貸款人如果沒用足較長貸款年限，遇到還款困難時，可向銀行申請還款延期。

近日來，銀行房貸利率上漲，再加上政府出臺了一系列調(diào)控政策，這使得一部分貸款購房者遭遇了資金鏈趨于緊張。那么貸款購房者如何才能防止資金鏈斷掉呢？銀行理財專家為此建議貸款人，方法有兩種，一種是求助于銀行延長貸款年限，另一種是主動置換房產(chǎn)。

求助銀行延長貸款年限

貸款人只要申請貸款時沒有用足較長貸款期限，比如你只貸了10年，那么你就可以向銀行提出申請，要求延長還款期限，可以延長到20年，這樣就可以降低每月還款的額度。

一般情況下，銀行通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)貸款人的確出現(xiàn)還款困難的情況，并且借款人在以往的還款中沒有拖欠應(yīng)還月供的不良記錄，就會受理延長借款期限申請。借款期限變更后，銀行將按新借款期限重新計算每月還款額度。

比如：某借款人購房時借了個人住房商業(yè)性貸款40萬元，期限10年，等額本息還款法，每月還款額為4600多元。如果貸款人前往銀行申請辦理延長借款期限的服務(wù)，要求將借款期限延長為30年。銀行調(diào)整還貸期限，他的每月還款額由原來的4600多元一下會降到2600多元，每月減少了2000多元，大大減輕還款負擔(dān)。

另外，有的銀行還允許借款人停止還款一段時間，條件是借款人遭遇工作或生活上的重大變故，比如失業(yè)、生病、受傷等。但一般停還的期限不長，較長不會超過一年。

自行置換房產(chǎn)

如果向銀行求助沒有成功，借款人還可以自己置換房產(chǎn)，緩解還款壓力。有的購房者不顧自己的經(jīng)濟實力，盲目購購了地段好，面積大的房子，一旦遇到利率上漲或者工作變故，就會感到還款壓力過大，無法負擔(dān)。這時可以選擇換租或換房的方法來解決問題。

比如，張先生購購了東二環(huán)附近一套房子，該房子面積很大。他每月的月供達到了5000元。較近他的工作出了點問題，收入水平下降。再加上利率上漲，他感到壓力很大，于是他決定將房子出租。該套房子目前月租金約在4500 元左右，而同樣面積的房子在外環(huán)線附近租金只有2500 元左右，于是，張先生將自己的房子出租，換租到外環(huán)線附近居住，這樣，他每月就可以增加2000元的還貸資金，他一下感覺輕松了很多。

當然，這種換租法比較適合短期內(nèi)資金發(fā)生困難的購房者，一旦經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)，就可以立即恢復(fù)以前的生活。