一套貸款未結清的房產(chǎn)，通過市值重估、二次抵押的方式獲得追加貸款，這樣的“加按揭”業(yè)務早在2008年就被銀監(jiān)會明確叫停。但較近隨著銀行貸款額度的放松，“加按揭”又以“包裝”成消費貸款的形式悄然重現(xiàn)市場。

　　日前記者在某個購房論壇上看到，一條關于辦理加按揭業(yè)務的帖子引起了不少購房者的關注。據(jù)發(fā)帖人稱，不管貸款人原先是在哪個銀行申請的房貸，都可以辦理加按揭業(yè)務，貸款額度不超過抵押物市價的2成。比如，某個貸款人手中現(xiàn)有一套市價150萬的房子，原先購的時候是70萬，從銀行貸款45萬，那么現(xiàn)在可以加貸該房屋市價的2成，即30萬元，加貸額度較高不超過100萬元。

　　據(jù)了解，所謂加按揭，是指在個人房貸還清之前，要求銀行按市價重新評估房產(chǎn)價值，其貸款額度則可以隨房價不斷攀升而增加。如果房貸所在銀行不能辦理加按揭，那么借款人還可以通過轉按揭貸款業(yè)務，把房貸轉到能辦理加按揭的銀行去。加按揭業(yè)務曾經(jīng)紅火一時。由于貸款成數(shù)可以隨房產(chǎn)評估價值浮動，對于房價升幅大、過去按揭金額不多的房貸客戶吸引力，一些炒房“老手”往往利用這種方式套現(xiàn)炒房。由于轉按揭、加按揭增加了銀行潛在風險，加劇了房地產(chǎn)和股市泡沫成分，2007年9月，央行、銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

　　而現(xiàn)在，被叫停的加按揭業(yè)務又悄悄重出江湖。記者以貸款人的身份與這位發(fā)帖人進行溝通后了解到，他所謂的加按揭，實質是將未結清貸款的房產(chǎn)進行市值重估，通過二次抵押，重新向銀行申請消費貸款。貸款人只需提供身份證、戶口本、收入證明、房產(chǎn)證等常規(guī)材料，“借款用途由我們這里來操作，目前消費貸款的用途都可包裝，所申請的貸款，銀行是直接放到你們指定的借記卡中。”

　　“若抵押物房齡在10年以內，加按揭額度與原貸款余額之和不得超過抵押物評估價的7成；若抵押物房齡在10至20年，加按揭額度與原貸款余額之和不得超過抵押物評估價的6成。”這位發(fā)帖人補充道。至于加按揭的利率，他表示大致在9左右，較高可貸10年。

　　銀行業(yè)內人士:只要有二次抵押就是加按揭

　　事實上，這樣的操作手法并非個例。有受訪者對記者反映，較近他們收到了一些手機廣告短信，聲稱“可以為無抵押或抵押一次的住房追加貸款，較長期限可達10年。”一家名為“中銀消費金融有限公司”的客服人員明確告訴記者，只要是以上海各商業(yè)銀行或上海住房置業(yè)擔保公司為抵押權人的房產(chǎn)，即使貸款未結清，也可以通過該公司的“樂享貸”服務，以旅游、教育、裝修、婚慶貸款等名義申請消費貸款，但需提供相關的消費證明。“利息按日計算，基本上是央行的年基準利率上浮40左右。”該客服人員告訴記者，貸款時間較長10年，還款時以12個月為一個周期，前11個月每月先還利息，第12個月還10的本金，此外個月加收貸款額度的千分之五。該公司表示，不接受已經(jīng)做過二次抵押的房產(chǎn)再作抵押。

　　此外，記者了解到，一些小貸公司也普遍在操作二次抵押貸款，但期限一般較短，在一年以內。

　　記者從一家大行的個貸部的相關負責人處了解到，目前辦理消費貸款的利率大約在8左右。但他明確表示，貸款未結清的房產(chǎn)是不可作為抵押物來申請消費貸款的，即使是貸款已結清的房產(chǎn)，如果房齡、面積等達不到相關的規(guī)定，也不具備作為抵押物的資格。

　　當記者詢問具體哪家銀行可辦理加按揭業(yè)務，相關客服人員并未作出明確回答，只表示“加按揭只有個別銀行可操作，并非四大行，但也不算小銀行”。

　　銀行業(yè)內人士指出，只要有了二次抵押，就不是普通的消費貸款，其實質就是“加按揭”。雖然記者從銀行業(yè)內人士處了解到，現(xiàn)在大行對于消費貸款的用途審查非常嚴格，加按揭、轉按揭業(yè)務也都在禁止之列，但也有工作人員私下表示，對于消費貸款的審查非常復雜，很難面面俱到。業(yè)內人士也表示，加按揭業(yè)務重出江湖，是目前樓市冷清的情況下，銀根出現(xiàn)寬松的一種表現(xiàn)。
 

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