比較6 .55%的較新商業(yè)貸款年利率，于2012年9月28日呱呱墜地深圳的住房公積金貸款可謂劃算了許多：五年以下(含五年)貸款年利率4 .45%，五年以上年利率4 .90%。但劃算的購(gòu)賣(mài)并沒(méi)有在已成氣候的深圳二手房市場(chǎng)廣泛開(kāi)花。據(jù)記者摸底中介公司按揭部和一線員工了解的情況來(lái)看，在二手房逐步成為市民置業(yè)頭選的深圳，截至11月1日(政策出臺(tái)月余)，公積金貸款在該領(lǐng)域的執(zhí)行和普及情況難稱滿意，部分中介公司甚至還沒(méi)有一起公積金貸款成功的案例。據(jù)中介公司反映，眾多場(chǎng)外因素成為阻礙公積金貸款落地開(kāi)花的主要原因，而該項(xiàng)新業(yè)務(wù)在深圳正處于各方磨合期，實(shí)現(xiàn)廣泛運(yùn)用需假以時(shí)日。

　　現(xiàn)狀

　　中介員工缺乏實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

　　作為限購(gòu)限貸下的購(gòu)房主力，自住型和改善型的剛性需求購(gòu)房者對(duì)購(gòu)房成本額外看重。公積金貸款推出后，貸款100萬(wàn)元每年能比商業(yè)貸款少還2萬(wàn)元，自然成為眾多購(gòu)房剛需們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　但從普遍在二手房購(gòu)賣(mài)中幫助購(gòu)賣(mài)雙方辦理按揭及過(guò)戶的中介公司來(lái)看，截止到公積金政策推出滿月，深圳的公積金貸款在二手房領(lǐng)域的執(zhí)行情況并不順利。

　　據(jù)記者觀察，自9月28日深圳公積金貸款試運(yùn)行之日開(kāi)始，本市各家中介公司便開(kāi)始在一線員工中普及公積金貸款的相關(guān)知識(shí)。而記者也數(shù)次以普通購(gòu)房者的身份探訪不同區(qū)域的二手房中介，在被問(wèn)及是否可以“以公積金作為貸款進(jìn)行購(gòu)房”時(shí)，得到的回答普遍為：可以申請(qǐng)公積金貸款，但由于實(shí)行期不長(zhǎng)，中介協(xié)助辦理公積金業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)不是很多，過(guò)程中各方需要多些耐心和時(shí)間。

　　中介員工李芳芳告訴記者，目前為止基本所有的看房者都會(huì)詢問(wèn)公積金貸款的事宜，而她本人也會(huì)用媒體報(bào)道過(guò)的“深圳頭筆公積金貸款，共計(jì)90萬(wàn)成功發(fā)放”的消息作為回答。“購(gòu)房者都會(huì)要求我們幫他們算下公積金貸款能貸到多少，以及要準(zhǔn)備什么樣的材料。”但李芳芳坦言，盡管有過(guò)培訓(xùn)，但公積金的實(shí)戰(zhàn)她還一次沒(méi)有做過(guò)。

　　執(zhí)行

　　真正通過(guò)審批者并不多

　　而落實(shí)到執(zhí)行層面，二手房通過(guò)公積金貸款購(gòu)成功的案例更加。據(jù)多位受訪的不同中介公司員工介紹，近一個(gè)月經(jīng)他們手內(nèi)成交的二手房基本為商業(yè)貸款，雖然公積金貸款廣受關(guān)注，但能在執(zhí)行之路上一走到底的沒(méi)有幾個(gè)。“很多人都沒(méi)有條件申請(qǐng)，有條件申請(qǐng)的受困于很多環(huán)境限制，有的還在等待審批，有的則干脆放棄，進(jìn)而選擇商業(yè)貸款。”一線員工黃華稱。

