近日，上海先是叫停了公積金裝修貸款，接著停止受理公積金三套房貸款。公積金貸款政策的收緊，表明管理層對(duì)樓市調(diào)控并未放松，對(duì)穩(wěn)定樓市預(yù)期起到了積極作用。

　　公積金裝修貸款是一種補(bǔ)充貸款。根據(jù)上海此前的規(guī)定，符合條件的申請(qǐng)者建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住房可以提取住房公積金，較高可貸額度不超過(guò)1000元／平方米，且原貸款額度加裝修貸款額度不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)的七成，貸款的較高限額不超過(guò)30萬(wàn)元。

　　這項(xiàng)貸款看似與樓市調(diào)控不相干，可實(shí)際上關(guān)系十分密切。在操作中，公積金裝修貸款存在不規(guī)范的問(wèn)題。為了貸到更多的公積金貸款，不少購(gòu)房者辦理購(gòu)房貸款的同時(shí)，還會(huì)申請(qǐng)裝修貸款。據(jù)報(bào)道，中介代理機(jī)構(gòu)與公積金貸款網(wǎng)點(diǎn)的工作人員“合作”，通過(guò)不規(guī)范操作，如不查看裝修合同、不前往住宅現(xiàn)場(chǎng)勘查等，達(dá)到違規(guī)超限貸款的目的。在樓市調(diào)控的近幾個(gè)月，公積金裝修貸款的咨詢(xún)與申請(qǐng)異?；鸨?。管理層對(duì)公積金裝修貸款收緊，顯然與樓市調(diào)控的政策實(shí)施有很大關(guān)系。

　　再說(shuō)三套房貸款，公積金貸款繼續(xù)給予支持肯定不合時(shí)宜。今年4月發(fā)布的國(guó)務(wù)院通知明確，“商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購(gòu)購(gòu)第三套及以上住房貸款”。前不久的消息又稱(chēng)，銀監(jiān)會(huì)建議暫停北京、上海、深圳、杭州的第三套房貸。上海作為房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，公積金貸款不對(duì)三套房貸款設(shè)置禁區(qū)，有悖于調(diào)控政策的精神。

　　公積金裝修貸款和三套房貸款的先后叫停，使部分購(gòu)房者沒(méi)法再獲得低廉的貸款利率。住房公積金貸款及公積金裝修貸款利率5年期以下為3.33%，5年以上為3.87%，遠(yuǎn)低于商業(yè)房貸利率，其中的利差使得購(gòu)房者頭選公積金貸款。而若是商業(yè)房貸，5年以上貸款的基準(zhǔn)利率為5.94%，二套房貸執(zhí)行1.1倍利率則為6.534%。從3.87%的公積金貸款利率到6.534%的二套商業(yè)房貸利率，兩者的成本相差近70%。

　　公積金貸款的收緊，在國(guó)內(nèi)已有多個(gè)城市先行一步。從5月5日起，北京頭次取消公積金第三套房貸，提高套房貸頭付比例至五成。5月31日起，天津停發(fā)公積金三套房貸，并恢復(fù)了以往按公積金繳存余額確定貸款限額的規(guī)定，貸款上限倍數(shù)由原20倍降至多年前的10倍標(biāo)準(zhǔn)。7月21日起，青島也叫停公積金三套房貸，并規(guī)定二次申請(qǐng)住房公積金貸款的職工及家庭，結(jié)清公積金貸款5年之內(nèi)，不可申請(qǐng)公積金貸款，且貸款頭付比例不得低于60%。

　　有人認(rèn)為，公積金貸款政策的收緊傷及了改善型住房需求。其實(shí)，公積金貸款較之商業(yè)房貸，在政策上總體比較寬松。例如，在二套房貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上，各地的做法并不統(tǒng)一，有的并未對(duì)二套房界定標(biāo)準(zhǔn)作出進(jìn)一步說(shuō)明。二套房申請(qǐng)商業(yè)房貸已經(jīng)難以獲得頭套房貸的優(yōu)惠利率，而符合條件的二套公積金房貸還可享有利率優(yōu)惠。

　　另外，部分地區(qū)的公積金貸款額度在近年放寬，而樓市調(diào)控后并沒(méi)有回歸原有政策。公積金貸款主要面向自住性質(zhì)的購(gòu)房需求，其貸款政策的收緊主要影響到投資性購(gòu)房。有的三套房貸與其說(shuō)是改善型住房需求，還不如認(rèn)為主要出于投資目的。在樓市調(diào)控的大背景下，公積金三套房貸款叫停顯得并不冤枉。

　　至于公積金裝修貸款的叫停，看似“一人得病，全家吃藥”，但在樓市調(diào)控的大背景下，采取非常措施針對(duì)公積金裝修貸款的升溫，可從源頭上起到遏制的效果。公積金裝修貸款和三套房貸款的叫停，有助于鞏固樓市調(diào)控的成果，有利于穩(wěn)定房?jī)r(jià)預(yù)期。樓市調(diào)控的目的在于遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，達(dá)到良好的調(diào)控效果，對(duì)所有申請(qǐng)公積金貸款的自住型購(gòu)房者都是件好事。張煒

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