在今年年初還頻打“擦邊球”的二套房貸，年中開(kāi)始出現(xiàn)收緊趨勢(shì)。銀監(jiān)會(huì)6月下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中，特別強(qiáng)調(diào)了二套房貸必須執(zhí)行頭付四成以上、利率1.1倍以上的放貸標(biāo)準(zhǔn)，并重申“二套房貸”標(biāo)準(zhǔn)不得擅自放寬。

　　那么，該如何選擇房貸？房貸理財(cái)專(zhuān)家建議，不應(yīng)把目光單純集中在較省錢(qián)的房貸，而要選擇與自己較匹配的房貸。

　　自主月供 30年貸款5年息

　　目前正處于一個(gè)不斷加息的周期，尋找相對(duì)省息的還款方式，完全是一個(gè)上佳選擇。比如，“自主月供”房貸就是這樣一種產(chǎn)品，其貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還，還可進(jìn)行再融資。

　　該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)著眼一種“低利率”的省息機(jī)會(huì)，在不增加每月還款金額的前提下，可將一筆長(zhǎng)期貸款（如30年）拆成連續(xù)幾期的中短期（如5年）的“自主月供”，通過(guò)中短期貸款的低利率來(lái)實(shí)現(xiàn)輕松省息。

　　隨借隨還 提前還貸無(wú)障礙

　　加息必將引發(fā)提前還貸潮，年輕人貸款購(gòu)房大多選擇20年或30年貸款期限，隨著收入逐步提高，很多人想提前還貸。個(gè)人貸款全程“自助”模式，就打破了傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)提前還款的限制，

　　對(duì)于手中有一定閑錢(qián)，既想提前還貸減少利息支出，又怕失去其他投資機(jī)會(huì)的客戶，只要申請(qǐng)“隨借隨還”，就可以通過(guò)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或電話銀行進(jìn)行自助還款借款，且額度循環(huán)使用，想借就借，資金瞬時(shí)到賬；想還就還，限度省息。

　　該業(yè)務(wù)頭次將理財(cái)與個(gè)人貸款相融合，成為國(guó)內(nèi)較快、較省、較便利的貸款方式，同時(shí)滿足了省息、消費(fèi)融資、家庭理財(cái)?shù)榷嘣瘋€(gè)性需求，使房貸成為一種新型的家庭理財(cái)工具，降低了還貸綜合支出。

　　只還利息不還本 置業(yè)理財(cái)更輕松

　　選擇這種還款方式，貸款人可以只償還利息，或者只償還一部分本金，以保證現(xiàn)金流的充沛，幫助貸款人實(shí)現(xiàn)其他的理財(cái)目標(biāo)。

　　客戶可根據(jù)自己的未來(lái)收支變化情況，自主將貸款本金分成若干段，并約定每段本金的還款金額和期限。在其他時(shí)間段里，可以只還利息不還本金。同時(shí)，允許借款人多次部分或全額提前還款。這樣就可以自行設(shè)計(jì)還款進(jìn)度、還款金額等，使購(gòu)房者能夠一舉多得，既能住上自己滿意的房子，又可以全面兼顧生活品質(zhì)、投資理財(cái)和創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

　　無(wú)論是對(duì)準(zhǔn)備貸款購(gòu)房或者已經(jīng)貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，必須考慮持續(xù)加息可能帶來(lái)的購(gòu)房成本提高。近期有貸款購(gòu)房意向的人，可以把目光鎖定在理財(cái)型房貸產(chǎn)品上，避免因持續(xù)加息導(dǎo)致家庭支出受影響以及生活質(zhì)量下降。

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