　　各家中介公司專門(mén)負(fù)責(zé)為二手房辦理貸款按揭的后臺(tái)反映的數(shù)據(jù)更是如此。公積金貸款試運(yùn)行的一個(gè)月內(nèi)，記者從深圳二手房中介公司排名前五的中聯(lián)地產(chǎn)、世華地產(chǎn)、美聯(lián)物業(yè)三家“大行”得到的數(shù)據(jù)顯示，僅中聯(lián)地產(chǎn)有7單公積金貸款的申請(qǐng)通過(guò)公積金和相關(guān)銀行的審批，美聯(lián)物業(yè)和世華地產(chǎn)均未成功獲得審批(行業(yè)龍頭中原地產(chǎn)未接受采訪)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，很多小公司甚至內(nèi)部還未理清成熟的公積金貸款辦理流程。

　　美聯(lián)物業(yè)按揭部總監(jiān)王青告訴南都記者，近一個(gè)月通過(guò)美聯(lián)物業(yè)簽約購(gòu)購(gòu)二手房的購(gòu)家中，有15%的貸款購(gòu)房者選擇申請(qǐng)公積金貸款(其余則申請(qǐng)商業(yè)貸款)，但僅有兩筆公積金貸款的申請(qǐng)走到了等待批復(fù)的程序，截至南都記者10月31日發(fā)稿，以上兩筆款仍未獲得批復(fù)。

　　原因

　　與傳統(tǒng)購(gòu)賣(mài)流程不同，致使公積金貸款推進(jìn)緩慢

　　究其原因，不少中介公司按揭部門(mén)人士表示，申請(qǐng)環(huán)節(jié)長(zhǎng)、放號(hào)少、公積金貸款與傳統(tǒng)商業(yè)貸款在某些環(huán)節(jié)不一致等，或許成為現(xiàn)階段公積金難落地的主要原因。

　　“剛執(zhí)行的時(shí)候，每天在位于福田、寶安、龍崗的公積金辦事大廳總共才發(fā)放60個(gè)號(hào)，這意味著每個(gè)事先在網(wǎng)上預(yù)約成功的申請(qǐng)者必須在指定日期內(nèi)盡早到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)搶號(hào)，否則又得重新在網(wǎng)上申請(qǐng)。雖然現(xiàn)在放寬到每天110個(gè)，但搶號(hào)還是很激烈。”王青說(shuō)。而中聯(lián)地產(chǎn)集團(tuán)按揭公司總經(jīng)理李軍則認(rèn)為，申請(qǐng)網(wǎng)上預(yù)約和限號(hào)主要是源于深圳市公積金缺乏相關(guān)的從業(yè)人員，前期需要用這樣的方式為增進(jìn)人員和疏通流程爭(zhēng)取時(shí)間。

　　其次，中介公司執(zhí)行已久的商業(yè)貸款申請(qǐng)流程和公積金貸款申請(qǐng)流程中的不一致，也是造成執(zhí)行不暢的主要原因。王青表示，以往商業(yè)貸款的審批環(huán)節(jié)相對(duì)寬松，中介公司可以替業(yè)主收取購(gòu)家的定金，涉及要贖樓的業(yè)主可以委托擔(dān)保公司先贖樓再交易，但公積金貸款則較為嚴(yán)厲：公積金與購(gòu)賣(mài)雙方直接對(duì)接，涉及的購(gòu)房款也指定在兩者間展開(kāi)(比如定金必須由購(gòu)家直接給到業(yè)主，再由業(yè)主給購(gòu)家出示收款收據(jù)，中介不能參與)，這就與傳統(tǒng)的購(gòu)賣(mài)流程產(chǎn)生了不一致。其它公司負(fù)責(zé)銀行按揭的員工也認(rèn)為，許多公積金貸款申請(qǐng)者盡管條件符合，但申請(qǐng)很多都被退回來(lái)了，原因就是合同中的部分條款不符合公積金的要求，合同要修改后跟業(yè)主重簽才能通過(guò)審批，增加了時(shí)間成本。

　　但受訪的業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，必然會(huì)經(jīng)歷一個(gè)從生疏到熟悉的過(guò)程。當(dāng)前公積金貸款領(lǐng)域便處于公積金、中介、銀行三方的全新“業(yè)務(wù)磨合期”，也是公積金貸款執(zhí)行初期的必修課。隨著時(shí)間的發(fā)展和磨合的完善，深圳的公積金貸款勢(shì)必會(huì)逐步成熟。

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