隨著春季的來(lái)臨，天津的婚慶市場(chǎng)開(kāi)始熱鬧起來(lái)，不少新人攜手走進(jìn)婚姻，就連明星近來(lái)也呈現(xiàn)扎堆舉行婚禮的現(xiàn)象。對(duì)于一對(duì)剛剛結(jié)婚的小夫妻，在如今理財(cái)意識(shí)高漲的時(shí)代，合理規(guī)劃家庭理財(cái)大計(jì)、做好家庭保障計(jì)劃就顯得尤為重要。近日，讀者關(guān)先生向本報(bào)“理財(cái)診療室”發(fā)來(lái)求助郵件，他和妻子月收入7000元左右，雙方都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)；結(jié)婚時(shí)，以雙方的名義貸款30萬(wàn)購(gòu)了一套商品房，需要20年還清，這是目前家庭主要的債務(wù)負(fù)擔(dān)。關(guān)先生希望在理財(cái)上、保險(xiǎn)保障上做一番規(guī)劃。

　　光大永明人壽天津分公司理財(cái)師楊玉分析認(rèn)為，關(guān)先生夫婦算得上是現(xiàn)在社會(huì)上眾多“白領(lǐng)”中的一員，白領(lǐng)福利好、職位穩(wěn)定，是令人羨慕的職業(yè)，但由于他們不掌握生產(chǎn)資料，在財(cái)務(wù)規(guī)劃上仍需多方籌劃，進(jìn)行必要的理財(cái)，同時(shí)利用保險(xiǎn)對(duì)自己及家庭做好充足的保障。

　　統(tǒng)籌工資余額管理積極理財(cái)

　　楊玉認(rèn)為，很多白領(lǐng)，尤其是新婚夫婦，每個(gè)月收入豐厚，卻由于剛剛組建家庭無(wú)暇顧及錢財(cái)打理，大多讓工資在卡上睡大覺(jué)。要知道，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄利率較低，雖然從去年開(kāi)始加息數(shù)次，活期存款利率僅為0.4％，一年期定存年利率也只有3％，把錢放在活期賬戶所得很有限，難以抵御持續(xù)高企的通脹侵蝕，因此，有必要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)做一個(gè)統(tǒng)籌管理。此外，白領(lǐng)們的另一個(gè)問(wèn)題是，往往判斷很正確，“執(zhí)行”卻很隨意。就比如購(gòu)賣基金，明明想好了到多少點(diǎn)位就贖回，真的到這個(gè)點(diǎn)位時(shí)卻往往忘記執(zhí)行；再或者計(jì)劃每月攢多少錢購(gòu)車購(gòu)房，卻總在不經(jīng)意間就把薪水花掉了。這時(shí)，你不妨給自己定些規(guī)矩，甚至用電腦系統(tǒng)來(lái)強(qiáng)制執(zhí)行，以便于合理打理閑散資金，做到家庭財(cái)富的保值增值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭可以選擇股市、股票型基金適當(dāng)投資，厭惡風(fēng)險(xiǎn)的家庭可以選擇債券、保本型基金作為家庭投資配置品種。

　　用好自助工具致力職場(chǎng)發(fā)展

　　作為正處于事業(yè)上升期的職場(chǎng)人士，工作一般非常繁忙。如果將過(guò)多的時(shí)間花費(fèi)在日?，嵤拢瑹o(wú)疑會(huì)分散尋求事業(yè)發(fā)展的精力。在此提醒，電話和網(wǎng)絡(luò)是很好的幫手，各家銀行提供的自助服務(wù)加以利用，能夠節(jié)省不必要的時(shí)間浪費(fèi)，讓生活更加便利，建議在職白領(lǐng)保留三張卡，一張是工資借記卡，銀行一般對(duì)工資卡實(shí)行年費(fèi)優(yōu)惠政策；另外在股份制銀行辦一套相互連接的信用卡和借記卡，這些銀行卡一般都有些特別的優(yōu)惠政策，適合進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)和消費(fèi)刷卡支付。

　　　多方著手做好保險(xiǎn)保障計(jì)劃

　　白領(lǐng)雖然職業(yè)光鮮，但他們應(yīng)該面對(duì)和無(wú)法逃避的事情都是客觀存在的。以關(guān)先生夫婦為例，這對(duì)夫妻存在問(wèn)題主要有：未考慮到大額醫(yī)療費(fèi)用對(duì)家庭的影響、房貸支付風(fēng)險(xiǎn)防范、未來(lái)養(yǎng)老金來(lái)源等。

　　楊玉建議，對(duì)于這對(duì)剛結(jié)婚的小夫妻家庭保險(xiǎn)解決方案，建議他們拿出年收入的十二分之一，即每年拿7000元，在市場(chǎng)上挑選到相關(guān)險(xiǎn)種：關(guān)先生投保保障金額在8萬(wàn)元的大病醫(yī)療險(xiǎn)、投保保障金額在10萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)及意外傷害險(xiǎn)；妻子投保保障金額在6萬(wàn)元大病醫(yī)療險(xiǎn)、投保保障金額在10萬(wàn)定期壽險(xiǎn)及意外傷害險(xiǎn)。

　　綜合看來(lái)，上述保障方案能夠?qū)崿F(xiàn)夫妻不再有后顧之憂：大病醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)為他們提供了全面的人身保障，定期壽險(xiǎn)能夠逐步實(shí)現(xiàn)資本的積累，房貸資金供給有了保障，養(yǎng)老金也能獲得補(bǔ)充。此外，建議他們嘗試投資一定風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，一方面可以增強(qiáng)金融意識(shí)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的進(jìn)一步增值。

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