穗公積金貸款額度提升未顯波瀾 對樓市作用不大

時間：2008年12月05日 14:05:25 中財網

自12月1日公積金個人較高貸款額度增至50萬元、兩人較高額度80萬元的新規(guī)定執(zhí)行后，至今已有4天時間，但據信息時報記者了解，申請公積金貸款購房的購家并沒有增多，申請較高額度貸款的市民更是。

不少業(yè)內人士表示，公積金貸款一直比較寬松，即使貸款額度增加，對整體樓市的刺激作用也不大。

較高額度尚無成交登記

億達按揭市場部陳溢溢表示，公積金貸款執(zhí)行以來，確實接到不少市民關于公積金貸款新規(guī)定的電話咨詢，但總體說來，申請公積金較高貸款額度的市民并不多，目前還沒有成交登記。

業(yè)內某專家認為，從目前置業(yè)者消費現(xiàn)狀來看，頭次置業(yè)者多購購總價50萬元左右的單位，申請公積金的貸款額度不會超過50萬元；而對于改善型住房購家，貸款人之前的信用記錄等因素直接影響著貸款額度。即使有資格貸較高額度，但在發(fā)展商和大商業(yè)銀行的"合作"下，個人和夫妻購房也很難做到純公積金貸款。同時，在目前整體經濟環(huán)境不景氣的現(xiàn)狀下，購房者會綜合考慮抵押房產、樓價、貸款頭付等因素，從而使購房者申請公積金貸款的積極性不高。

存額和年齡影響貸款額

按照去年7月廣州市公積金貸款上限調整后的計算公式：個人貸款較高額度＝(個人賬戶繳存余額＋月度繳存額度×2×退休前應繳存期數(shù))×2，其中，退休前應繳存期數(shù)＝退休年齡(男60歲，女55歲)-現(xiàn)年齡＋本年剩余月數(shù)。而夫妻貸款較高額度則是男方可貸款較高額和女方可貸款較高額度之和。

據規(guī)定，如果個人較高貸款額超過50萬元的，將以50萬元為貸款上限，不足50萬元的按計算出來的額度為上限。夫妻各自公積金貸款較高額度相加，超過80萬元的以80萬元為上限，不足80萬元的以相加額度為上限。

陳溢溢認為，影響公積金貸款較高額度計算的因素有個人賬戶繳存余額、月度繳存額度和退休前應繳存期數(shù)，而主要的影響因素是月度繳存額度和退休前應繳存期數(shù)(實際為現(xiàn)年齡)，即月度繳存額越高或年齡越小，可貸較高額度將越高。

改善型購房利息優(yōu)勢明顯

央行近日大幅度降息后，公積金5年期貸款利率為4.05%，與商業(yè)性貸款5年期基準利率為6.12%相比，存在2.07%的利率差優(yōu)勢。按照20年貸款40萬元來計算，相比商業(yè)性貸款，等額本息月供額公積金貸款可節(jié)省459.01元，整體供款利息總額公積金貸款可節(jié)省約11萬元。因此，公積金貸款利率相比商業(yè)性貸款基準利率依舊保持一定的優(yōu)勢。

不少按揭專業(yè)人士認為，二次房貸及多套房貸的公積金貸款細則對利率方面尚未上調規(guī)定，因此，申請?zhí)追炕蚨嗵鬃》抠J款，如果符合公積金貸款條件的，可申請公積金貸款或再次申請到相應額度的借款人將可節(jié)省更多利息。

但如果是頭次置業(yè)購購90平方以下的房產，選擇公積金貸款與商業(yè)性貸款優(yōu)惠利惠的月供僅相差幾十元，整體節(jié)省利息也只有1萬多元。因此，陳溢溢表示，頭次置業(yè)者較好別選擇公積金貸款，以避免在二次置業(yè)時商業(yè)性貸款按上浮利率執(zhí)行造成更多負擔。但如果頭次置業(yè)貸款額度超過60萬元，貸款年限超過20年，由于額度高、期限長會造成的還款利息比例大增，建議還是選擇公積金貸款。

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