工行公開表示房貸險將不再強制投?！⊥馐∈秀y行已悄然改變策略　消費者翹頭企盼———

工行日前公開表示，以房產(chǎn)抵押擔保方式到工行申請個人貸款的客戶，可自主選擇所抵押房產(chǎn)購購保險事宜。工行總行消費信貸處處長郝彬明確告訴記者，房貸險將不再是工行放貸的先決條件。 有關人士認為：作為規(guī)模的商業(yè)銀行，工行取消房貸險的做法，將直接刺激其他銀行。而一旦房貸險取消，將使得購房者得到實惠。

北京尚未明確表態(tài)

工行北京分行目前尚未明確表示要取消房貸險。截止到今天上午，記者還了解到，目前京城其他各銀行也沒有取消房貸險。不過，有關人士表示，工行總行已經(jīng)公開宣布將取消強制房貸險，工行北京分行取消房貸險也為期不遠了。

部分省市悄然取消

日前，《現(xiàn)代快報》以“房貸險不再強制投?！睘轭}報道稱“目前江蘇銀行不再強制要求市民投保”。而《解放日報》也以“上海房貸險將不再強制消費擔?？商娲ｋU”為題，報道了類似的內(nèi)容。

記者致電中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行、中國建設銀行江蘇省分行房貸部門咨詢有關貸款購房時是否強制投保房貸險一事，得到的答復是“強制房貸險已經(jīng)取消”。

據(jù)了解，目前，工行深圳分行也已經(jīng)取消強制房貸險。

銀行早想取消房貸險

“兩年前工行就已經(jīng)向央行遞交申請了?！惫ば锌傂邢M信貸處處長郝彬日前向記者透露。他說，工行目前已經(jīng)獲得央行的批準，今后客戶在工行申請住房貸款時，工行將在央行、銀監(jiān)會等相關部門允許的范圍內(nèi)，讓客戶自由選擇是否購購房貸險，并自由選擇購購哪家保險公司的房貸險。

農(nóng)行總行個人住房處的葉紅光也表示，強制房貸險確實遭到了貸款人的反對。該行前不久推出的房貸險保費年繳的做法，實際上也是對原來房貸險做出的適應性調(diào)整。

他說，農(nóng)行已經(jīng)做好準備，一旦央行決定取消強制房貸險，農(nóng)行將會采取其他措施來控制貸款風險，比如可能區(qū)分不同信用資質(zhì)的客戶，采取不同的風險控制方法等。

算賬

取消房貸險少交多少錢

連日來，記者采訪了數(shù)十名市民，他們無一例外地表示歡迎取消房貸險。正在準備結婚購房的唐雅說，她準備再等等，等北京的銀行也取消了房貸險再貸款。

取消房貸險確實會讓購房者少繳不少錢。

在建行貸款，保險費的計算方法為：貸款期限對應的每萬元所適用的標準×貸款總額。以在建行貸款50萬元、期限15年為例：建行規(guī)定，貸款期限為15年的，每萬元的保險費是43.47元，貸款50萬元，則應該繳付保險費共計2173.5元。如果取消房貸險，則貸款人可以省下的保險費即為2173.5元。

在中行貸款，期限為5-9年的，保險費=購房總價×0.048%×貸款年限；期限為10-19年的，保險費=購房總價×0.036%×貸款年限。如果某人所購房屋的總價為50萬元，期限為10年，他應繳付的保險費=50萬元×0.036%×10=1800元。

在工行貸款，保險費的計算方法為：貸款期限對應的每萬元所適用的標準×貸款總額。華泰財險公司計算出的情況是：貸款20萬元，期限為10年，應繳保險費為540元，期限為15年，保險費則為739元；如果貸款40萬元，期限為10年的，應繳保險費為1080元，期限為15年的，保險費則為1478元。

央行采取變通辦法

房貸險是央行《個人住房貸款管理辦法》中明確規(guī)定必須繳納的。不過，央行目前正采取一種靈活的做法來應對社會上取消房貸險的呼聲。某知情人士向記者透露，目前央行采取了“備案”的方式來默許商業(yè)銀行取消房貸險，就是說，只要商業(yè)銀行風險控制能力強，就可以向央行提出申請，央行備案批準后，就可以不再要求貸款人購購房貸險。

“法規(guī)總是滯后的?！边@位人士認為，央行關于房貸險的規(guī)定遲早要修改甚至取消。央行還表示，將進一步研究房貸保險，充分發(fā)揮房貸保險的風險分擔職能。

開發(fā)商認為———對售房影響微乎其微

對于取消房貸險，開發(fā)商并沒有太在意，認為這只是銀行調(diào)整自身的信貸風險，對房屋銷售的影響微乎其微。

萬年花城副總經(jīng)理黃璽慶接受記者采訪時表示，對于貸款1萬元要交幾十元的房貸險來說，對購房人的影響不大。但是取消房貸險所透露出來的信號卻很明確，這就說明個人貸款的信用是優(yōu)質(zhì)的，過去認為向個人放貸銀行有很大風險，其實是被夸大了。

黃璽慶還表示，現(xiàn)在銀行已經(jīng)提高了對開發(fā)商的放貸門檻，如果再不減少對個人放貸的手續(xù)，那么銀行幾乎將無從盈利。

專家點評

房貸險取消是必然的

中國人民大學財經(jīng)學院副院長趙錫軍教授接受記者采訪時說，隨著社會經(jīng)濟水平的提高、銀行風險控制能力的提高、社會個人信用系統(tǒng)的建立，強制消費者購購房貸險的做法肯定是會改變的。他說，目前央行允許有能力的銀行取消房貸險的做法，充分說明了這一點。　中消協(xié)法律顧問、律師邱寶昌認為，消費者向銀行貸款購房的時候，銀行要求消費者必須購購房貸險，侵犯了消費者的公平交易權。邱律師認為，根據(jù)《保險法》第10條規(guī)定，“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司或其他單位不得強制他人訂立保險合同”。

一些銀行還存在指定保險公司的做法，不允許消費者自主選擇保險公司。他認為銀行和保險公司捆綁銷售的行為侵犯了消費者的選擇權。根據(jù)《反不正當競爭法》，購房者作為平等的民事主體，有權選擇保險公司。（楊慧博 吳煥）

名詞解釋

房貸險

個人抵押商品住房保險，簡稱“房貸險”，是一種保證保險。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購購房貸險。

它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，并向其指定的保險公司購購房貸保險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。

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