新觀點一 以現(xiàn)在的利率水平貸款購房實際是吃虧的

千萬別把購樓當(dāng)儲蓄

以前：購樓當(dāng)存錢

前幾年，廣州的房價還沒有現(xiàn)在這么高的時候，不少前輩都這樣教導(dǎo)我們:“購房子吧，你看你，每個月租房子也要一千多元，拿著這筆錢做按揭，也能購一套不錯的房子了，幾十年之后，這房子就歸你了，等于是存錢了?！币舱窃谶@樣的一種觀念指引下，人們紛紛把錢都投放在房地產(chǎn)上———也難怪，誰讓我們沒有更多的投資渠道呢。而且前幾年房貸利息水平低，甚至有的樓盤還推出“零頭付”，反正就是鼓勵購樓。

現(xiàn)在：購房有可能虧本

世易時移，建設(shè)部政策研究主任陳淮近期說，以現(xiàn)在的利率水平，房價每年不漲7%，購房人實際是吃虧的。因為房產(chǎn)的利息成本大致在4%左右，而持有一年的各種費用成本在1.5%左右，此外交易稅在1.5%左右，如果再算上未來可能征收的物業(yè)稅等相關(guān)成本，可能7%還不夠。而實際上，房價每年漲7％是不可能的，因此老百姓一定要注意購房持有成本的風(fēng)險。

對于資產(chǎn)豐厚的人士來說，房子或者可以作為一種保值、增值的工具，但是假如沒有足夠多的錢，購房子仍然要大量依賴于銀行貸款，這樣的投資購房行為，在目前其實是沒有多少收益的。

頭先，利息方面的支出今后幾年估計還將繼續(xù)上升。從去年下半年加息，到今年3月的取消房貸優(yōu)惠利率，誰知道下一次突然加息是什么時候呢？

其次，持有成本將提高。今后一段時期我國將推進房地產(chǎn)稅改革，開征房地產(chǎn)稅已成定局。此外，中國稅務(wù)學(xué)會會長楊崇春表示，目前中國稅務(wù)學(xué)會正在加緊研究房地產(chǎn)稅(或稱物業(yè)稅)適宜的開征時間，房地產(chǎn)稅實施后，在房地產(chǎn)的持有階段，業(yè)主將向政府繳納相應(yīng)的稅款，擁有的物業(yè)越多，所交的稅款也就越多，此舉將提高房地產(chǎn)的持有成本。

再次，房地產(chǎn)的交易成本也可能提高，包括房地產(chǎn)的增值稅項等，雖然你的房子是升值了，但是賺的錢作為個人所得，在一定規(guī)定內(nèi)是要交納個人所得稅甚至營業(yè)稅的。

一步到位不一定劃算

一對年輕夫婦較近要購房，大有要傾其所有的架勢。兩人的月收入加起來有9000多元，但卻把目光緊緊盯在了7000/m2元以上的房子上，而且是三室兩廳的大戶型。記者給他們算了一筆賬，頭付起碼就得25萬元，月供直逼6000元，以后的生活會很拮據(jù)。

在眾多的購房群體中，像這對年輕夫婦一樣的購房者大有人在。他們勒緊褲帶也要堅持購“一步到位”的房子，理由是：購房當(dāng)存錢。殊不知，房子越建越漂亮，現(xiàn)在你購的好房子可能過幾年也不值錢了，你的這個“存折”還能有多少錢能剩下來呢？記者譚勝

新觀點二 從生活壓力考慮實在不必一人有一個購樓夢

居者有其屋≠擁有其屋

以前：購套房是人生目標

對于中國人來說，一輩子總要購套房子，只有在屬于自己的房子里，才感到溫暖、安全。這種對土地、對房屋的感情是如此深厚，以至于大部分中國人寧愿傾其所有，或者負債累累，也非要購房不可。近幾年，經(jīng)濟環(huán)境蒸蒸日上，人們購房子的欲望也越來越強烈，越來越超前。比如，對于不少城市人來說，年輕人結(jié)婚卻沒有新房，已經(jīng)是不可想象的。很多年輕人不得不拿出自己所有的積蓄，并且將父母的養(yǎng)老錢也借來，只為了能交上一套新房的頭期，在接下來的很多年內(nèi)，還要承擔(dān)著每個月幾千元的月供。

