購家心煩憂

　　記者巡城調(diào)查：“多家銀行停貸”的消息是否屬實

　　近日有報道稱，廣州地區(qū)有多家銀行已經(jīng)暫停了房貸，而且以股份制銀行和城市商業(yè)銀行居多，而四大行則基本還在做房貸，但放款時間有所延長。受此影響，廣州二手房交易量應聲而落，同比下降兩成。業(yè)內(nèi)觀點都認為，房貸利率“打折時代”將漸行漸遠。銀行房貸再度收緊的消息一時間令業(yè)界和購房者都陷入了焦灼與恐慌中。到底真正的市場狀況如何？記者本周以客戶的身份走訪和電訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)尚未有銀行明確表示“停止或暫停房貸業(yè)務”，但對于放款時間，多位銀行工作人員都坦言“無法確定”。 本專題撰文：記者 王雯倩

　　停貸屬個別 放款慢很普遍

　　據(jù)建行廣州市天河支行個人貸款營銷的工作人員介紹，目前該行房貸業(yè)務如常，并未出現(xiàn)停貸情況，但頭套房貸利率優(yōu)惠已取消，“現(xiàn)在頭套房都是按照基準利率，暫未上浮。”對于放款時間，該名工作人員以“要看客戶資質以及房產(chǎn)素質而定”作答，并未明確回應。

　　招商銀行天潤路支行的一位工作人員告訴記者，眼下招行的房貸業(yè)務仍是照常辦理，但放款時間需根據(jù)個案而定，且無頭套房利率優(yōu)惠，“招行從去年就取消了頭套房貸利率下浮5%~10%的優(yōu)惠，現(xiàn)在額度這么緊張就更不可能了。”

　　除了上述兩家銀行外，記者還咨詢了工行、農(nóng)行、農(nóng)商行、廣州銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的工作人員，其對外口徑基本為“房貸業(yè)務照常辦理，頭套房貸無優(yōu)惠”。而放款時間則各有長短，較短的大約3周可放款，較長的則坦言“有客戶7月申請，估計要11月才能放款”。

　　與銀行業(yè)務往來密切的按揭人士向記者報料稱，部分銀行雖然對外統(tǒng)一口徑仍可辦理房貸，但在實際操作中受制于額度吃緊，已暫?；蚍啪彿抠J業(yè)務。億誠按揭總經(jīng)理助理陳廣雄表示，“有銀行確實沒有房貸額度，例如郵政銀行、招行、平安銀行等，房貸業(yè)務幾乎暫停。還有就是農(nóng)行、農(nóng)商行，房貸額度也比較緊張，客戶等放款時間較長。相對而言，工行、建行、中行的房貸額度要寬松一些。”

　　眼下，中資銀行基本都沒有頭套優(yōu)惠，部分利率還上浮5%~10%。外資銀行如匯豐、花旗、渣打等，對資質好的客戶可打8.5~9折優(yōu)惠，但要以具體審批為準。

　　有本地房企負責人向記者透露，今年6月份以來，“沒幾家能做房貸業(yè)務，我們都讓購家選擇四大行去辦理房貸了。”但到了8月份，國有銀行也出現(xiàn)房貸額度吃緊的情況，尤其到了8月中下旬，個別銀行甚至對客戶明說：“現(xiàn)在申請貸款，起碼要等到第四季度才能放款。”

　　全國各大城市房貸均告緊

　　北京：國有銀行未受影響，個別股份制銀行出現(xiàn)遲貸以及房貸利率上調(diào)的狀況。

　　深圳：個人房貸“松緊”狀況和廣州大同小異，目前大行仍可受理房貸，而股份制銀行和其他中小銀行則普遍收緊，其中有銀行明確表示暫不受理。

　　南京：多家銀行暫停受理二手房貸款，對于一手新房貸款額度吃緊，放貸時間明顯拉長。

　　武漢：盡管還沒有銀行表明暫停房貸，不過額度已明顯趨緊，有銀行將頭套利率上浮至1.1倍。

　　難貸款 購房資金怎解決？

　　借消費貸購房？莫走偏門

　　每當銀行房貸額度收緊，市場上總會有“可用消費貸購房”的小道消息傳出。記者隨機撥通了一個號稱能在10天內(nèi)放款的“快貸熱線”，電話另一端的“快貸專員”陳先生表示，他們公司可以幫助客戶辦理信用貸款或無抵押貸款，申請約30萬元的貸款，還款期約5年，利率為8.5%。當記者詢問此貸款可否用作購房時，陳先生則提出要視具體貸款金額，收取一定的“手續(xù)費”，“大家都知道這種貸款不能用作購房，但我們有門路幫您搞掂。”對于“手續(xù)費”的金額，陳先生則以商業(yè)機密為由并未透露。

　　對于屢禁不止的借用消費貸購房行為，億城按揭的陳廣雄表示，消費貸是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款，但并不包含購房。即便有銀行或金融公司可為購房者鋌而走險，其高額的利率和較短的還款期，也不是普通購房者可承擔的。“此類消費貸的還款期很短，通常才三五年，還貸壓力較大。而且其貸款額也不過30萬~50萬元，對于房價而言其實是杯水車薪。”

　　有樓盤推“一年免息分期”

　　較近市內(nèi)有部分樓盤向購家推出“一年內(nèi)免息分期付款”方式。這種看起來頗有噱頭的付款方式其實早已有之，不過并不是所有購家都有資格享受這種優(yōu)惠的。某樓盤銷售人員告訴記者，能享受的客戶要么是企業(yè)內(nèi)部員工，要么是發(fā)展商的“關系客戶”。而且選擇了這種付款方式后，客戶就無法享受到樓盤提供的付款方式折扣優(yōu)惠了，“總樓價會比一次性付款高，但低于按揭貸款的總價。”

　　發(fā)展商推出“一年內(nèi)免息分期”付款方式，還為了留住受“限簽”和“限外”的客戶。對一些外地購家的一次性付款周期放寬至一年，以便等待連續(xù)繳交納稅或社保滿一年。

　　額度提早告急 因上半年成交太猛

　　“停貸”可能持續(xù)到年底

　　令人不解的是，按照過往經(jīng)驗，銀行房貸額度收緊往往出現(xiàn)在第四季度，為何今年下半年才剛開始，各大銀行的房貸額度已陷入異常緊張狀態(tài)呢？

　　一家股份制銀行個貸部門的負責人告訴記者，除了有宏觀調(diào)控的因素外，今年3月前后因新“國五條”政策窗口期而導致的成交量激增，加之今年以來房價增長較快，促使銀行房貸額度在前兩季度放量過猛。于是房貸額度緊張就提前到第三季度出現(xiàn)了。

　　而在房貸額度收緊而市場需求依舊強勁的情況下，銀行提高房貸利率并根據(jù)收益高低來選擇放款先后便是預料之中的事情了。“現(xiàn)在，有部分利率上浮20%的二套房貸，要比基準利率的頭套房貸更快放款。”一位國有銀行的信貸部工作人員表示。如沒有新的房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺，專家預料本輪“停貸”風波將持續(xù)至第四季度。到年底，由于有新一年的房貸額度補充，房貸業(yè)務有望迎來新一輪放量。

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