購房貸款時間越長越好
我國貸款期限較長為20年，而目前相當(dāng)一部分貸款機構(gòu)一般為5～7年。償還的規(guī)定是按月歸還貸款本金和利息。所以貸款期越長，每月付款額表面上少一點，輕一點，但是實際計算時，期限長的貸款償還時所支付的利息往往較高。
如李先生購房貸得lo萬元，年利率為lo％，貸款期限假如為他心中理想的30年，則每個月負(fù)擔(dān)利息878元，30年到期利息之和為21．6萬元；如果貸款期限為15年，則每月利息負(fù)擔(dān)I075元，15年后利息總共為9．35萬元，不難看出，期限長一倍，利息支出不僅僅只多一倍。
當(dāng)然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會較大，所以貸款期限要根據(jù)自己還款能力而定。 一些開發(fā)商在廣告中大力渲染還款期、貸款期特別長等等，其實就是鉆了購房者“占便宜”，“負(fù)擔(dān)輕”的心理空子，實際上貸款期越長，購房者吃虧越多因為其中的利息損失大，且購房者—旦天力償付貸款，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。
如何確定一個較佳的房地產(chǎn)抵押貸款指標(biāo)呢?頭先你要知道自己能貸到多少錢。許多購房者抵押貸款時，對其評估的房地產(chǎn)價值打折貸款想不通或任憑貸款機構(gòu)打折，給自己今后的還款增添額外的風(fēng)險。因為打折太狠，—旦購房者無力還款，則抵押房屋會以很低的價值抵償出去。
如李先生所購房屋評估市場價為10萬元，他并不能從銀行獲得10萬元貸款。因為考慮到稅、費和市場風(fēng)險，銀行會根據(jù)貸款的資信程度、收入狀況、借款金額、時間長短來決定其貸款額。對于那些收入狀況好、 穩(wěn)定的借款者，貸款額相對是較高的，這就是人們常說的“有錢的就越有錢”。
按照目前的信貸規(guī)定，李先生貸款較多不超過抵押房地產(chǎn)評估價值的70％，也就是說抵押10萬元的房地產(chǎn)，較多只能得到銀行7萬元的支持，另外所缺購房就得自己準(zhǔn)備。而目前銀行貸款額一般保持在市場價的50％～60％左右。
另外一個方面，貸款時要學(xué)會計算貸款的利率。貸款的利率一般分為固定利率相浮動利率兩種。我國房地產(chǎn)抵押貸款一般實行浮動利率。浮動利率由銀行依據(jù)市場利率的浮動來調(diào)整。當(dāng)市場利率下降時，貸款的浮動利率也下降；當(dāng)浮動利率遇到通貨膨脹時，會快速揚升，這樣也可能導(dǎo)致購房者支付利息的負(fù)擔(dān)增加。
為保護(hù)購房者的利益，我國購房抵押貸款浮動利率規(guī)定不能超過某一上限指標(biāo)，如這個界限為6％，即購房者現(xiàn)在去購房貸款利率為5％，那么即使今后利率上浮，也不能超過5％+ 6％＝l1％這個界限。
你如果能夠預(yù)測自己的經(jīng)濟(jì)實力增長程度，能夠承受現(xiàn)有的貸款利率，今后可能上漲的較高界限，那么你可以大膽地選擇現(xiàn)有的浮動利率。
所以，貸款的較佳表現(xiàn)不是貸款時間越長越好，而是要求你在申請抵押貸款時，能夠追求一種在自己負(fù)債能力內(nèi)，有較高的抵押額度(房價的70%)，較少的頭期付款，較合理的貸款期限(10年左右)等的較佳組合，其宗旨就是減少利率的支出。

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