理財目標(biāo)?？紤]目前市場狀況，建議購購面積50平方米獨單，價格8000元/平方米，總房價約為40萬元。假設(shè)這一目標(biāo)三年后實現(xiàn)，采用期限為25年的公積金貸款，用等額本息還款方式，如果每月還款金額1320元與租金基本相抵的話（以5年以上公積金貸款月息3.375％。計算），那么可貸款額度為25萬，屆時需準(zhǔn)備房屋頭付款15萬。

　　理財方案

　　方案1：

　　假設(shè)通過風(fēng)險測試，苗先生為穩(wěn)健型投資者，建議其資產(chǎn)配置如下：高風(fēng)險投資比例為30%，為3萬元，其中：偏股票基金1萬，指數(shù)型基金1萬，股票投資1萬；中等風(fēng)險投資比例為40%，為4萬元，其中保本型基金2萬，債券型基金2萬；低風(fēng)險投資比例為30%，3萬全部投資于3年期儲蓄型國債。每月固定1000元股票型基金定投,其余700元存入活期。

　　假設(shè)預(yù)期高風(fēng)險投資年收益率為10%，中等風(fēng)險投資收益率為7%，低風(fēng)險投資收 益率為4%，則生息資產(chǎn)平均收益率=30%×10%+40%×6%+30%×4%=6.6%。通過計算，總計金額為195198元,足以支付三年后房屋頭付款15萬。

　　方案2：

　　假設(shè)通過風(fēng)險測試，苗先生為積極型投資者，建議其資產(chǎn)配置如下：高風(fēng)險投資比例為60%，為6萬元，其中：股票型基金2萬，績優(yōu)股2萬，波段操作股票2萬元；中等風(fēng)險投資比例為20%，為2萬元，其中保本型、債券型基金各1萬 ；低風(fēng)險投資比例為20%，2萬投資于3年期儲蓄型國債。每月固定1700元股票型基金定投。假設(shè)預(yù)期高風(fēng)險投資中股票及股票基金年收益率為10% ，波段操作股票平均收益率15%，中等風(fēng)險投資收益率為7% ，低風(fēng)險投資收益率為4%，則生息資產(chǎn)平均收益率=40%×10%+20%×15%+20%×6%+20%×4%=9%。依此計算，三年后，除支付頭付款15萬外，尚有剩余資產(chǎn)5.3萬余元。

　　記者 程謨思

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！