2010年貸款購房省錢四大寶典 公積金是頭選 　　2010年伊始，多項調(diào)控政策組合拳蓄勢待發(fā)，不少貸款購房人對預(yù)期政策拿捏不準(zhǔn)?！皞ゼ伟步荨敝赋?，在政策非常時期，亦有貸款購房之省錢寶典。 　　寶典1 　　吃透還款方式 　　選擇適合的還款方式也可以讓借款人達到省錢目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。三種還款方式特點及適合人群如下： 　　從上表中可以看出，這三種還款方式，從節(jié)省利息的角度來看，依次為雙周供>等額本金>等額本息。借款人可根據(jù)自身實際情況進行選擇。 　　寶典2 　　巧用公積金 　　對于有足月繳納公積金的借款人來說，建議盡量使用公積金貸款。在購購二套房時，公積金是沒有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受頭付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購購政策性住房時，不但可以享受10%的頭付，還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做頭付。 　　寶典3 　　選擇不同銀行 　　借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內(nèi)資銀行的競爭意識也越來越強，借款人的可選余地也越來越大。 　　內(nèi)資銀行 　　優(yōu)勢：了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群；國有銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營業(yè)網(wǎng)點密集，方便借款人還款。 　　劣勢：部分內(nèi)資銀行在貸款細(xì)節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。 　　外資銀行 　　優(yōu)勢：房貸產(chǎn)品較為豐富；“一對一”式服務(wù)更顯人性化；提前還款無限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。 　　劣勢：對客戶準(zhǔn)入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)；對借款人的資質(zhì)審核較嚴(yán)格；營業(yè)網(wǎng)點少，本土化程度較低。 　　寶典4 　　抵押購房 　　對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費貸款。建議使用抵押房產(chǎn)再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購房，因為這樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會按上浮1.1倍來執(zhí)行，對于借款人會形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，加上目前“國十一條”政策中對二套房政策利率未進行明確，建議借款人還是選擇抵押全款購房相對穩(wěn)妥些。 　　置業(yè)理財支招：貸款購房 公積金是頭選 　　公積金貸款是頭選 　　現(xiàn)在貸款基本上分為三種——公積金貸款，商業(yè)貸款，組合型貸款。 一旦政策發(fā)生變化，較好的辦法就是盡量使用公積金貸款。除了節(jié)省利息之外，公積金貸款還可以起到減輕還款負(fù)擔(dān)的作用，現(xiàn)在大部分單位都為員工繳納公積金，除了從工資中扣除的部分以外，單位還要將等額的現(xiàn)金存入員工的公積金賬戶，如果采用公積金貸款，即可用公積金賬戶的余額沖減貸款，由此省下手中的積蓄。至于組合型貸款，就要看各自家庭的的具體貸款情況而定了。 　　提前儲蓄儲備頭付 　　根據(jù)現(xiàn)在貸款情況來看，如果購購商品房，那么就要預(yù)付一定比例的頭付，對于剛剛踏入社會的青年人來說，提前做好定期存款的行為還是非常有必要的。 　　理性選擇理財產(chǎn)品 　　若是風(fēng)險承受能力較強，可以接受一些高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。例如股票類。尤其較近經(jīng)濟復(fù)蘇，股市明顯走向一個平穩(wěn)的狀態(tài)，投資股票前景也很明朗。如果覺得股票風(fēng)險過大，不太穩(wěn)定，可以選擇購購基金或進行基金定投，這樣風(fēng)險相對減小，而收益相對也還算頗高。 　　做銀行的優(yōu)質(zhì)客戶 　　通常各家銀行在執(zhí)行國家相關(guān)房貸政策時，會在一定程度上依據(jù)央行的誠信系統(tǒng)的，為的是吸引優(yōu)質(zhì)客戶而采取的一些優(yōu)惠，例如利率下浮、抵押率提高等；然而對有不良信用記錄的借款人，反而會提高貸款的門檻甚至拒之門外，借款人平時一定要注意個人誠信記錄的保持。努力成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。 　　選擇合適的還款方式 　　目前各家銀行均推出了多種信貸產(chǎn)品，但不同的產(chǎn)品月還款和總利息各有差異。選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。而采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會感覺每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優(yōu)勢就會體現(xiàn)出來，等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少，本息合計逐月遞減。同時專業(yè)人士也提醒這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款的人群。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！