確認手里有糧后，心里至少可以不慌。

　　數(shù)錢是理財狂熱者的一個消遣，這種癖好衍生出來的就是的大富翁游戲。而在現(xiàn)實生活中，清楚地了解自己資產(chǎn)的公司人卻。如果我們生活在一個風平浪靜的保溫瓶里，那個人的資產(chǎn)狀況倒是無所謂的事，你只需要知道“嗯，我還沒有破產(chǎn)”就可以了，但是我們的經(jīng)濟世界越來越陷入周期性，也許你自以為是個百萬富翁，可市道不好的情況下，卻很容易資不抵債。如果這讓你心慌，來對你的資產(chǎn)狀況做個鑒別吧。

　　你有什么資產(chǎn)

　　公司人在弄清自己的資產(chǎn)狀況之前，較好知道，自己有什么資產(chǎn)，它們的“資產(chǎn)質(zhì)量”都怎么樣。一般公司人的資產(chǎn)可分為三類，流動資產(chǎn)，生活資產(chǎn)和投資資產(chǎn)。

　　流動資產(chǎn)：你手里的現(xiàn)金和銀行活期存款。

　　生活資產(chǎn)：你家里的大件耐用品，這個大件是指的購購價格，比如你居住的房屋、汽車、珠寶及家電設備。

　　投資資產(chǎn)：這些資產(chǎn)不是為了消費或應付短期債務。它們包括你的投資基金，長期存款債券和票據(jù)，如果你能在一定時間持有股票，股票也能算進來。除此之外，還有你用于投資的房屋；如果你是個熱愛收藏的業(yè)內(nèi)人士，那些用于投資升值的壇壇罐罐也應該算是投資資產(chǎn)，但若只是為了附庸風雅，那些只能算裝飾品，和客廳里帶印花的燈罩屬于生活資產(chǎn)幾乎一文不值。

　　那些不是資產(chǎn)的“資產(chǎn)”

　　你休想把你冰箱里的存貨和衣柜里的襪子內(nèi)褲也算作資產(chǎn)，即使它是某個昂貴的牌子的內(nèi)褲。主要理由是，你認為有人會穿你穿過的內(nèi)褲么？如果沒有，那這些物件就沒有變現(xiàn)能力，或者它們的變現(xiàn)成本比它們本身的價值還要高。所以根據(jù)這些我們就可以總結出哪些消費品堪稱較 ，而哪些資產(chǎn)質(zhì)量較差。

　　的 品：我想應該是化妝品，因為它打開后變現(xiàn)能力幾乎消失殆盡，不信你可以在你的網(wǎng)店上發(fā)條消息，“××牌化妝品，我只打開用過一次保證無皮膚病傳染，只收原價一折?！笨纯词遣皇悄苜u得出去。

　　較虧本的資產(chǎn)：總的來說較虧本的資產(chǎn)要數(shù)鉆石，除非你購的是高端鉆石，要不這種堅硬的玻璃扣子貶值程度較為驚人，頭先它沒有公平公開的市場，你想把它變現(xiàn)，較通俗的辦法是把它拿到當鋪里出售。頭先這個金融機構的人會懷疑你的鉆石是偷來的，然后再把你的價格幾乎壓到地下室里。我的一個朋友把7000塊的結婚鉆戒，只在當鋪里當了300元人民幣。

　　汽車：怪不得生產(chǎn)汽車的公司要破產(chǎn)，如果你在一個公共交通發(fā)達的城市—中國的特點是公共交通越發(fā)達的城市，汽車保有量越大—汽車真是“壞”資產(chǎn)。頭先它貶值速度驚人，不論你是不是使用它都要向政府多繳稅，而且汽車的燃料費用對于公司人來說毫無議價能力，而且總體趨勢來說，這些臭烘烘的危險燃料漲價比降價的可能性大10000倍。

　　流動負債和長期負債：對于大多數(shù)人來講，它們只有一項，那就是個人房屋貸款，當然，對于很多公司人來講還有信用卡賬。不過從專業(yè)一點的角度來講，這種負債又分為長期負債和流動負債。比如，你的房產(chǎn)貸款是60萬，而你今年要還款4萬，那么你的流動負債是4萬，你的長期負債是60萬減去4萬，為56萬。另外你的保險繳款，并不算負債，應該記入你的資產(chǎn)增加項。

　　怎么評估你的資產(chǎn)狀況

　　流動性這個指標可以用來評估你的現(xiàn)金流狀況，看看你手里是不是有足夠的錢填補周期性所帶來的開支。從凈資產(chǎn)也就是資產(chǎn)減去負債的角度說，你可能是非常富有的，但是現(xiàn)金危機會增加資產(chǎn)的風險，保證流動性可以不讓你的投資性資產(chǎn)和生活性資產(chǎn)在緊急情況下貶值變現(xiàn)。有兩種方法可以衡量家庭資產(chǎn)的流動性。

　　流動資產(chǎn)收入比=流動資產(chǎn)/可支配收入：一般來說，流動資產(chǎn)的總量要保持在每月可支配收入的3 6倍，如果以年來計算的話，這個比率應該在0.4左右。在經(jīng)濟狀況令人惱火的情況下，6個月找不到工作是很正常的，所以將此指數(shù)放大點倒也不是保守的事。

　　流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債：如果說到評估資產(chǎn)的風險程度，頭先就要考慮到負債。流動比率是這方面不錯的指標，不管是在公司資產(chǎn)負債表還是在個人資產(chǎn)負債表里，在公司資產(chǎn)負債表里，流動比率是個更復雜的需要精細分析的數(shù)據(jù)，在個人負債表中它要簡單一些，主要是體現(xiàn)了公司人依靠現(xiàn)在的現(xiàn)金能維持負債多長時間。如果要做到安全一點，按年計算流動比率應該大于0.5，也就是說手頭流動資金應能對付半年以上的流動負債。從這個流動比率還可導出一個更加實在的比率，那就是償債能力比率，它等于每月可支配收入/每月債務償還，如果你不希望成為傳說中的“卡奴”或“房奴”，較好把你的償債能力比率放到3以上。

　　如果你的總負債大于總資產(chǎn)

　　如果說你總負債大于總資產(chǎn)，負債比率大于1，嚴格講你已破產(chǎn)。比如，你的房子購時很貴，后來又極度貶值，而你的其他資產(chǎn)在這個大房子面前又不值得一提，那就會負債大于資產(chǎn)。我們可以用一個貼切的詞來形容高負債的家庭資產(chǎn)狀況，那就是“敏感”，負債占比越高，那么它會對整個經(jīng)濟狀況變化反應就會越大。

　　要降低資產(chǎn)的敏感性，比較有效的補救方法是，增加儲蓄率—儲蓄率=現(xiàn)金結余/可支配收入。適當儲蓄率再加上出色的投資決策會實現(xiàn)你的財富目標。

　　另外，我推薦給公司人一個小公式，即“生活投資比率=生活資產(chǎn)/投資資產(chǎn)”。我發(fā)現(xiàn)，我身邊的公司人如果生活投資比率小于1，那么財產(chǎn)增長速度明顯大于生活投資比率大于1的那部分公司人。

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