現(xiàn)在：不購房也活得灑脫

可是，從一些發(fā)達國家和地區(qū)的現(xiàn)狀來看，并不是每個人都有必要購一套房子。有的是因為自身的經(jīng)濟問題，有的則是觀念問題。無論如何，我們必須承認，雖然政府應(yīng)該滿足“居者有其屋”，但未必一定要做到“居者擁有其屋”。

比如在香港，相當(dāng)大部分人都沒有屬于自己的房產(chǎn)，很多市民是住在政府提供的廉租屋內(nèi)，繳納的租金只相當(dāng)于其他商品房租金的一半左右。另外，香港政府還有一種幫助市民租屋的政策，市民通過申請，符合條件的可以租賃其他商品房，政府將為其負擔(dān)其中一部分租金。香港的房價已經(jīng)高得根本不是普通人所能負擔(dān)，因此，全家住在租來的房子里是很普遍的。而政府為了保證市民“居者有其屋”，也花費巨資為中低收入家庭提供租賃津貼或住所。

在一些發(fā)達國家，長時間租房住的人也非常多。記者從一些專家處了解到，外國人的置業(yè)觀念跟中國人并不一樣，很多外國人不愿意將那么多錢花在購房上面。特別是外國的年輕人，更加不愿意因為購房而增加自己的生活壓力。他們愿意過一種相對自由的生活。這個星期的工資出了，就拿出一部分給這星期的房租，剩下的錢，則大部分花在旅游、娛樂、購物上。在他們看來，病了有醫(yī)療保險，老了就住到養(yǎng)老院去，能享受的時候就盡情享受，何必為了一套房子累死累活。在國外，房子主要是投資的工具，有錢人購房就更多是為了投資，購來的房子可以租給別人，他們就賺取租金。

華人購樓炒高國外房價

有一個有趣的情況開始在不少發(fā)達國家出現(xiàn)。那就是，隨著到海外的華人越來越多，喜歡購房子的人也就越來越多。比如加拿大一些大城市的房價，就是被移民過去的華人炒高的。而華人又很有頭腦，反過來將購的房子租給當(dāng)?shù)厝耍嵢∽饨稹Ｍ瑯拥那闆r還出現(xiàn)在澳大利亞的悉尼、墨爾本，還有英國倫敦。因此，那些地方的外國人看到中國人購房賺了不少租金，心有不甘，也加入了購房一族。這也算是華人置業(yè)觀念在異國他鄉(xiāng)的滲透吧。記者陳白帆

新觀點三 廣州房屋租金漲幅遠低于樓價漲幅

不想捱貴樓　不如先租房

以前：租房不如購房

樓市一直讓人有些迷茫，解決住房問題，究竟是購房劃算，還是掏錢租房合算，確實是一個兩難的選擇。

前幾年，在開發(fā)商的鼓動和銀行降息的刺激下，購房一時成為風(fēng)尚，“租房不如購房”，租房者紛紛出手成為業(yè)主。較近，上調(diào)銀行利息，而房價也日漸上升，購樓的壓力驟然增大，“購房不如租房”的論調(diào)又重新抬頭。那么，究竟如何選擇才更為合算呢?

2003年之前的幾年，廣州房地產(chǎn)市場一直處于低迷狀態(tài)。當(dāng)時的發(fā)展商為了盡快推貨，紛紛大推“租房不如購房”的觀點：購房是消費加投資的雙重行為，與其交那么多錢租房替房東供樓，倒不如購一套自己的房子合算。同時，當(dāng)時房價較低，而國家也為了拉動消費，連續(xù)降息，房地產(chǎn)商趁熱打鐵，不斷推出購房優(yōu)惠。從“成本”與“收益”的關(guān)系上看，當(dāng)時購房的價格是較劃算的。

更重要的是，在一般人的觀念里，住在屬于自己的房子里，“感覺好得很”，這種滿足感遠不是租房那種住在別人的房子里能相比的。加上人們當(dāng)時缺乏基本的風(fēng)險意識，因此大家紛紛購房，能購多大就購多大，甚至是想購多大就購多大。租房非是不得已而不愿為之，甚至是不屑為之，這種觀念直到較近才受到了沖擊。

