中國(guó)人民銀行總行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文日前透露：央行于2011年3月至2013年6月在全國(guó)范圍內(nèi)分批完成存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性的核實(shí)。“通過(guò)組織開(kāi)展存量個(gè)人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)工作，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理了一批匿名、假名賬戶。”樊爽文說(shuō)。

　　去年3月至12月，中國(guó)人民銀行在湖南株洲市、山西忻州市開(kāi)展存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)。

　　根據(jù)部署，株洲各試點(diǎn)銀行嚴(yán)格按照“姓名、身份證號(hào)碼與相片三核對(duì)”的要求，通過(guò)查找存量個(gè)人賬戶開(kāi)戶資料、信貸文本、信用卡開(kāi)戶資料、掛失登記簿以及其他原始憑證，全面收集存款人留存的身份信息進(jìn)行核查。

　　“工作開(kāi)始面臨一個(gè)的問(wèn)題就是：各銀行無(wú)法從當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獲取完整、準(zhǔn)確的存量個(gè)人銀行賬戶信息，如果采用手工核實(shí)，不僅造成大量重復(fù)勞動(dòng)，效率低下，還將給存款人帶來(lái)諸多不便。”具體負(fù)責(zé)此次試點(diǎn)工作的人民銀行株洲市支行反洗錢(qián)科科長(zhǎng)徐智勇告訴記者。

　　為此，株洲市支行組織開(kāi)發(fā)了存量個(gè)人賬戶核實(shí)輔助系統(tǒng)，于去年6月10日上線運(yùn)行。該系統(tǒng)提供存量個(gè)人賬戶核實(shí)的統(tǒng)一平臺(tái)，登錄該系統(tǒng)，客戶個(gè)人銀行賬戶信息、身份信息一目了然。對(duì)單個(gè)客戶核查一次平均時(shí)間不到1時(shí)辰。

　　截至去年底，株洲市完成核查3970570戶，核實(shí)3229660戶，核實(shí)率為81.34%。據(jù)介紹，目前株洲市未經(jīng)核實(shí)的19%的賬戶里主要有三類：一是賬主找不到人，有的存款人沒(méi)有登記身份信息；二是“睡眠”賬戶，即零余額賬戶、小余額賬戶；三是虛假賬戶、匿名賬戶。

　　“通過(guò)核實(shí)，山西忻州全市公民身份信息真實(shí)的749.71萬(wàn)戶，占全部賬戶數(shù)的79.45%；虛假、匿名的3.41萬(wàn)戶，占全部賬戶數(shù)的0.36%；無(wú)法核實(shí)的190.45萬(wàn)戶，占全部賬戶數(shù)的20.18%。”中國(guó)人民銀行忻州市支行行長(zhǎng)王瑞林透露。

　　對(duì)于這些還未經(jīng)核實(shí)的賬戶，賬主不能辦理轉(zhuǎn)賬、存取款等基本業(yè)務(wù)，如要辦理的話，需要重新進(jìn)行信息核實(shí)。人民銀行長(zhǎng)沙支行支付結(jié)算處處長(zhǎng)謝漢陽(yáng)告訴記者，在此次核實(shí)的株洲市300多萬(wàn)存量個(gè)人銀行賬戶中，有50多戶賬戶是假名賬戶，都已經(jīng)被直接銷戶處理，“這些大都是公款私存的假賬戶，直接銷戶是為了防止洗錢(qián)的發(fā)生。”

　　從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄等犯罪活動(dòng)

　　人民銀行總行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民評(píng)價(jià)說(shuō)，此次試點(diǎn)對(duì)銀行落實(shí)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，有利于促進(jìn)支付結(jié)算管理安全，并從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益、降低銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，株洲市的核實(shí)試點(diǎn)工作已經(jīng)完成，下一步株洲市支行將探索建立落實(shí)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制長(zhǎng)效機(jī)制：繼續(xù)督促試點(diǎn)銀行對(duì)經(jīng)核查列入疑義信息需要進(jìn)一步核實(shí)的賬戶，繼續(xù)通過(guò)多種方式聯(lián)系存款人進(jìn)行核實(shí)；對(duì)在通告中規(guī)定的時(shí)間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，要求試點(diǎn)銀行依據(jù)有關(guān)規(guī)定，中止向難以確認(rèn)身份的客戶提供服務(wù)。

　　株洲市支行透露，接下來(lái)將探索建立“黑名單”制度，在銀行機(jī)構(gòu)間搭建通報(bào)個(gè)人賬戶違法、違規(guī)信息的平臺(tái)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)與市公安局建立打擊利用個(gè)人賬戶犯罪的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，設(shè)立舉報(bào)電話，充分發(fā)揮社會(huì)公眾的監(jiān)督作用。

　　“開(kāi)展這項(xiàng)核實(shí)工作，較主要的目的就是落實(shí)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，希望這次試點(diǎn)能夠讓金融消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)三方形成合力推進(jìn)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。” 謝漢陽(yáng)說(shuō)。

　　“忻州市銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)116.69萬(wàn)戶虛假、匿名和無(wú)法核實(shí)的賬戶采取了中止交易措施。”王瑞林說(shuō)，“我們對(duì)核實(shí)確認(rèn)為虛假、假名或匿名的賬戶，要求銀行機(jī)構(gòu)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和核實(shí)輔助系統(tǒng)中進(jìn)行‘中止業(yè)務(wù)’操作。通過(guò)這種形式，可以促使有疑義信息的存款人主動(dòng)核實(shí)。”

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