新華網南寧４月１０日專電（記者張愛林）目前，我國的“房貸”市場陸續(xù)推出新花樣，諸如“固定利率房貸”“直客式”“接力供”等房貸。但記者采訪發(fā)現(xiàn)，許多市民對采用何種房貸方式才能獲取利益知之甚少。

    目前，在廣西南寧市，等額本息和等額本金是各銀行普遍采用的方式，這是銀行為了吸引顧客推出的一種特色還款方式。

    所謂等額本息與等額本金。等額本息：在央行基準貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金：月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。

    業(yè)內人士分析，這兩種貸款方式并沒什么優(yōu)劣之分，顧客的需求不同，自然會有不同的選擇。等額本息還款法的還款壓力均衡，但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者，這種方式對準備提前還款的人較為有利。

    另外，個人購房還有住房公積金貸款與商業(yè)銀行貸款兩種方式。在南寧市，目前公積金貸款１至５年期年利率是３.９６%，６至３０年期年利率是４.４１％；商業(yè)性貸款６至３０年的基準利率為６．１２％。但南寧市各商業(yè)銀行現(xiàn)在普遍執(zhí)行５.５１％的年利率。以２０萬元貸款月還款為例，公積金貸款月均還款為１００２.８元（３０年），商業(yè)貸款月均還款為１１３６.６元（３０年）。

    據記者了解，住房公積金貸款作為一種政策性貸款，和商業(yè)銀行貸款相比，利率較低。專家計算，與商業(yè)性貸款相比，按３０年還貸計，個人可?。矗福保叮冈?。

    從目前個人購房后的心態(tài)看，如今很多市民都動了提前還貸以減少總利息支出的念頭，因為無債一身輕。但并不是所有人都適合提前還貸，對每月還款固定且貸款快到期及近期有投資計劃的客戶，不適宜提前還貸。提前還貸時銀行一般會根據借款合同的約定收取一定比例的違約金。

    業(yè)內人士還將房貸新品種介紹如下，供購房者比較選擇。

    直客式房貸：個人先找銀行貸款，然后去各樓盤購房。由銀行直接貸款給購房者，無需開發(fā)商為其貸款提供階段性擔保，購房者能享受到一次性付清房款的優(yōu)惠。

    固定利率房貸：銀行與貸款人在發(fā)放貸款時約定一個利率，貸款人在貸款期限內，不管央行的基準利率或市場利率如何調整，貸款人都以貸款時約定的利率償還貸款。因此，只有央行在未來連續(xù)升息，選擇固定利率才可能省錢，否則將是賠錢的購賣。

    接力貸款：以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購購住房的住房信貸產品。（完）

    建設銀行推出個人住房較高額抵押貸款新產品

    日前，建設銀行正式推出以住房為載體的個人住房較高額抵押貸款新產品，即客戶以自有住房向銀行作較高額抵押、在有效期間和貸款額度內循環(huán)使用的貸款。

    建行有關負責人１０日介紹，建行此次推出的個人住房較高額抵押貸款，是在傳統(tǒng)的個人住房貸款產品基礎上衍生出來的。該產品根據住房具有實體不可移動和價值相對穩(wěn)定等特點，對傳統(tǒng)的個人住房貸款進行功能拓展，使其成為一個功能齊全、快捷通暢的個人融資平臺，以滿足客戶多樣化的融資需求，貸款有效期較長為３０年。

    光大銀行發(fā)布消息:即日起推出住房組合貸款

    光大銀行昨天發(fā)布消息稱，該行即日起推出住房組合貸款。申辦這一業(yè)務后，個人不僅可從銀行獲得相當于房產價值的較高授信金額，還可在貸款期內循環(huán)使用已償還給銀行的貸款額度用于購車、購房、旅游和裝修等個人消費。

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