一套難分割 兩套更靈活

　　張先生是北京某企業(yè)駐青辦的員工，一來(lái)到青島，他就愛(ài)上了這個(gè)地方，沒(méi)有在北京置業(yè)的他，決定在青島先購(gòu)上房子，當(dāng)然，河南老家的父母也要搬來(lái)一起住。在某小區(qū)，他遇到了這樣的兩難選擇，是選一套150平方米左右的大房子，還是選90平方米左右的兩居室再加上60平方米左右的一居室兩套小房。

　　本來(lái)，按照張先生的意思，他是想購(gòu)套大房子，因?yàn)閺纳蠈W(xué)開(kāi)始，自己在外邊已經(jīng)打拼了10多年，自己是獨(dú)子，這樣一年見(jiàn)一面的生活，確實(shí)對(duì)自己對(duì)老人都挺殘酷的。他想購(gòu)套大房子，和父母住在一起，就像公里候一樣。天天起床叫聲媽的感覺(jué)，他已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有體會(huì)到了。這樣的話，自己可以天天到父母床前噓寒問(wèn)暖，父母也可以找到理由忙活點(diǎn)公共家務(wù)，一家人其樂(lè)融融挺好的。對(duì)于張先生的想法，他的愛(ài)人卻提出了不同的意見(jiàn)，她認(rèn)為，購(gòu)大房子不如購(gòu)兩套小房子合算。于是，到底有關(guān)大房還是小房的問(wèn)題就成了張家近期的爭(zhēng)論熱點(diǎn)。

　　其實(shí)傾向于購(gòu)大房的張先生也有一些擔(dān)心，就是老人家和自己的愛(ài)人、孩子能否處得來(lái)的問(wèn)題。當(dāng)然這種不和的來(lái)源是生活習(xí)慣，父母多年來(lái)早睡早起，自己小兩口卻習(xí)慣了夜生活，會(huì)不會(huì)相互影響，父母的吃喝還是老家的口味，一張桌子吃飯會(huì)不會(huì)吃不慣。另外假如父母住不慣，非要回老家，那么一套大房子顯然對(duì)他們一家三口而言就有些浪費(fèi)，又不能分割一部分賣(mài)掉，而且根據(jù)朋友的經(jīng)驗(yàn)，即便將來(lái)調(diào)回北京工作，要把房子處理掉，兩套小房子也要比一套大房子好賣(mài)一些。

　　專家建議：22世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)中介代理部總經(jīng)理王文香介紹說(shuō)，從使用功能上分析，小房子更具有靈活性。購(gòu)購(gòu)大房子，從需求角度，張先生有一個(gè)滿打滿算的計(jì)劃，就是父母都來(lái)了，住在一起正好夠用，但有些情況也許難免會(huì)出現(xiàn)，比如父母住不慣要回去，比如父母不幸過(guò)世，那么大房子就成了一種浪費(fèi)，這種情況下，兩套小房子的優(yōu)勢(shì)就出來(lái)了，可賣(mài)可租，變現(xiàn)剩余價(jià)值。張先生本身未必會(huì)永遠(yuǎn)待在青島，那么一旦他離開(kāi)這個(gè)城市，房子必然要處理掉，從市場(chǎng)需求角度，小房子的銷(xiāo)售速度要更快一些，獲得的收益要更大一些，大多數(shù)社區(qū)，小房子的單價(jià)要高過(guò)大房子。但如果從購(gòu)購(gòu)角度，可能小房子本身的購(gòu)購(gòu)難度要大一些，尤其是市區(qū)一些優(yōu)勢(shì)地段的房子，小戶型更為緊俏，購(gòu)購(gòu)成本上看，兩套小戶型的總價(jià)也要高過(guò)同樣面積的一套大戶型。

　　兩套小房會(huì)遇貸款坎

　　除了使用功能和日后出手行情的考慮，購(gòu)購(gòu)一套大房和兩套小房在貸款方面的待遇也不一樣。頭先是頭付比例，如果張先生購(gòu)購(gòu)大房子，因?yàn)槠涫谴钨?gòu)房，那么其可以按照30%的比例支出頭付。如果張先生是購(gòu)購(gòu)兩套小房，那么其中一套必然是套住房，按照新的政策和各家銀行的規(guī)定，套房子的頭付比例達(dá)到了四成。在貸款利息方面的待遇也不相同，如果張先生購(gòu)的是大房子，那么按照套房的貸款政策，他較理想的情況下，可以享受7.74%的5年以上貸款利率，但如果他選擇購(gòu)購(gòu)兩套小房，其中一套則必須參照上限，甚至可能有10%的利率上浮，有可能高達(dá)8.61%，這種負(fù)擔(dān)可想而知。

　　30%和40%的頭付差別，在高房?jī)r(jià)的基礎(chǔ)上，完全可以影響一定時(shí)期內(nèi)的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，尤其是購(gòu)了房子，還要裝修和布置，花銷(xiāo)加大，也會(huì)影響日后生活質(zhì)量。再就是利息負(fù)擔(dān)的問(wèn)題，雖然可能從月供方面，兩個(gè)不同的利率可能帶來(lái)的支出僅會(huì)以百元計(jì)，但從長(zhǎng)期來(lái)看，這也是一筆不小的支出。

　　專家建議：太平洋房屋山東區(qū)域總經(jīng)理林憲周介紹說(shuō)，如果張先生實(shí)在想購(gòu)購(gòu)小戶型，有幾個(gè)理想狀態(tài)，可以讓他規(guī)避高頭付和高利率的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)狀態(tài)，他購(gòu)房的資金缺口并不大，那么可以先用貸款購(gòu)購(gòu)一個(gè)相對(duì)大的戶型，按照30%比例頭付，享受優(yōu)惠利率，集中剩余的資金，全款購(gòu)購(gòu)另一套相對(duì)較小的戶型，為做到這一點(diǎn)，可能在兩套房的戶型比例上做一個(gè)犧牲，讓大房更大一些，讓小房更小一些。

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