雖然離退休還有七八年，S先生已經(jīng)為退休后的養(yǎng)老作籌劃了。頭先面臨這樣一道難題，是從現(xiàn)在起將吃剩有余的錢存入銀行，再貼補退休后收入銳減后的生活呢?還是有比其更好的養(yǎng)老、理財兩相宜的辦法呢?思來想去，S先生想出來一個置業(yè)養(yǎng)老的辦法。

S先生在明年就通**9號線的松江區(qū)九亭鎮(zhèn)，購了一套帶電梯小高層的兩室一廳，90平方米，總價40萬元，頭付 12萬元，余下的28萬元組合貸款8年，采取等額本金還貸法，頭月還4000元，還款額逐月下降，較后一期不滿3000元。這筆看似不菲的每月必還的債務，其實差不多是他夫婦倆每月本來可以存進銀行、為養(yǎng)老作準備的款項。而且逐月下降的還貸壓力，正好符合他們這種年齡越來越大、離退休越來越近的家庭。俟退休正好還清，屆時，他們就又擁有套真正意義上屬于自己的房。

S先生是這樣考慮的，目前他們居住的這套二室一廳，位于上海鬧市區(qū)，屬高端地段。就目前的租賃行情，帶裝修加設備，每月租金較低6000元，而且都是境外人士租借，一掛牌即有人問津。退休后，老倆口不上班了，再住在這樣的地段，顯然有些 ，完全可以用于出租，將租金彌補上班與退休之間的收入差。退休后仍能月入6000元，對上班族來說，也是份收入不低的工作。所以，從物質和精神上都可以聊補退休帶來的缺憾。

當然，處于近郊的九亭鎮(zhèn)，各方面條件比不上市。但是等到S先生退休時，也就是8年以后，各方面條件肯定要比現(xiàn)在強，“開門八件事”還是能滿足的。何況**一部就能到徐家匯、準海路、陸家嘴。除了醫(yī)療條件比不上市，居住條件，如空氣新鮮、燥音少等，卻又對延年益壽十分有利。所以，只要身體無甚大礙，就在那里住上10年沒什么大問題。到 70歲的時候，毛病多了，成了醫(yī)院常客了，再搬回市居住。

可再細算一下，10年中，足足能收70萬元租金啊，九亭鎮(zhèn)那套房子的成本早賺出來了，屆時，或將九亭的房子售出，相信總會比現(xiàn)在購房時投入的40萬元要多一點，或將其租出，也能補貼家用，或留給小輩，至少可讓兒子少奮斗10年。再說目前到退休的8年時間這段時間，九亭房子的收益，還沒有考慮在內。

S先生還將此方案與存銀行養(yǎng)老進行了比較：雖然目前每月存3000～4000元，存上8年加上沒有付出的12萬元，也只有 50多萬元，就算退休后坐吃利息，以目前利率水平計算每年1萬多一點，每月僅此 1000元，與月入6000元不能相提并論；如果取本金而用之，每年提出3萬元，每月貼補家用2500元，只能支取16年，到自己76歲時，已全部支完；更重要的是，購房養(yǎng)老的方案，在70歲時住回市時，有筆可以一次性變現(xiàn)或每月收取租金、任意處置的不動產(chǎn)，受益的時期與收益的完全值肯定遠長于存銀行。

總之，無論怎么算，購房養(yǎng)老的方案，都比存銀行要好得多。

　　　　　(作者：沈正欣)