訣竅一：貸足額度盡享利率優(yōu)勢 以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計(jì)劃購置一套120平方米價(jià)值180萬元的住房，以改善居住條件。頭付款預(yù)計(jì)70萬元，申請住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法 訣竅一：貸足額度盡享利率優(yōu)勢      以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計(jì)劃購置一套120平方米價(jià)值180萬元的住房，以改善居住條件。頭付款預(yù)計(jì)70萬元，申請住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：     住房公積金貸款作為政策性貸款，其較明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，兩者相差2.61個百分點(diǎn)。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進(jìn)一步的拉大。因此，應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。      訣竅二：巧用公積金歸還購房貸款     貸款額度確定以后可就要考慮還款的問題了，怎樣用公積金來歸還貸款呢？怎么可以節(jié)省利息呢？     王先生夫婦頭先想到了用公積金賬戶中的余額來歸還貸款，但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種，到底應(yīng)該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較：如果選擇“一次性還款法”，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。     如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。     經(jīng)過比較和分析，王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。     總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。      ■住房公積金政策問答     1、問：職工在哪些情況下可以提取住房公積金?     答：職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶中的儲存余額：     (1)在購購、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時(shí)；(2)在離休、退休或到達(dá)離休、退休年齡時(shí)；(3)完全或大部分喪失勞動能力，并且與所在單位終止勞動關(guān)系時(shí)；(4)戶口遷出本市或者出境定居時(shí)；(5)職工償還購房貸款本息時(shí)，可以提取住房公積金儲存余額抵沖；(6）職工享受城市居民較低生活保障，或者連續(xù)失業(yè)兩年以上且家庭生活嚴(yán)重困難，或者本人、配偶及其直系親屬因重病、大病造成家庭生活嚴(yán)重困難的，也可以向公積金管理申請?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額，用于支付房租、物業(yè)專項(xiàng)維修資金、物業(yè)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。 (責(zé)任編輯：admin)

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