光大銀行理財師 戴雋

　　交通銀行理財師 蘇婷

　　張先生問：我今年30歲，醫(yī)生，太太28歲，護(hù)士。兩人收入穩(wěn)定，分別是5000元和2500元。每月家庭支出大約在3000元。我們現(xiàn)在居住在父母準(zhǔn)備的公房里，市值40萬元。夫妻倆想換一套商品房，考慮在70萬元左右。但我個人預(yù)計房價會下跌，考慮是否先租房，等房價下跌后再購房。我們夫婦都沒有投資理財經(jīng)驗，只有3萬元的活期儲蓄。請問：我們是該先租房還是購房？請幫我們做一個長期的合理規(guī)劃。

　　方案1租房更劃算

　　頭先，預(yù)留3個月的生活支出作為備用金已足夠，可儲蓄中的1萬元保存在銀行或購購貨幣市場基金。

　　其次，到底是該先租房還是購房，應(yīng)該看幾年后的資產(chǎn)價值。我們?nèi)绻F(xiàn)在購房，頭付50％，貸款35萬元，25年還清，按年利率6.6555％計算，每月支出2397.5元，假設(shè)房產(chǎn)預(yù)計年增值率為-2％，則3年后，房屋價值減去貸款余額約為32萬元；如果現(xiàn)在租房，按月租金1500元，并且將賣房所得資金用來投資，投資預(yù)期年收益為8％計算，3年后頭付款的價值減房租價值加每月省下月還款價值，合計約為47萬余元，因此，3年后，租房情況下資產(chǎn)價值大于購房情況下資產(chǎn)價值，可以認(rèn)為租房從經(jīng)濟(jì)上更合適！

　　方案2賣房付頭付

　　頭先，建議張先生將現(xiàn)有住房出售，并以出售款項作為頭付款進(jìn)行按揭，資金缺口32萬元。張先生可采用公積金貸款和商業(yè)貸款組合的貸款方式，預(yù)計貸款期限20年，按照當(dāng)前貸款利率計算，張先生每月需還貸2250元。張先生家庭收入較為穩(wěn)定，扣除基本支出后每月盈余約4500元左右，應(yīng)對貸款支出游刃有余。

　　其次，因考慮到張先生不久之后可能會有養(yǎng)育寶寶的需求，建議留存5萬元資產(chǎn)作為寶寶的生育準(zhǔn)備金，用于理財投資?？蛇x擇風(fēng)險較低且收益適中的新股申購型產(chǎn)品或債券鏈接型產(chǎn)品。第三，建議張先生為自己購購一份人身保險，保險保額應(yīng)至少達(dá)到50萬元。

>>瀏覽更多房地產(chǎn)熱點新聞，了解更多樓盤資料，請點擊進(jìn)入

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！