那么，該如何正確而巧妙地理財(cái)，才能使自己置業(yè)無(wú)憂(yōu)、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財(cái)專(zhuān)家建議，20-35歲的年輕人在實(shí)施置業(yè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可以每5年為1個(gè)周期，有步驟地分3個(gè)階段進(jìn)行。

　　步：“月光族”變“頭付族”

　　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有2年，月薪3000元。原以為沒(méi)有存款沒(méi)什么大不了，每個(gè)月工資都花得精光，因?yàn)榉凑磉呌械呐笥岩彩沁@樣。然而，他到了后來(lái)開(kāi)始盤(pán)算是不是該購(gòu)房的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢(qián)都沒(méi)能存下來(lái)，連按揭購(gòu)房較基本的頭期款都付不了。懊惱不已的小董對(duì)于自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況很是頭疼。

　　理財(cái)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：其實(shí)，“月光族”的真正問(wèn)題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用的方法。很多年輕朋友認(rèn)為，“錢(qián)是掙出來(lái)的不是攢出來(lái)的”。這似乎是很有道理的話(huà)，但只說(shuō)對(duì)了一半?！安环e細(xì)流無(wú)以成江?！?。廣開(kāi)財(cái)源自然是好事，但能夠節(jié)流可以更主動(dòng)地把握住今天有限的資金。

　　“月光族”變?yōu)椤邦^付族”的理財(cái)法寶：掌握自身資金狀況，確立理財(cái)目標(biāo)，逐漸儲(chǔ)備，積少成多。工作幾年下來(lái)，也能打下一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備購(gòu)樓的時(shí)候也就不會(huì)出現(xiàn)類(lèi)似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　步：“供樓族”變“理財(cái)族”

　　“供樓族”案例：28歲的張先生是一機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員，去年10月以按揭方式購(gòu)了一套總價(jià)35萬(wàn)元的二手房，安置了新婚家庭。可張先生表示新婚后“二人世界”過(guò)得并不很愜意，每個(gè)月都感覺(jué)似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱(chēng)自己變成了一個(gè)痛苦的“供樓族”———“按時(shí)付款，揭不開(kāi)鍋”。

　　理財(cái)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：類(lèi)似張先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個(gè)通病，就是申請(qǐng)購(gòu)樓按揭時(shí)預(yù)算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財(cái)專(zhuān)家指出：月收入不足萬(wàn)元的家庭，其按揭月供款額較多不應(yīng)超過(guò)家庭收入的五成。按揭置業(yè)不只是簡(jiǎn)單的供樓，或“每月還款”，它應(yīng)作為一種消費(fèi)理財(cái)?shù)募夹g(shù)手段，其運(yùn)用是否合理，對(duì)置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀(guān)、靈活地選擇較適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計(jì)劃。

　　第三步：“置業(yè)族”變“投資族”

　　“投資族”案例：剛剛過(guò)完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣(mài)掉原有房屋，再購(gòu)一套新居。可聽(tīng)到地產(chǎn)人士分析說(shuō)，原有的這套房子仍有很大的，現(xiàn)在賣(mài)掉很不劃算。但舊房若不賣(mài)，購(gòu)新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個(gè)一舉兩得解決問(wèn)題的好方法。

　　理財(cái)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：事實(shí)上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士經(jīng)常會(huì)遇到的問(wèn)題。而謝先生所希望的兩全其美解決問(wèn)題的方法，也是可實(shí)現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機(jī)構(gòu)相繼推出許多住房按揭金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個(gè)性化需求的服務(wù)。對(duì)于類(lèi)似謝先生這樣的置業(yè)者來(lái)說(shuō)，可考慮“押舊購(gòu)新”貸款業(yè)務(wù)，解決購(gòu)新房的資金問(wèn)題；同時(shí)再將舊房出租，以租養(yǎng)供。

　　小編插話(huà)：“月光族”現(xiàn)在可是個(gè)流行詞，但是好像聽(tīng)上去就不是那么回事，而且這不光是剛開(kāi)始賺錢(qián)的“月光”了，這各個(gè)收入的人都開(kāi)始出現(xiàn)“月光”了，這可不是什么好現(xiàn)象，我們老祖宗的傳統(tǒng)可不能丟，勤儉持家、購(gòu)房置地，要得要得！

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