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白領(lǐng)之家以房養(yǎng)房穩(wěn)健理財(cái) 為孩子儲(chǔ)備教育金

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 454 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
讀者來(lái)信:

  您好,我跟丈夫今年都是28歲,在私企上班,結(jié)婚一年半了,準(zhǔn)備明年要小孩。現(xiàn)我們?cè)率杖爰悠饋?lái)18000元,月花費(fèi)3500元。每年交商業(yè)保險(xiǎn)8000元,兩人均有社保。

  現(xiàn)在住丈夫公司的房子,有簽協(xié)議書(shū),還有13年才能辦過(guò)戶。現(xiàn)投入股市有6萬(wàn)元,基金有23萬(wàn)元,每月還有600元基金定投,50萬(wàn)元國(guó)債已到三年期,10萬(wàn)元平安穩(wěn)贏一生,5萬(wàn)元活期。已有一輛車(chē)代步,現(xiàn)想另外購(gòu)一套三房的房子,請(qǐng)問(wèn)如何穩(wěn)健理財(cái)?

  理財(cái)師:湯清中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行清溪支行金融理財(cái)師

  理財(cái)建議:

  1.房產(chǎn)規(guī)劃:購(gòu)房出租、以房養(yǎng)房

  現(xiàn)在樓市較淡,在比較好的地段購(gòu)置一套三房的房子,可用國(guó)債(2005年三年期憑證式國(guó)債年利率3.24%)到期部分本息和54.86萬(wàn)元付頭期、裝修。由于現(xiàn)時(shí)貸款利率高,盡量少用房貸,購(gòu)置120平方米的房子,高端住宅的升值空間大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),每平方米5500元,頭付44萬(wàn)元,剩余22萬(wàn)元用房貸,月供6800元,三年供完。購(gòu)房后用于出租,月租金約3000元左右,以租養(yǎng)房,實(shí)際月供3800元。一家人繼續(xù)住公司的房子。

  2.投資及養(yǎng)老規(guī)劃

  夫妻倆年輕,收入較高,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),建議繼續(xù)持有手中的股票和基金。由于目前處于加息和通脹周期,建議少量持有銀行定期存款或國(guó)債等固定利率產(chǎn)品??蓪⒚吭虏糠纸Y(jié)余作銀行基金定投,根據(jù)復(fù)利效應(yīng),假設(shè)通貨膨脹率5%,每年8%的回報(bào),每月投入2000元,27年后55歲退休,可獲得96萬(wàn)元的退休基金。5萬(wàn)元的活期存款可將3萬(wàn)元投資于債券型基金,用于明年生孩子時(shí)用,只留下2萬(wàn)元用于緊急現(xiàn)金備用。

  3.教育金的規(guī)劃

  明年小孩子出生,預(yù)計(jì)每月增加支出1500元左右,亦可利用充分的時(shí)間孩子準(zhǔn)備教育基金。建議投資子女教育保險(xiǎn),每年交保費(fèi)29500元,連續(xù)繳交18年。在孩子18~21歲時(shí)每年領(lǐng)取150000元的教育年金。

  4.保險(xiǎn)規(guī)劃

  因明年小孩出生后家庭上有老,下有小,還有房貸20多萬(wàn)元未還,因此家庭的意外險(xiǎn)、純壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的保額加起來(lái)差不多要達(dá)到家庭年收入的6至8倍左右,才能保證所有家庭責(zé)任的完成。建議在意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)上分別投保60萬(wàn)元和30萬(wàn)元。

  5.教育增值

  由于夫(于夫博客,于夫新聞,于夫說(shuō)吧)妻雙方都在私企工作,現(xiàn)在比較年輕,從28歲至33歲每年用2萬(wàn)元左右用于夫妻雙方的再教育投資,業(yè)余時(shí)間繼續(xù)深造,以提升自身的素質(zhì),加強(qiáng)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

  理財(cái)師提醒

  該家庭在兩夫婦退休之前,勞動(dòng)能力是其較重要的財(cái)富。因此,兩夫婦應(yīng)當(dāng)保護(hù)其勞動(dòng)能力,以便在出現(xiàn)某些意外時(shí),仍然可以有穩(wěn)定的收入來(lái)源,以保障其生活質(zhì)量。

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