陳淮，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部政策研究原主任，較近轉(zhuǎn)任中國(guó)社科 院 研 究 生 院 城 鄉(xiāng) 建 設(shè) 經(jīng) 濟(jì) 系 主任、一級(jí)研究員。當(dāng)記者就住房公積金方面的若干疑問(wèn)向他請(qǐng)教時(shí)，這位對(duì)我國(guó)住房問(wèn)題特別是政策和制度層面問(wèn)題堪稱權(quán)威的學(xué)者看似不假思索，但透過(guò)不疾不緩、娓娓而談的分析解答，可以看出其對(duì)住房問(wèn)題了解之熟稔、研究之深入、積累之深厚。

　　住房公積金制度是我國(guó)住房保障體系中的一個(gè)重要組成部分，但近期人們對(duì)公積金繳存額的不平衡多有批評(píng)，您認(rèn)為目前不同單位繳存額的明顯差異是否合理？

　　陳淮：頭先說(shuō)，不同區(qū)域、不同行業(yè)、不同之間，在公積金繳存額上存在差異，哪怕是較大的差 異 ， 也 是 正 常 、 合 理 的 。 一 方面 ， 公 積 金 是 以 工 資 為 基 數(shù) 繳 存的；人們的工資存在差異，公積金繳存額就存在差異。另一方面，政策規(guī)定，公積金提取比例是允許單位、雇主有個(gè)選擇區(qū)間的；例如按照工資的5%-12%提取都符合政策規(guī) 定 。 這 個(gè) 差 異 的 確 可 以 達(dá) 若 干倍。例如月薪1萬(wàn)元，且按照12%上限繳存公積金的，加上雇主按照1：1繳 存 的 部 分 ， 每 月 可 繳 存2400元；而月薪3000元，且按照5%比例繳存的，加上雇主配繳的部分，每月也僅繳存300元。兩者的差距是8倍。我們所舉例的這兩個(gè)數(shù)據(jù)，還只是中等偏上與中等偏下之間的差距，還不是較高和較低之間的差距。但這個(gè)差距是必要、正常且合理、合規(guī)的。高收入者多繳存，固然有利于高收入者享受更多政策優(yōu)惠，但同時(shí)也增大了公積金的累積規(guī)模、加快其累積速度，使公積金能有更多資源向中低收入群體提供。這本身就是一種互助性的體現(xiàn)。

　　坦率說(shuō)，社會(huì)上有種比較普遍的模糊認(rèn)識(shí)，很多人似是而非地把公積金理解為是“國(guó)家發(fā)錢(qián)”。應(yīng)當(dāng)明白，公積金不是政府給錢(qián)，不存在發(fā)給誰(shuí)多、發(fā)給誰(shuí)少的問(wèn)題。公積金是一種互助性的保障工具，大家共同繳存的錢(qián)是公積金先進(jìn)的資金來(lái)源。

　　公積金繳存上的不合理差距不在于區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎(chǔ)上的差距，而在于在一些壟斷部門(mén)中的既得利益群體以種種合法不合法的名義占有了應(yīng)屬于國(guó)有所有者的利益。這些收入水平奇高部門(mén) 的 問(wèn) 題 不 在 于 公 積 金 繳 存 的 多少，而在于其收入中有一部分來(lái)自于對(duì)國(guó)有收益的非法侵蝕，還有一部分來(lái)源于依靠壟斷地位獲取的壟斷收益。要改的不是公積金，而是打破壟斷、抑制既得利益群體的貪婪。

　　在當(dāng)前一些討論中，有聲音批評(píng)說(shuō)，公積金的低息貸款、多存多貸的政策實(shí)際上是中高收入群體購(gòu)房占便宜；而低收入群體繳存公積金很少，且提取難度大，很難真正受益。這能說(shuō)是一種“劫貧濟(jì)富”嗎？

　　陳淮：公積金主要是用來(lái)幫助社會(huì)中間，或者叫工薪，滿足他們住房需求的一種政策性工具；如果您所說(shuō)的“低收入群體”是指社會(huì)低端困難群體，那可以明確說(shuō)，公積金本來(lái)就不是幫助他們滿足住房需求的主要政策工具。這個(gè)群體的住房需求應(yīng)當(dāng)由另外的政策 來(lái) 滿 足 ， 例 如 廉 租 房 、 公 租 房等。貸款低息本身就是公積金互助性的具體體現(xiàn)，這沒(méi)什么不對(duì)。多存多貸也是一種公平合理；多存者也是工薪，也有權(quán)享受公積金的保障；他們合理的住房需求也應(yīng)當(dāng)支持和滿足，這也沒(méi)什么不對(duì)。

　　很 多 人 只 看 到 了 多 存 多 貸 一條，就下結(jié)論說(shuō)是“劫貧濟(jì)富”，這恐怕失之于片面。人們可能忽略的一點(diǎn)是，實(shí)際上利用公積金貸款購(gòu)房，對(duì)多套購(gòu)房、反復(fù)購(gòu)房、超過(guò)一定居住標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)房以及購(gòu)購(gòu) 性住房等是有明確的禁止性、排斥性規(guī)定的。“多存”只是符合“多貸”的資格，未必符合“多貸”的條件。從制度的設(shè)置原則說(shuō)，公積金貸款支持的只應(yīng)是基本需求、改善性需求、自住性需求以及頭次置業(yè)等合理需求。

　　當(dāng)然，就是在工薪中，也是 可 以 分 出 收 入 高 低 的 不 同 群 體的；公積金貸款制度也的確存在很多亟待改進(jìn)、完善的地方。例如對(duì)租房住的過(guò)渡性需求、對(duì)賣(mài)舊換新的改善性需求等就應(yīng)當(dāng)有更合理的制度性安排，更大支持力度。

　　目前的公積金制度有沒(méi)有不公平的地方？確實(shí)有。但主要并非在“高收入者有機(jī)會(huì)更多享受低息貸款”上。這只是一種表層不公平。真正的不公平在于高收入者享受了累進(jìn)的高額財(cái)政補(bǔ)貼。而這違背了公共資源配置的基本原理。

　　公積金是免個(gè)人所得稅的；而個(gè) 稅 是 按 收 入 高 低 實(shí) 行 累 進(jìn) 稅 率的。漏洞就在這個(gè)地方。我們舉個(gè)例子看。一個(gè)月收10萬(wàn)元的人按12%繳存率繳存公積金，加上單位按1：1配繳的12000元，這個(gè)人通過(guò)公積金繳存可享受免稅額達(dá)每月10800元，或者說(shuō)，實(shí)際享受了財(cái)政暗補(bǔ)每年129600元。而月收入5000的人，就是按12%繳存公積金，能享受的財(cái)政暗補(bǔ)較多也只每年12

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