農(nóng)歷新年的鐘聲即將敲響，每逢此時(shí)，幾乎所有的人都在翹頭盼望著年終獎(jiǎng)金的發(fā)放，也許很多人早已擬定好了一份詳細(xì)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，盤(pán)算著如何花費(fèi)才能既合理又開(kāi)心。炒股是個(gè)不錯(cuò)的選擇，如果能盈利用來(lái)還房貸自然再好不過(guò)。

但炒股的風(fēng)險(xiǎn)很大，對(duì)股市不甚了解的人應(yīng)謹(jǐn)慎而為。北京個(gè)人房貸專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的按揭顧問(wèn)建議：對(duì)于那些有房產(chǎn)貸款的人來(lái)說(shuō)利用這部分資金進(jìn)行提前還款，不失為一個(gè)既劃算又明智的選擇。

對(duì)于一筆貸款，不論是減少貸款額度還是減少貸款年限對(duì)于借款者都能起到節(jié)省利息支出的作用。

舉例來(lái)說(shuō)：王先生在2006年9月購(gòu)購(gòu)了一套位于北京中關(guān)村附近的一手商品房，房屋總價(jià)100萬(wàn)，貸款年限20年。當(dāng)時(shí)王先生支付頭付款40萬(wàn)，其余60萬(wàn)通過(guò)貸款方式支付。王先生選擇的是較常見(jiàn)的等額本息的還款方式（因其購(gòu)購(gòu)的是套住房，在貸款時(shí)銀行執(zhí)行優(yōu)惠利率），這樣算來(lái)在今后利率不發(fā)生變化的情況下，他20年共需還款約1016000元，其中包含利息約416000元。王先生是一位私企的高管，每到年末都有一筆較為豐厚的年終獎(jiǎng)金，今年大約能拿到10萬(wàn)元左右。

從貸款到現(xiàn)在，王先生已還貸款約12700元，其中還本金約4000元，還利息約8700元，還需還本金約596000元。如果王先生將手中的這10萬(wàn)元全用來(lái)提前還款，那么在他20年共需還款約852000元，比原來(lái)節(jié)省利息約164000元。這對(duì)于一個(gè)普通的房產(chǎn)貸款者來(lái)說(shuō)，是一個(gè)可觀的數(shù)字。

同時(shí)，理財(cái)專(zhuān)家提醒借款者，近年來(lái)，為了抑制房產(chǎn)投機(jī)的行為，擠壓房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的泡沫，國(guó)家多次利用加息的手段，進(jìn)行宏觀調(diào)控。

從去年開(kāi)始央行已經(jīng)連續(xù)4次加息，目前5年期以上的基準(zhǔn)利率為6.84%，各家銀行為了爭(zhēng)奪房產(chǎn)貸款這塊蛋糕，對(duì)于套住房的貸款普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率下幅15%的優(yōu)惠利率。對(duì)于購(gòu)購(gòu)套住房的人來(lái)說(shuō)，加息前后，利率只上調(diào)了0.063個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)于還款的影響并不大。但是如果銀行針對(duì)不同情況的房貸者實(shí)行差別對(duì)待，進(jìn)行利率調(diào)整，例如：對(duì)于購(gòu)購(gòu)多套住房的人不享受利率優(yōu)惠，一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率，那么自2007年1月1日開(kāi)始，每貸款10萬(wàn)元，貸款20年的人，要比以前共多支付利息約14400元，這對(duì)于普通房貸者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)不小的損失，所以此時(shí)選擇利用年終獎(jiǎng)金提前還款來(lái)節(jié)省利息支出，不失為一個(gè)很好的解決辦法。（孟堅(jiān)）

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