小霞和阿祖是今年5月2日的婚期。從去年10月份開(kāi)始，他們每一個(gè)雙休日都在忙著到處看房子。畢竟，除了從報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)上搜集有關(guān)的房產(chǎn)信息外，較重要的還是實(shí)地考察。兩個(gè)月跑下來(lái)，他們較后的注意力放在了以下兩套房子中。

　　A套位于莘莊迪卡儂附近，是某法式小區(qū)的期住宅，現(xiàn)房，面積101平方米，單價(jià)5670元；B套位于金橋，是二手房，面積98平方米，單價(jià)6300元。B套次新房的主人因?yàn)橐靥K州工作，故準(zhǔn)備將房屋出售。

　　奔波數(shù)月后，這兩套的房型、小區(qū)環(huán)境、總價(jià)等都是較符合他們理想的。他們到底會(huì)選擇哪一套房子呢？

　　頭付相近裝修費(fèi)用不同

　　之所以較后鎖定這兩套房子，主要是考慮到兩處房產(chǎn)的單價(jià)較低，總價(jià)便于控制。畢竟他們并沒(méi)有太多的存款可用于支付購(gòu)房所需的頭付款。

　　小霞是企業(yè)行政人員，月入3000元，積蓄很少。阿祖是大型外資企業(yè)的工程師，月入1萬(wàn)多元，而且工作年數(shù)較長(zhǎng)，積蓄較多。兩人的積蓄合計(jì)約20萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)各方的咨詢，阿祖了解到兩套房子肯定都可以向銀行較高貸款七成。雖然兩者貸款年數(shù)會(huì)有差異，但阿祖認(rèn)為自己償還月供能力并不差，因此關(guān)鍵是貸款成數(shù)要高。

　　但是，問(wèn)題來(lái)了。

　　A套總價(jià)57萬(wàn)余元，頭付三成就要17萬(wàn)元以上。加上契稅、保險(xiǎn)等各項(xiàng)前期必須支付的費(fèi)用，兩人目前所有的積蓄只能完成這些前期的支付需求。但新房是毛坯房，作為婚房，總要好好裝修一下，還要購(gòu)置一些家電設(shè)備和生活用品。如此一來(lái)，101平方米的房子，這筆硬裝修和軟裝修怎么說(shuō)也要七八萬(wàn)元吧。但這筆裝修費(fèi)用該從何而來(lái)呢？

　　若購(gòu)B套，經(jīng)濟(jì)上的壓力馬上就可以得到緩解。這套房子總價(jià)稍高，為62萬(wàn)余元。頭付也只需付三成，約需18.5萬(wàn)元。但是這套房子是已 ，帶全套廚房設(shè)備、洗浴設(shè)備、高清電視機(jī)、沙發(fā)等家用品。而且這套房的房齡并不長(zhǎng)，該小區(qū)2003年底竣工，房主是一對(duì)年輕夫婦，2004年底裝修完畢后入住其中，使用時(shí)間僅為一年零三個(gè)月。當(dāng)初，房子的主人也是因?yàn)榻Y(jié)婚購(gòu)購(gòu)了這套房子并精心裝修的，物件使用上也比較細(xì)心，墻面和家具沒(méi)有什么損壞。

　　如果購(gòu)下A套后，因?yàn)闊o(wú)錢(qián)裝修，再次向銀行申請(qǐng)裝修貸款，或者利用公積金做裝修貸款，由于裝修貸款屬于消費(fèi)貸款，期限較短，那么今后兩三年內(nèi)的生活壓力就會(huì)陡增了。

　　考慮到這些因素，阿祖還是比較傾向于購(gòu)購(gòu)B套。他仔細(xì)察B套房子后，對(duì)原有客廳和餐廳的隔離柜并不滿意，他覺(jué)得購(gòu)下后可以自己稍微調(diào)整一下。其他家具等也可以考慮重新購(gòu)置。比起購(gòu)空蕩蕩的一手房然后從頭開(kāi)始裝修，這樣的調(diào)整花不了多少錢(qián)。

　　新人購(gòu)房想貸八成好難

　　但作為上海小姑娘，小霞倒是比較希望自己的婚房是全新的。她當(dāng)時(shí)聽(tīng)到消息說(shuō)部分銀行對(duì)新房的貸款政策放松了，有可能可以貸到八成。若真是這樣，那么省下的一成頭付款不就可以用作裝修費(fèi)用了么？

　　考慮到"準(zhǔn)新娘"的合理要求，阿祖還是希望能盡量實(shí)現(xiàn)她的愿望。于是他跑了樓盤(pán)附近的幾個(gè)銀行支行。得知阿祖的收入、學(xué)歷和公司背景等條件都很好，有一家希望做下這筆業(yè)務(wù)的銀行支行同意為A套住房提供八成貸款。但是那家銀行的房貸業(yè)務(wù)是由分行的房貸部門(mén)統(tǒng)一審批的，材料到了上面以后，結(jié)果并沒(méi)有通過(guò)。

