較近，我已選好自己要購(gòu)的房并湊足了購(gòu)房的全款。不過(guò)，我現(xiàn)在在考慮，是一次性付清好，還是貸款好？希望能得到您的幫助。

　　讀者 張女士

　　張女士你好！

　　如果你有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因?yàn)椋灰苋〉酶哂谫J款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項(xiàng)目。

　　你可能是因?yàn)椴辉赋袚?dān)利息支出，不想負(fù)債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款?？墒谴课萁桓妒褂脮r(shí)，如果想申請(qǐng)貸款裝修新家，這時(shí)再進(jìn)行融資，可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔(dān)期限貸款利率，其10年期的貸款利率為6.21％。同樣是拿出所新購(gòu)的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購(gòu)房時(shí)就申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，其10年期的貸款利率為5.58％，同樣的融資，利率比期限利率低0.63％，以10萬(wàn)元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。

　　由此可以看出，個(gè)人住房貸款的利率遠(yuǎn)低于普通貸款，在購(gòu)房時(shí)，每個(gè)人對(duì)自己的資金和投資行為要有一個(gè)全面長(zhǎng)期的計(jì)劃，而通過(guò)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，取得較低的融資成本，何樂(lè)而不為呢！

　　同時(shí)，購(gòu)房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過(guò)申請(qǐng)貸款，銀行已幫借款人對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個(gè)人住房貸款操作無(wú)形之中為借款購(gòu)房人把了一道房地產(chǎn)購(gòu)賣(mài)和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)，因?yàn)閷?duì)于銀行來(lái)講，為某個(gè)項(xiàng)目提供按揭貸款支持，定會(huì)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的購(gòu)房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。因此由銀行為自己的購(gòu)房行為、抵押行為進(jìn)行把關(guān)，不就省心了嗎！

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