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月入5000單身女白領(lǐng)購(gòu)房計(jì)劃:讓每筆資金活起來(lái)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 602 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。
月入5000、存款1萬(wàn)的單身白領(lǐng),計(jì)劃一年后購(gòu)房
本期理財(cái)顧問(wèn):興業(yè)銀行廣州分行金融理財(cái)師林曉丹

  理財(cái)規(guī)劃

  對(duì)象:李小姐

  家庭狀況:李小姐,24歲,單身,東莞某企業(yè)行政管理人員,和父母同住。

  收入:月收入:5000元。有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險(xiǎn),基本無(wú)浮動(dòng)收入。

  支出:每月開(kāi)銷(xiāo)1000元。每年給妹妹支付學(xué)費(fèi)5000元。

  現(xiàn)有儲(chǔ)蓄:存款3萬(wàn)元,其中2萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)了2只基金。

  理財(cái)目標(biāo):計(jì)劃明年購(gòu)房,總價(jià)在20萬(wàn)-30萬(wàn)元之間,頭期家人幫忙支付,主要靠工資供房。

  購(gòu)房計(jì)劃建議

  李小姐打算明年購(gòu)房,應(yīng)當(dāng)充分利用銀行貸款,做七成住房按揭貸款。假設(shè)購(gòu)購(gòu)總價(jià)30萬(wàn)元的小型房,頭期款家人幫忙支付,其余21萬(wàn)元向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款??紤]其每月的可支配工資比例,采用15年期限較為合適,按目前較新的貸款利率,采用等額本息的月供大約為1700元。購(gòu)房后,李小姐的收支發(fā)生以下變化:年收入不變?nèi)允?萬(wàn)元,每年支出多了按揭費(fèi)用20400元,每年節(jié)余22600元。

  現(xiàn)金流管理建議

  建議李小姐準(zhǔn)備三到六個(gè)月的生活費(fèi)用支出來(lái)作為應(yīng)急基金,以防隨時(shí)需要。根據(jù)李小姐正常的生活費(fèi)支出計(jì)算,大概需要準(zhǔn)備5000元應(yīng)急基金。建議把銀行存款中的5000元活期存款作為應(yīng)急基金,購(gòu)購(gòu)隨時(shí)可以變現(xiàn)的貨幣型基金,以活期的形式享受定期的利率,讓每筆資金活起來(lái)。

  投資組合建議

  (一)基于李小姐目前良好的資產(chǎn)情況及年齡工作等方面考慮,建議對(duì)其余資金按照20%、40%、40%分別投資于中短期國(guó)債、開(kāi)放式股票基金以及股票,以獲得較高的投資收益。

  (二)建議李小姐以定期定額投資指數(shù)基金的方式來(lái)進(jìn)行教育金和補(bǔ)充養(yǎng)老金儲(chǔ)備,其每月基金投資金額各為300元為宜。

  家庭保障建議

  李小姐目前單身,家庭保障主要考慮個(gè)人的保障。建議增加李小姐個(gè)人的意外傷害及醫(yī)療保障支出,頭要是購(gòu)購(gòu)足夠的保險(xiǎn)。按照保額設(shè)計(jì)的一般規(guī)律,意外險(xiǎn)保額應(yīng)為壽險(xiǎn)的兩倍。此外,李小姐還應(yīng)在主險(xiǎn)保額允許的情況下,盡量購(gòu)購(gòu)附加醫(yī)療險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)以補(bǔ)充醫(yī)療保障不足的問(wèn)題。(編輯:秦占華)

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