網(wǎng)友資料:　　　　

　　張女士剛結(jié)婚不久，工資每月扣除五險(xiǎn)一金有2500元，單位還購(gòu)了商業(yè)保險(xiǎn)。愛人所在單位提供三險(xiǎn)一金，計(jì)劃在此基礎(chǔ)上，給他再購(gòu)一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)。父母剛為兩人購(gòu)房子頭付了40萬(wàn)，還有30萬(wàn)的貸款（20年）還沒開始還。沒有其他欠款。老公每個(gè)月固定工資只有1500元，項(xiàng)目提出和獎(jiǎng)金還有年底獎(jiǎng)金不確定，每年差不多8萬(wàn)元左右。5、6年之內(nèi)不打算要小孩。雙方父母都不需要供養(yǎng)。理財(cái)期限偏向中期，風(fēng)險(xiǎn)偏好輕度保守。像我們這樣的家庭需要怎樣理財(cái)呢？

　　搜狐理財(cái)特約中天嘉華理財(cái)顧問有限公司理財(cái)規(guī)劃師郭鵬答復(fù)如下：

　　根據(jù)張女士提供的情況，我們主要為其做出以下配置。

　　，保障型部分。頭先張女士的理財(cái)觀念非常好。作為剛結(jié)婚的年輕夫妻，并且是新成立家庭的主要構(gòu)成部分，保障性資產(chǎn)配置的關(guān)鍵性，張女士已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了。其愛人確實(shí)需要一份比較完善的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。按照理想化狀態(tài)目前其愛人全年的收入高于張女士，但收入不確定性較強(qiáng)，作為家庭收入支柱，面對(duì)各種生活壓力，我們建議張女士可以為其愛人追加部分大病醫(yī)療類保險(xiǎn)和意外傷害類保險(xiǎn)，以防止在未來(lái)生活中不愉快的事情發(fā)生后出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。只是在此提醒不要過度配置商業(yè)保險(xiǎn)影響生活品質(zhì)。 　　

　　，房貸部分。由于兩人的房產(chǎn)仍有30萬(wàn)左右負(fù)債。所以更需要通過理財(cái)?shù)姆绞經(jīng)_淡因房貸帶來(lái)的生活品質(zhì)下降風(fēng)險(xiǎn)。頭先，我們建議張女士仍需開源節(jié)流，減少不必要的生活開支。其次，張女士可以選擇定期定投的方式進(jìn)行基金投資，盡量將劃款日安排在發(fā)工資的日子，通過強(qiáng)制定投的方式進(jìn)行投資。另外由于張女士愛人收入或高或低，所以我們建議可在張女士愛人收入高時(shí)盡量追加當(dāng)月投資。投資基金品種建議您選擇指數(shù)型基金產(chǎn)品或靈活配置型基金產(chǎn)品。較后，可根據(jù)當(dāng)期市場(chǎng)情況和資金情況酌情購(gòu)購(gòu)一些3-6個(gè)月期限的類固定收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　第三，子女儲(chǔ)備金部分。由于年齡的增長(zhǎng)，未來(lái)5、6年后張女士和愛人仍會(huì)選擇生育子女。建議夫妻兩人共同開設(shè)一個(gè)帳戶購(gòu)購(gòu)一些業(yè)績(jī)良好的大盤藍(lán)籌股長(zhǎng)期持有。按照中國(guó)股票市場(chǎng)過往規(guī)律，一般3-5年一個(gè)牛熊周期，選擇大盤藍(lán)籌通過拉長(zhǎng)投資期限沖散風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較容易，投資方式建議張女士采用不定期少量投入且不支出的方式，為未來(lái)子女出生提前攢錢。

　　第四，享受型消費(fèi)。由于兩人仍處在部分新婚期，作為年輕的夫妻不免在生活中憧憬旅行，消費(fèi)等因素。單方面開源節(jié)流可能會(huì)影響生活質(zhì)量的下滑。所以同時(shí)我們建議張女士可以通過辦理信用卡的方式，在某些消費(fèi)中將壓力分散，減輕生活壓力。但是務(wù)必控制過度消費(fèi)貸來(lái)的債務(wù)部分增重情況。

　　作者為中天嘉華理財(cái)顧問有限公司理財(cái)規(guī)劃師郭鵬

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽(yáng)光！