人物介紹：唐小姐，31歲，單身，上海某銷售公司電話營銷代表，每月收入7000元左右。男友，張先生，33歲，上海某研發(fā)軟件工程師，每月收入13000元左右。

理財(cái)問題：為準(zhǔn)備理想的結(jié)婚新房，婚期可能要拖延兩年？

已過而立之年的唐小姐是個(gè)土生土長的上海人，工作已近4年的時(shí)間。唐小姐很喜歡這份挑戰(zhàn)高薪的工作，其薪酬結(jié)構(gòu)為底薪加提成，雖然每月收入不固定，但是基本都能保證在7000元左右。

唐小姐與父母居住在上海浦西靜安寺附近一套兩室戶的房子里，不需要她負(fù)擔(dān)任何生活費(fèi)用。平時(shí)花錢大手大腳的唐小姐雖然很少向父母求助資金救急，但是每月薪水也是花得沒有剩余。

她所從事的電話營銷代表工作每周進(jìn)行早、午班的輪換，所以休息時(shí)間較多。唐小姐時(shí)常約好友逛街，每月在服飾和品牌化妝品上的花銷分別為3000元和1000元左右；每月在外就餐、娛樂費(fèi)用約為2000元；唐小姐現(xiàn)在的工作單位離家較遠(yuǎn)，正常情況下乘**上、下班每月需要300余元，偶爾在外就餐或娛樂回家較晚需要打車，每月交通費(fèi)花銷合計(jì)在600元左右；另外，每月較少會(huì)產(chǎn)生400元的手機(jī)通訊費(fèi)。

男友張先生老家在外地，目前在單位附近租房居住，每月租金為1500元，基本生活費(fèi)2000元左右，其他花銷為1500元，每月有近8000元的結(jié)余。

雙方父母主張他們盡早結(jié)婚，并分別拿出5萬元資金作為結(jié)婚費(fèi)用資助。張先生工作多年，自己有20萬元積蓄。唐小姐和張先生打算一步到位在中環(huán)線以內(nèi)購套三室戶新房，以每平米1萬元、130平米推算需要130萬元，頭付及裝修至少需要50萬元。

他們現(xiàn)在手里只有30萬元，按張先生每年結(jié)余10萬元推算，目前20萬元的資金缺口至少還要積攢兩年，難道結(jié)婚購房非要一步到位，再等上兩年的時(shí)間？

理財(cái)顧問：曉琳

唐小姐管住錢包

從每月消費(fèi)的資金額度來分析，作為男友的張先生是個(gè)勤儉持家的好模范，其各項(xiàng)消費(fèi)在合理的范圍之內(nèi)，而唐小姐身上存在盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。而結(jié)婚購房應(yīng)該由雙方共同努力來完成，所以唐小姐應(yīng)仔細(xì)審視每月開支狀況，每次采取購購行動(dòng)前三思而后行，慢慢改變盲目消費(fèi)的現(xiàn)狀，將開支控制在正常消費(fèi)金額的范圍內(nèi)。

為避免東西購回家被閑置，唐小姐每月在服飾和化妝品上的花銷可分別控制在1000元和500元以內(nèi)。建議每月在外就餐、娛樂費(fèi)用控制在800元以內(nèi)。每月交通費(fèi)和手機(jī)通訊費(fèi)可分別控制在500元和200元范圍內(nèi)。

這樣，在每個(gè)環(huán)節(jié)上都節(jié)約一點(diǎn)，積少成多，到月末就會(huì)有4000元左右的結(jié)余。

購房量力而行

唐小姐和張先生均已進(jìn)入了大齡青年的行列，如果單純?yōu)榱朔e累購房款而拖延婚期實(shí)在有些顧此失彼。

建議唐小姐和張先生根據(jù)手里現(xiàn)有的30萬元積蓄進(jìn)行購房規(guī)劃，盡早結(jié)婚，例如拿出25萬元進(jìn)行頭付，購購一套價(jià)值50萬元左右的房子，其余25萬元在銀行辦理按揭貸款，20年，每月還款約2200元左右，比張先生原來自己租房只需多支付700?0萬元中余下的5萬元作為裝修等費(fèi)用。

唐小姐單身時(shí)和父母居住在一起，主要花銷在服飾等方面，真正像煤氣、水、電這些基本的生活開銷不多，與張先生購了房子后，兩人一起生活會(huì)產(chǎn)生規(guī)模效益，有些費(fèi)用上還會(huì)節(jié)省很多。

這樣，唐小姐和張先生的每月結(jié)余可積攢下來，重新積累，將來有撫養(yǎng)孩子等其他需要也不會(huì)感覺資金緊張。

唐小姐和張先生理財(cái)前后每月收支狀況

　　　　　　　　　理財(cái)前 　　　　　　理財(cái)后

唐小姐每月收入： 7000元 唐小姐每月收入： 7000元

張先生每月收入： 13000元 張先生每月收入： 13000元

以上合計(jì)：　　　　20000元　　　　　 以上合計(jì)：20000元

唐小姐每月支出： 7000元 唐小姐每月支出： 4000元

服飾 3000元 服飾 1000元

化妝品 1000元 化妝品 500元

就餐及娛樂2000元 就餐及娛樂800元

交通費(fèi) 600元 交通費(fèi) 500元

手機(jī)通訊費(fèi)400元 手機(jī)通訊費(fèi)200元

張先生每月支出： 5000元 張先生每月支出： 5700元

租房 1500元 還房貸 2200元

基本生活費(fèi)2000元 基本生活費(fèi)2000元

其他花銷1500元 其他花銷1500元

以上合計(jì)：12000元 以上合計(jì)：9700元

每月結(jié)余：8000元 每月結(jié)余：10300元