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家庭理財(cái)攻略理財(cái)診斷:巧還房貸合理投資
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 554 次
針對(duì)郭先生的家庭財(cái)務(wù)狀況,我們請(qǐng)來(lái)了渣打銀行的高端理財(cái)師,指導(dǎo)他們做一個(gè)家庭理財(cái)方案。
安先生是渣打銀行區(qū)域投資經(jīng)理,他的客戶既有月薪千元的工薪家庭,也有身價(jià)過(guò)億的超級(jí)富豪,有著非常豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。他詳細(xì)了解了郭先生一家資產(chǎn)狀況之后,覺(jué)得該家庭的理財(cái)在于處理好房貸和收入的關(guān)系。根據(jù)計(jì)算,郭先生的月供占到了家庭收入的60%以上,已經(jīng)超出了國(guó)際上公認(rèn)50%的住房消費(fèi)警戒線,屬于典型的資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高的家庭。理財(cái)師建議,郭先生應(yīng)該盡可能延長(zhǎng)房貸還款期限,以防止將來(lái)利率大幅波動(dòng)帶來(lái)的還貸風(fēng)險(xiǎn)。渣打銀行區(qū)域投資經(jīng)理 安華國(guó):把您的這個(gè)貸款的期限如果可能的話盡量拉長(zhǎng)整個(gè)貸款的利率可能會(huì)有一定的優(yōu)惠,在這樣一個(gè)優(yōu)惠的政策下,可能也會(huì)對(duì)你還貸的壓力有所緩解。
理財(cái)師建議,郭先生可以將目前的房貸期限從20年期延長(zhǎng)到25年期,這樣每個(gè)月能夠節(jié)省800元左右開(kāi)支,而這800塊錢可以作為初步的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,繳費(fèi)期限也是25年,除此之外,10萬(wàn)元的存款中,除了留出3萬(wàn)元應(yīng)急使用外,剩余的7萬(wàn)元可以在合適的時(shí)候做一些保守型的投資,拿出大部分做5年期以上的定期儲(chǔ)蓄,剩余的可以投資債券、股票等。由于考慮到不久的將來(lái)他們會(huì)有小孩,所以每月還要存下一筆錢作為將來(lái)小孩的教育基金。渣打銀行理財(cái)師 安華國(guó):頭先是要精打細(xì)算,這種小家庭那,小白領(lǐng),必須要把自己的資產(chǎn)負(fù)債還有自己的收入支出,整個(gè)的現(xiàn)金流做一個(gè)非常精細(xì)的規(guī)劃。
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