　　小霞和阿祖又陸續(xù)托了親戚朋友們幫忙，仔細(xì)詢問(wèn)了中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行和深發(fā)展等銀行房貸部門(mén)后，小霞有些氣餒了。原來(lái)，這些銀行雖然已經(jīng)開(kāi)始"放松"一手房貸款的成數(shù)，但若想貸到八成，還是有非常多的限制條件的。

　　比如較典型的一個(gè)限制條件，很多銀行要求主貸人必須是該行的貴賓客戶或較高等級(jí)的信用卡客戶。但想要成為該行的貴賓客戶，存款必須在30萬(wàn)元或50萬(wàn)元以上。對(duì)于小霞和阿祖這樣的年輕人來(lái)說(shuō)，根本不可能成為哪家銀行的貴賓客戶。若他們已經(jīng)是銀行的貴賓客戶，也就不會(huì)為次置業(yè)的頭付款憂心忡忡了。

　　所以說(shuō)，即使次購(gòu)房，而且是全新一手房，工作時(shí)間不長(zhǎng)、儲(chǔ)蓄有限的年輕人要想獲得八成房貸，也是非常困難的（見(jiàn)表1）。

　　表1：小霞和阿祖鎖定的兩套目標(biāo)房之具體情況比較

　　房子性質(zhì) 單價(jià) 面積 總價(jià) 三成頭付 裝修情況

　　A套（一手全新房） 5670元 101平方米 572670元 171801元 毛坯

　　B套（二手次新房） 6300元 98平方米 617400元 185220元 婚用全裝修，帶家具家電等，裝修時(shí)間一年余

　　帶裝修的次新房好處多

　　既然八成貸款難以實(shí)現(xiàn)，兩人的預(yù)算和儲(chǔ)蓄款又有限，眼看婚期迫在眉睫，而且B套房的條件還是不錯(cuò)的，所以阿祖就開(kāi)始打算努力說(shuō)服自己的新娘，讓她"愛(ài)上"這套次新房。

　　"霞，你看金橋那房子人家只用了一年，而且也是為結(jié)婚才購(gòu)下的。裝修得并不差，整體廚房蠻好的，洗衣機(jī)和電視機(jī)牌子和質(zhì)量也不錯(cuò)。至于沙發(fā)什么的我們以后可以慢慢換新的。你看好么？"阿祖婉轉(zhuǎn)地表達(dá)了自己的意見(jiàn)。

　　"關(guān)鍵是如果我們購(gòu)個(gè)全新的毛坯房，等裝修完了就要到五六月了。這段時(shí)間我們等不起啊。這套次新房的墻面、吊燈、壁燈什么的都弄得挺好了，我們只要重新弄弄干凈就好了，較多辦婚禮前重新刷一遍，書(shū)房和臥室重新布置一下，添張新床、購(gòu)套好點(diǎn)的衣柜和書(shū)柜、電腦桌什么的就可以用了。"

　　"要是自己裝修，不知道要花多少精力呢。施工隊(duì)在時(shí)，家里總要有個(gè)人看著吧。我們都要上班的，到時(shí)候只能請(qǐng)父母過(guò)來(lái)幫忙，或者一個(gè)人請(qǐng)假專職監(jiān)工，多麻煩呀。已經(jīng)裝修好的這套房子，我們只要抽幾個(gè)周末訂制些主要用品就可以了，也不會(huì)耽誤工作。一些小的用品么，可以周末去逛逛宜家什么的，一步一步慢慢添置。"

　　"話說(shuō)回來(lái)，這是我們次購(gòu)房子，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力有限，所以不可能做較優(yōu)選擇，只能做次優(yōu)的實(shí)用型選擇。等我們以后有能力了，換個(gè)好的地段、更好的房型，到時(shí)候我們?cè)俾w驗(yàn)自己裝修的樂(lè)趣吧。"

　　小霞雖然留戀新房，但覺(jué)得自己的愛(ài)人說(shuō)得也有幾分道理。而且，次新房的小區(qū)環(huán)境、安全系數(shù)等比較有保障。住得舒適不舒適，樓上樓下的也可以打聽(tīng)打聽(tīng)。有這么些明顯的好處，小霞心里漸漸開(kāi)始接受阿祖的選擇了。

　　作為典型的都市新婚族頭次購(gòu)房，小霞和阿祖的購(gòu)房經(jīng)歷也給其他新人一個(gè)很好的啟示。那就是在貸款成數(shù)沒(méi)有區(qū)別的情況下，經(jīng)濟(jì)能力有限的人們不妨將眼光轉(zhuǎn)移到裝修情況不錯(cuò)的次新房上。

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