中國人民銀行建設(shè)的個人征信系統(tǒng)自今年年初正式運(yùn)行后，受到了商業(yè)銀行和社會各界的高度關(guān)注。為了方便廣大群眾借貸，防止個人過度負(fù)債，2月20日，央行整理發(fā)布了個人征信的部分典型案例，供銀行和百姓參考。由于目前各家商業(yè)銀行都已經(jīng)建立了依托該系統(tǒng)的信用風(fēng)險審查制度，并把查詢申請人信用報告作為信貸審查的固定程序，因此，您信用好壞將直接影響到購房貸款的審批。

    信用好審批迅速簡單

    案例：工商銀行某分行在審查1筆120萬元的個人經(jīng)營性貸款時，查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在其他銀行有1筆23萬元的貸款，還款付息正常。查詢結(jié)果與客戶本人聲明相符，間接證實了客戶的信用度。

    銀行舉措：結(jié)合客戶提供的抵押物、還款能力進(jìn)行綜合分析后，該行做出放貸決定，貸款額度確定為100萬元。使用個人征信系統(tǒng)使原來需1個多月的貸款時間縮短為2個星期。

    曾有逾期減少貸款量

    案例：某客戶向中國銀行某分行申請個人住房按揭貸款，該行查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該借款人過去在其他銀行辦理的1筆貸款曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期（指到約定還款時間而借款人未能及時還款，下同）半年的情況。

    銀行舉措：鑒于該客戶個人經(jīng)濟(jì)狀況良好且已將該貸款結(jié)清，該行同意發(fā)放該借款人的住房按揭貸款，但是提高了頭付款的比例。該客戶表示非常后悔自己過去的失信行為，提高了還款的自覺性，再沒有出現(xiàn)過不良信用記錄。

    家庭整體負(fù)債不能過多

    案例：某客戶向上海浦發(fā)銀行某分行申請住房按揭貸款，成數(shù)為6成，該行查詢個人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)申請人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達(dá)140萬元。

    銀行舉措：雖然申請人夫婦雙方的職業(yè)較為穩(wěn)定且收入較高，但是比較分析借款人家庭整體負(fù)債水平和還款能力后，該行決定將其貸款成數(shù)降為5成。

    案例：另一客戶，月家庭綜合收入2萬余元，2005年11月向上海浦發(fā)銀行某分行申請10年期個人住房貸款40萬元。查詢個人征信系統(tǒng)，該行發(fā)現(xiàn)該客戶已有2筆個人住房貸款50余萬元，月還款金額6000元。經(jīng)過細(xì)致調(diào)查，該客戶貸款用途確系購購自用住房，同時欲將原有住房予父母居住。

    銀行舉措：考慮到相關(guān)房貸政策及合理控制風(fēng)險的需要，該行較終同意發(fā)放個人貸款28萬元，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不下浮。

    身負(fù)不良貸款申請難過關(guān)

    案例：某客戶向工商銀行某分行申請期限10年、金額11萬元的住房貸款1筆。該客戶申請資料顯示其擁有坐擁車1輛，具有一定經(jīng)濟(jì)實力。查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在其他銀行辦理的1筆汽車消費(fèi)貸款已形成不良貸款，余額為7萬元。

    銀行舉措：該行判定該客戶惡意拖欠貸款意圖明顯，信譽(yù)較差，故拒絕了其貸款申請。

    投機(jī)炒房者將受限制

    案例：建設(shè)銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，查詢其內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在本行已各有1筆貸款，余額為114.50萬元；查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在其他銀行還有11筆個人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內(nèi)（其中2005年2-5月就有7筆，金額為237.50萬元），總貸款余額約696萬元，月還款額共計8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足。

    銀行舉措：該客戶及其配偶的13筆貸款，雖然還款記錄正常，但在短期內(nèi)連續(xù)多筆貸款購房的行為已經(jīng)不屬于個人住房消費(fèi)，具有明顯的投機(jī)傾向，信用風(fēng)險較高。該行拒絕了其申請。(撰文 陳靜 繪圖 李濤)

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！