央行降息 相當(dāng)于房貸利率9.4折 不過(guò)利率一年一調(diào) 月供減少得從明年開(kāi)始

　　前日起，央行正式下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，其中金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　這是2年多來(lái)央行頭次降息。消息一出，“房奴”們樂(lè)了，因?yàn)檫@意味著房貸利率，包括公積金貸款利率都將下調(diào)，房奴可省一筆利息開(kāi)支。以貸款100萬(wàn)元、20年期計(jì)算，月供可少234元，共計(jì)可少支出4萬(wàn)多元利息。不過(guò)需要提醒的是，銀行利率多采取一年一調(diào)，因此月供減少還要等到明年。

　　央行同時(shí)決定，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。記者昨日獲悉，東莞已有銀行立即將存款利率“一浮到頂”。有銀行業(yè)人士表示，降息將使銀行存款流失更加嚴(yán)重，給銀行攬儲(chǔ)帶來(lái)更大壓力。

　　貸款100萬(wàn)元、20年期 可省4萬(wàn)元利息

　　11月21日，央行宣布，自11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。

　　據(jù)悉，這是自2012年7月來(lái)的頭次降息。貸款利率下調(diào)，意味著欲購(gòu)房、已購(gòu)房者且合同注明“浮動(dòng)利率”的房奴們，均可節(jié)省一筆利息支出，因?yàn)槲迥暌陨腺J款利率降至6.15%，相當(dāng)于此前利率的9.4折。

　　記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，以貸款100萬(wàn)元、20年期為例，按照調(diào)整前的基準(zhǔn)利率，月供為7483.2元，20年總利息達(dá)65.77萬(wàn)元；而按照調(diào)整后的基準(zhǔn)利率，月供降至7251.12元，總利息61.76萬(wàn)元。也就是說(shuō)，月供減少234元，總利息省了4萬(wàn)多元。

　　房貸利率按年調(diào)息 月供減少要到明年

　　雖然貸款利率自前天起就開(kāi)始下調(diào)，但房奴們并不是馬上就能享受到降息帶來(lái)的月供減少。建行東莞分行個(gè)貸部人士告訴記者，還貸者何時(shí)能開(kāi)始省利息，具體要看房貸合同中對(duì)于調(diào)息周期的約定。例如，多數(shù)銀行的房貸合同中約定“按年調(diào)整利率”，也有的規(guī)定必須是開(kāi)始還貸的那個(gè)月開(kāi)始執(zhí)行。

　　“我們的合同中都寫(xiě)得很明確，貸款利率每年調(diào)整一次，年初執(zhí)行前一年年底較后一次利率標(biāo)準(zhǔn)。”記者了解到，目前建、工、農(nóng)等多家銀行都執(zhí)行房貸利率按年調(diào)息。也就是說(shuō)，“房奴”月供減少要等到明年1月起。

　　上述銀行人士提醒，還房貸的市民應(yīng)查清楚調(diào)息周期，足額還貸，避免給自己帶來(lái)信用“污點(diǎn)”。

　　有銀行已將存款利率“一浮到頂”

　　雖然存款利率有所下調(diào)，但央行同時(shí)宣布，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍，這在一定程度上抵消了存款利率下調(diào)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的影響。

　　據(jù)悉，2012年6月，央行將存款利率上限擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率1.1倍，此后各家銀行為攬儲(chǔ)紛紛將利率上浮1.1倍。此番降息前，1年期、2年期、3年期存款利率分別為3.3%、4.125%和4.675%。

　　而此番降息又上浮20%后，1年期、2年期、3年期存款利率分別變?yōu)?.3%、4.02%和4.8%。相比之前上浮10%的情況，1年期基準(zhǔn)利率與調(diào)整前保持不變，2年期利率調(diào)整后比調(diào)整前的4.125%略微減少0.1%左右，3年期利率則比原來(lái)的4.675%還上漲了0.125%。

　　央行宣布降息后次日，東莞銀行即在官網(wǎng)上發(fā)布關(guān)于存款利率上浮20%的公告。此外記者查閱銀行較新存貸款利率發(fā)現(xiàn)，中信、平安、華夏等銀行的存款利率已按新基準(zhǔn)利率上浮1.2倍執(zhí)行。

　　莞公積金已調(diào)整貸款利率

　　央行下調(diào)存貸款利率后，公積金貸款也同時(shí)下調(diào)。昨日記者從東莞市住房公積金管理獲悉，該系統(tǒng)已于前日進(jìn)行了調(diào)整。

　　市住房公積金管理負(fù)責(zé)人介紹，從11月22日起，5年以上公積金貸款利率從4.5%降至4.25%；5年以下公積金貸款利率從4%下調(diào)至3.75%。

　　不過(guò)記者昨日查閱市住房公積金管理官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，公積金貸款利率還維持降息前的數(shù)字。該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，前天該系統(tǒng)已對(duì)貸款利率進(jìn)行了下調(diào)，而今天就會(huì)對(duì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)進(jìn)行更新。

　　與商業(yè)貸款一樣，公積金貸款購(gòu)房者也不能立即享受利率下調(diào)帶來(lái)的月供減少。“利率也是每年一調(diào)，明年開(kāi)始月供才會(huì)減少。“該負(fù)責(zé)人提醒。

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