針對此疑惑，記者昨(4)日特意采訪了廣州多家銀行，盡管廣州推行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”的規(guī)定，但實(shí)際操作上，無論頭套房是否有貸款，只要把房子賣掉，到銀行再申請房貸時，依然能享受頭套的待遇。不過，如頭套房有貸款，認(rèn)定過程則相對復(fù)雜，需要客戶自己提供房產(chǎn)已過戶證明，同時，在銀行額度緊時，這部分貸款可能不會通過，而頭套房未有貸款賣掉，認(rèn)定過程則簡單很多，并容易獲批。

　公積金貸款改善型認(rèn)定有空可鉆

住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款有關(guān)問題的通知》(以下簡稱“通知”)，要求嚴(yán)禁住房公積金個人住房貸款進(jìn)行投機(jī)性購房，并采取與商業(yè)房貸類似的多套房的差別化利率政策。根據(jù)“國十條”和“國五條”的規(guī)定，目前各地商業(yè)房貸已全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但本次公積金貸款政策調(diào)整中，改善型住房標(biāo)準(zhǔn)交由地方自行認(rèn)定。

根據(jù)通知，此次政策調(diào)整后又增加一條先決條件：套住房公積金個人住房貸款的發(fā)放對象， 于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭，且貸款用途 于購購改善居住條件的普通自住房。這意味著，購購非改善型二套住房的家庭，將不能使用公積金貸款，只能用商業(yè)性貸款。

一位不愿具名的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)總經(jīng)理對記者表示，公積金貸款如何認(rèn)定改善型二套房，將主要依照是否“現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄健?。“這里面或存在打擦邊球的空間，過去商業(yè)銀行在改善型住房的認(rèn)定上，可以通過增加居住人口數(shù)量的辦法變通。如果沒有嚴(yán)格的監(jiān)控，在公積金貸款上也可能存在同樣問題?！痹撊耸糠Q。

除了改善型的界定以外，更多購房者對于房數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)困惑重重。

頭套房售出可視為無房

今年6月已經(jīng)明確商業(yè)房貸以家庭為單位“認(rèn)房又認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)，多家國有商業(yè)銀行廣東省分行信貸部人士也確認(rèn)，對于在申請房貸過程中在銀行有兩條路徑判斷是否屬于二套房。其一，銀行系統(tǒng)內(nèi)部，個人只要申請貸款，全國銀行都有聯(lián)網(wǎng)，各家銀行均可查到。其二，住建部的房屋登記系統(tǒng)。然而若家庭成員原有房產(chǎn)出售，房屋登記系統(tǒng)中會否依然保留該信息呢？

建行天河一支行信貸經(jīng)理對記者表示，如果居民需要改善住房條件，并且已經(jīng)將手中的頭套住房售出，再次購購房屋時可以視作無房戶，做頭套房貸處理。但另一家國有商業(yè)銀行相關(guān)人士給出的答復(fù)是購房者需要出具房管部門、居委會或者單位的證明。

另外也有銀行客戶經(jīng)理表示，由于房管局的登記系統(tǒng)“尚不完善”，不能支持查詢借款人實(shí)際擁有住房數(shù)量，因此該行采取的是“由借款人自己出具證明的方式”。

　貸過款售出房需提供房管證明

上述地產(chǎn)中介人士補(bǔ)充，由于銀行在審核房貸申請時都會同時參考征信以及房管部門的記錄，要想享受頭套房貸政策則需要兩關(guān)皆過。“即使已經(jīng)房產(chǎn)出售，但該房曾經(jīng)有房貸，那銀行在征信系統(tǒng)上是有可能查詢到記錄的，不排除會認(rèn)定客戶已擁有房產(chǎn)?！睂τ谶@類情況，銀行作何處理？

一家股份制銀行廣州分行個貸部負(fù)責(zé)人對記者表示，家庭為單位的“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定銀行將頭先查詢征信系統(tǒng)，對于已經(jīng)有過房貸記錄的客戶，需自行提供自有房產(chǎn)已過戶的證明?！斑@需要提供本人以及配偶在房管部門擁有房產(chǎn)情況的證明，同時銀行也會自行核實(shí)這一信息。”該人士稱。

(作者：王晶晶)