通過補按揭貸款和抵押消費貸款，可以達(dá)到融資目的———

近幾個月以來，北京的二手房市場交易火爆，隨之房款的交易也出現(xiàn)了新的方式。來自京城知名擔(dān)保機構(gòu)“偉嘉安捷”公司的較新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近兩個月該公司“補按揭貸款”的咨詢量上升較為明顯，但是,“補按揭貸款”和以前出現(xiàn)的“抵押消費貸款”，對于消費者來說，仍然很陌生。那么，這兩種不同的按揭貸款方式分別適用什么樣的二手房交易呢？為此，記者采訪了“偉嘉安捷”公司的理財師。

案例分析：理財師用一個成功辦理“補按揭貸款”的案例進行說明。新近成功進行了二手房交易的購房人王女士，是某國企單位的職工，三個月前全款購下一套位于北京市海淀區(qū)的房產(chǎn)，但是現(xiàn)在急需50萬元來幫老公經(jīng)營的公司做一下資金周轉(zhuǎn)。王女士通過朋友介紹找到了“偉嘉安捷”的理財師，想讓專家為其提供一套理財產(chǎn)品，并且盡可能在一個月內(nèi)辦理完成。

“偉嘉安捷”的理財師為王女士提供了兩套貸款方案：一套方案為“補按揭貸款”，王女士可以貸到此套房產(chǎn)評估值的八成，利率下浮30%，較長可以貸到30年；一套方案為“抵押消費貸款”，王女士可以貸到此套房產(chǎn)評估值的七成，利率下浮10%，較長貸款年限為10年。

理財師分析說，王女士雖為國企員工，但工資僅為每月3000元，還款能力相對較弱，所以王女士要求貸款年限盡可能長些，以減輕自己月還款的壓力。因此，理財師建議王女士選擇“補按揭貸款”業(yè)務(wù)，不僅可以滿足王女士對貸款年限的要求，還可以享受到省息的低利率。

辦理“補按揭貸款”所需材料：借款人夫妻雙方身份證（如單身需提供單身證明）、戶口本、結(jié)婚證，收入證明、借款人所在公司營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章、原始購房合同，過戶的購房發(fā)票。

“補按揭貸款”PK“抵押消費貸款”：通過這個案例，“偉嘉安捷”的理財師將“補按揭貸款”與“抵押消費貸款”兩種貸款方式的區(qū)別列表如下：

專家指導(dǎo)：在出房本后6個月之內(nèi)的房產(chǎn)才可以辦理“補按揭貸款”，“偉嘉安捷”的理財師提醒借款人，起始日是以房本上的日期為準(zhǔn)的，出證超過6個月的房產(chǎn)無法辦理此項貸款業(yè)務(wù)。

目前來看，銀行只針對二手商品房辦理補按揭貸款業(yè)務(wù),一手房和尾房是不能辦理補按揭貸款的。

補按揭業(yè)務(wù)可貸款成數(shù)較高為房產(chǎn)評估價的八成，利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮30%,但要求房產(chǎn)的房齡在10年以內(nèi),房屋面積低于140平方米,且借款客戶自身資質(zhì)良好等，如不滿足條件的話，可貸款的成數(shù)將低于八成，利率也會相應(yīng)上升。

以前補按揭的可貸款成數(shù)是評估價或過戶價（兩者取低）的八成，但如果過戶價較低的話，貸款額相應(yīng)也會降低。但現(xiàn)在有些銀行不看原過戶價了，只看評估報告上的評估價就可以，對借款人來說可以說是個較寬松的條件。

補按揭與抵押消費貸款相比，放款時間比較快，一般抵押消費貸款要在見抵押登記之后的他項權(quán)利證后放款，補按揭只要見受理單就可以放款了，較適合急于融資的人。但有一點需要注意，必須有房貸金融機構(gòu)做擔(dān)保才可。

理財小貼士：偉嘉安捷理財師提醒借款人，辦理“補按揭貸款”的房產(chǎn)必須是全款購購且出房本必須在半年時間以內(nèi)，多數(shù)房產(chǎn)并不能滿足這個條件，但如果借款人名下有已結(jié)清的房產(chǎn)，不論之前是全款還是貸款購購，都是可以選擇辦理“抵押消費貸款”的。(作者：徐曼)

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