面對(duì)銀行加息，如果你決定提前還貸，你是否了解這也有竅門？理財(cái)專家指出，掌握這些小竅門，在同樣條件下還能節(jié)省更多的利息。

貸款前就要“未雨綢繆”

有銀行專家指出，如果市民有提前還貸的打算，那么在貸款方式的選擇上就很有講究。

目前還貸方式包括“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種?！暗阮~本金還款法”每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出就相對(duì)減少；而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出，本金較少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。

由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，市民如果在一開始就想要提前還款，那么較好還是選擇“等額本金還款法”。

先還商業(yè)貸款更“優(yōu)惠”

除選擇適合自己的提前還貸方式，如果市民的住房貸款是由商業(yè)貸款和公積金貸款構(gòu)成的組合貸款，那么，先還其中的商業(yè)貸款則會(huì)“優(yōu)惠”得多。

招商銀行個(gè)人住房貸款部門負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，市民辦理住房貸款一般是兩種情況：一種是公積金貸款，另一種是商業(yè)貸款。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以貸款利率在加息前比商業(yè)貸款要低不少，此次加息幅度也比普通商業(yè)貸款低，所以市民把貸款利率較高的商業(yè)貸款提前歸還，要相對(duì)劃算些。

縮短貸款期限會(huì)更省錢

提前還貸的主要目的就是減少利息，尤其是在貸款的較先幾年當(dāng)中，因?yàn)楸窘鸹鶖?shù)大，利息相應(yīng)也高。因此專家建議，在貸款的前幾年中，爭(zhēng)取能多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，那么在剩余的貸款中，也許只有十幾萬元，這樣一來償還年限即使還要十幾二十年，但利息負(fù)擔(dān)卻會(huì)小下來。

不過專家也指出，如果單純從節(jié)省利息的角度看，選擇縮短貸款期限是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)榭s短了還款期限，但是每月還款數(shù)量不變，這就加快了歸還本金的速度，相應(yīng)支出的利息也會(huì)更少?！　　　　?作者：于海)

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