問(wèn)我目前就職于上海一家世界500強(qiáng)企業(yè)。2000年，我曾和父母共同貸款購(gòu)購(gòu)過(guò)一套房子，當(dāng)時(shí)父母是作為主貸人的，后來(lái)在2002年房貸結(jié)清后把房子賣(mài)掉了。2004年，我結(jié)婚了，當(dāng)時(shí)以妻子為主貸人，我倆共同購(gòu)了一套房子。今年8月，由于感情不合，我跟妻子離婚了，房子也判給她了，我們已經(jīng)到房產(chǎn)交易辦好了過(guò)戶(hù)手續(xù)。現(xiàn)在我看中了一套200萬(wàn)元的房子，想請(qǐng)教一下房博士，我目前的情況可以作為頭套貸款嗎？如何貸款比較劃算呢？

讀者 陳先生

答陳先生，你好！經(jīng)向上海譽(yù)萃投資管理有限公司貸款部高端經(jīng)理黃雯燕咨詢(xún)，答復(fù)你的問(wèn)題如下：

目前對(duì)于個(gè)人貸款購(gòu)房的套數(shù)認(rèn)定，依據(jù)的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”，不僅要對(duì)貸款者以往的貸款購(gòu)房情況進(jìn)行查詢(xún)，還需要登錄房管部門(mén)的房屋權(quán)屬系統(tǒng)，查詢(xún)借款人家庭的住房數(shù)量。經(jīng)過(guò)銀行查詢(xún)資信系統(tǒng)，顯示你的資信良好且無(wú)貸款記錄；而且從房屋權(quán)屬來(lái)看，目前你名下已無(wú)房產(chǎn)，滿(mǎn)足了“無(wú)房無(wú)貸”的標(biāo)準(zhǔn),如果你選擇組合貸款購(gòu)房，可以作為頭套房貸辦理。假如購(gòu)200萬(wàn)元的商品房，頭付三成即60萬(wàn)元，商業(yè)貸款110萬(wàn)元(30年期限)，公積金貸款30萬(wàn)元(15年期限)，商業(yè)貸款利率可享受8.5折優(yōu)惠，每月還款約8279.9元。

不過(guò)，有些客戶(hù)雖然沒(méi)有住房貸款記錄，但名下卻擁有一套小面積住房，新購(gòu)房的話(huà)就要算套房。同樣購(gòu)200萬(wàn)元的房子，頭付需五成，商業(yè)貸款80萬(wàn)元(30年期限)，公積金貸款20萬(wàn)元(15年期限)，住房商業(yè)貸款和公積金貸款的利率都是基準(zhǔn)利率的1.1倍，每月還貸約6716.6元。與陳先生相比，每月還貸金額相差1563.3元，貸款金額卻相差40萬(wàn)元之多。

(作者：劉珍華)

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