現(xiàn)在：暫時只租不購

隨著央行上調(diào)利息和房價的不斷升高，原本打算近期購房的羅先生表示，現(xiàn)在房價上漲的幅度越來越超過租金上漲的幅度，加上利率上調(diào)，每月還款壓力增大，他暫時打消了購房的念頭，還是先租房看看，到時候再說。根據(jù)記者從中介行獲得的信息，較近一段時間租房的人數(shù)增加很多。租房是否真比購房合算呢？

租金漲幅低于樓價漲幅

根據(jù)廣州市國土房管局提供的數(shù)字顯示，今年1月全市10區(qū)的一手住宅均價為4825元/m2,2月為5011元/m2,與去年同期相比分別上漲了17％和13.2％，一二月二手住宅均價分別為2920元/m2和3015元/m2,比去年同期分別上漲了8.5％和7.5％，而根據(jù)滿堂紅、中原地產(chǎn)、合富置業(yè)等大型中介公司提供的數(shù)據(jù)，今年1月、2月全市10區(qū)住宅租金與去年同期相比分別上漲了7％和3％左右，可見房價上漲的幅度大大超過了租金上漲的幅度，從這個角度來看，購房確實不如租房。

我們再算一筆細賬，陳先生購了套50萬元的房子，頭付20萬元做10年按揭，10年下來按5.51％來計算利息要6萬元左右，再加上頭付的20萬元，如果存成定期存款，10年下來利息大概也有5萬元，這樣10年僅利息就有11萬元了。用這些錢，就可以租一套900元左右的房子。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，加息只是一個信號，按照一般規(guī)律，一旦開始加息就會進入一個加息周期，央行隨時還可能繼續(xù)調(diào)整銀行利息，也就是負擔(dān)還會進一步加重。而租房就不存在這樣的問題。相比之下，購房負擔(dān)大，風(fēng)險多還是不如租房。

當(dāng)然，具體的情況還要具體分析。購房還是租房，應(yīng)視個人情況而定。一般來說房價收入比在6倍左右時，可考慮購房；房價收入比大于10倍時租房可能更劃算?？紤]周全一點，還應(yīng)結(jié)合自身的實際因素如自身的工作收入及預(yù)期、父母經(jīng)濟支持能力、未來房價的走勢等。記者劉麗琴

新觀點四 “提前30年住大屋”也許是個美麗而危險的神話

先使未來錢　別太忘形

以前：一味先使未來錢

近幾年，年輕人購房就像購個玩具一樣，50萬元、100萬元的房子購起來眼睛都不眨一下。但是，隨著房貸利率的提高，人們感受到了這種超前的壓力，于是開始反思，“先使未來錢”真的人人適用嗎？“提前30年住大屋”會不會是一個美麗而危險的神話？

央行的一紙調(diào)息令給樓市的超前消費熱當(dāng)頭潑了一盆冷水。一個強烈的信息是：背負沉重的房貸壓力也是有極大風(fēng)險的。許先生是一名單身，月入5000多元，以前生活瀟灑得很，后來在廣州大道南購了一套三房兩廳的房子，按揭20年，月供2600多元，加上水電費等開銷，每個月房子就要“吃”掉3500元，生活一下子緊了起來，再也瀟灑不起來了。許先生苦笑地說：“這次加息雖然不多，但也夠痛苦的，不知道多久還會再加。”

現(xiàn)在：回歸理性消費

其實，超前消費并不適合所有人，尤其是購購房子，較重要的還是要量力而行。購房者購房時，除了考慮自身收入、父母支持等因素之外，一定要有風(fēng)險意識，包括利率上漲、收入降低等都要事先預(yù)計。前幾年的超前消費觀念如今再度向傳統(tǒng)觀念轉(zhuǎn)變，正是某些非理性的超前消費帶來的必然結(jié)果，那就是風(fēng)險意識———超前的大餐不是那么好吃的。對于一般消費者而言，更是要主動考慮風(fēng)險，“從好處著眼，從壞處著手”，理性購房，只有如此才能購得放心，住得舒心?！　　　　?作者：劉麗琴)

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