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房地產(chǎn)變局催生信貸風險 股份制銀行惜貸情緒明顯
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 來源:經(jīng)濟參考報 閱讀 521 次
16家上市銀行已全部交出上半年成績單。從實現(xiàn)利潤來看,16家銀行今年上半年凈賺6854.84億元,平均凈利潤增幅為13.85%,這一幅度比去年同期下降了2個百分點,在市場意料之中。與之相伴的是,銀行資產(chǎn)質量下行壓力增大,16家銀行不良貸款余額都較上年末有所增加,其中15家銀行的不良貸款率也有所上升。
多家銀行的高管認為,經(jīng)濟下行壓力較大的狀況未明顯緩解,局部性和區(qū)域性金融風險加速顯現(xiàn),下半年,銀行控制信貸資產(chǎn)質量下滑的壓力仍然較大。尤其值得一提的是,房地產(chǎn)成為了區(qū)域性風險擴散的隱患。部分地區(qū)房價出現(xiàn)變化和三四線城市房貸過熱,導致銀行貸款出現(xiàn)一定逾期或者淪為不良。
盡管各家銀行的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率不高,但已引起業(yè)內注意的是,“棄房斷供”和房產(chǎn)抵押物貶值風險已被銀行所警惕。農(nóng)行風險管理部副總經(jīng)理田繼敏透露:“受累于江浙一帶鋼貿情況,當?shù)貍€人按揭貸款出現(xiàn)棄房情況,今年上半年個人住房按揭不良貸款余額較年初增加了2.2億元。從區(qū)域看,一二線城市的房貸質量問題不大,但三四線城市房貸有過熱現(xiàn)象。”
記者了解到,在內蒙古、江蘇、浙江、福建等原本投資投機性購房較為集中的區(qū)域,今年均出現(xiàn)業(yè)主主動“斷供”按揭貸款的現(xiàn)象,鋼貿、采掘業(yè)等企業(yè),以及可貿易程度高的批發(fā)零售小企業(yè),受累資金鏈斷裂的壓力“棄房”。同時,部分地區(qū)房價波動,企業(yè)的房產(chǎn)抵押物貶值,拖累銀行不良貸款難以處置。
“截至2013年末,主要銀行的房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款,在各項貸款中的占比為38%。”銀監(jiān)會副主席閻慶民不久前指出,國內經(jīng)濟下行,房地產(chǎn)價格回落,出現(xiàn)經(jīng)濟增長乏力、下降等情況,迅速波及銀行體系,銀行貸款隨之過度緊縮甚至凍結,形成中國式“押品(房地產(chǎn))-損失”螺旋,加劇了金融和經(jīng)濟波動,上述主要風險因素均造成不良貸款上升。同時,部分行業(yè)利潤下滑,淘汰過剩產(chǎn)能,企業(yè)間互聯(lián)互保融資問題,以及銀行自身風險防控等因素,也加劇了不良貸款的集中爆發(fā)。
銀監(jiān)會近日公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,我國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額6944億元,較去年末上升1023億元,已經(jīng)超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元;不良貸款率1.08%,較2013年末增長8個基點。僅16家上市銀行今年上半年的不良貸款就激增了770.72億元,占銀行業(yè)新增不良的比重高達75%。
業(yè)內分析人士指出,目前,產(chǎn)能過剩行業(yè)風險向上下游產(chǎn)業(yè)蔓延,以資源型企業(yè)為代表的一些大中型企業(yè)在上半年也發(fā)生了違約;貿易融資風險由鋼貿擴展到其他大宗商品貿易領域;鋼貿貸款不良繼續(xù)暴露的同時,煤炭、銅和鐵礦石等大宗商品流通環(huán)節(jié)融資風險也在浮出水面;部分小微企業(yè)尤其牽涉互保鏈的風險進一步蔓延。
中行副行長張金良表示“報告期內,中行新增的不良貸款主要集中在沿海地區(qū)的制造、批發(fā)及交通等行業(yè)。不良貸款反彈是業(yè)內普遍需要面對的難題,下半年信貸仍有壓力。將繼續(xù)加強排查力度,鎖定高風險領域和客戶,加強針對房地產(chǎn)行業(yè)、地方政府平臺的全口徑風險管理。”
“除了宏觀經(jīng)濟的原因,過剩產(chǎn)能行業(yè)的去產(chǎn)能過程是當前不良形勢發(fā)生又一重要因素。”浦發(fā)銀行風險政策部總經(jīng)理趙先信指出“此前在貨幣寬松之時,一些企業(yè)的過度融資在當前環(huán)境之下無法持續(xù),這實際就是去杠桿化的過程。還有就是資產(chǎn)價格,特別是房地產(chǎn)價格的變化,都是導致當前行業(yè)不良增長的主要因素。”
申銀萬國在近期的一份調研報告中指出,由于不良加速暴露,銀行信貸投放和結構優(yōu)先考慮風險因素,而目前來看,大行投放節(jié)奏與年初計劃基本吻合,股份制銀行惜貸情緒明顯。
有銀行業(yè)內人士指出,受經(jīng)濟下行和利率市場化推進的影響,銀行凈利潤增速放緩和貸款質量風控將在經(jīng)濟結構調整過程中成為常態(tài),不過,融資風險不斷暴露的情況下,政策引導銀行資金支持實體企業(yè)以及降低融資成本,在操作過程中有難度。后續(xù)政策面上,除了保持金融體系內流動性充裕外,還需要進一步推動銀行同業(yè)、信托、理財、委托貸款等業(yè)務改革,清理不必要的資金“通道”、“過橋”環(huán)節(jié),縮短融資鏈條,這也是重要之舉。
展望下半年銀行資產(chǎn)質量,交通銀行金融研究預計,下半年行業(yè)不良貸款將維持小幅雙升的慣性增長格局,受經(jīng)濟增速影響產(chǎn)生的實體經(jīng)濟風險仍將是不良貸款增長的主體部分,而商業(yè)銀行也將繼續(xù)加大對不良貸款處置和核銷的力度,年末不良貸款率可能小幅增長到1.14%至1.19%的區(qū)間。
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