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實(shí)際利率變動(dòng)有限,個(gè)人房貸利率新規(guī)今起正式執(zhí)行

  編輯:小陸   發(fā)布日期:2019-10-08 10:48:13  有效期:發(fā)布當(dāng)天  來源:證券時(shí)報(bào)  閱讀 647 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

根據(jù)央行此前公告,自今日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以 近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。央行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

雖然商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)從貸款基準(zhǔn)利率變?yōu)長PR,但在“房住不炒”的政策基調(diào)下,房貸利率“換錨”對(duì)實(shí)際利率水平影響不大。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人此前也表示,定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,與當(dāng)前我國個(gè)人住房貸款實(shí)際 利率水平基本相當(dāng)。與改革前相比,居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,利息支出基本不受影響。

實(shí)際上,自央行宣布房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)新政以來,各大銀行就在進(jìn)行系統(tǒng)切換、合同文本調(diào)整等方面的準(zhǔn)備,個(gè)別城市的部分銀行已試水新的房貸利率定價(jià)方式。如9月初起招商銀行在深圳地區(qū)的部分房貸業(yè)務(wù)利率已經(jīng)掛鉤LPR,首套和二套房貸利率分別在 近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR4.85%基礎(chǔ)上加30個(gè)基點(diǎn)和60個(gè)基點(diǎn),分別為5.15%和5.45%,而此前首套房貸利率為5.145%、二套為5.39%。

另據(jù)了解,北京地區(qū)新的個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)為:首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率為LPR加55個(gè)基點(diǎn),這與此前銀行普遍執(zhí)行的在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%的利率水平幾乎相當(dāng);二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率為LPR加105個(gè)基點(diǎn),較原有的二套房利率水平有所上浮。

9月20日公布的 5年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.85%,與上一次持平。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,新的個(gè)人住房貸款利率政策從今日開始執(zhí)行,5年期以上LPR是銀行發(fā)放住房抵押貸款等中長期貸款利率的定價(jià)參考,維持5年期以上LPR報(bào)價(jià)不變也體現(xiàn)了此前央行提出的“房貸的利率由基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR,參考的基準(zhǔn)變了,但利率水平不能下降”,與當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策思路一致。

不過由于房地產(chǎn)政策執(zhí)行“因城施策”,對(duì)于不同城市的實(shí)際影響會(huì)有所不同,尤其是像上海等城市存在的首套住房貸款利率降至基準(zhǔn)以下的“打折”情況將一去不復(fù)返。今日起在上海新發(fā)放的首套住房貸款利率, 也要4.85%。

此外,按照規(guī)定,新發(fā)放的住房貸款利率每年會(huì)有一次調(diào)整的機(jī)會(huì),即借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí),可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期 短為1年,每次利率重新定價(jià)時(shí),定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為 近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR。不過,住房貸款利率每年可以調(diào)整的部分 于定價(jià)基準(zhǔn)部分,對(duì)于在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)部分,則在合同期限內(nèi)固定不變。

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