結婚、子女上學、改善生活都為消費者提供了一個又一個購房的理由，但是始終處于高位的房價，使得能夠一次性付款的購房者僅占少數(shù)，更多的購房者將目光投向了按揭貸款購房方式。面對著銀行五花八門的還款方式，如何選擇適合自己的一種，處理好還貸的漫長“征程”也儼然成為一種學問，需要詳加琢磨。

　　信貸產品“大比拼”

　　沒有較好只有適合

　　所有的還款方式中，較為消費者熟知的也許就是等額本金和等額本息了。某銀行一位客戶經(jīng)理形象地說，所謂等額本息，可以理解為“本息等額”，就是每個還款期內歸還的本金與利息的和是相等的，但每月還款額中的本金比重會逐漸增多，利息比重逐漸遞減。而等額本金則可以理解為“本金等額”，就是每個還款期內償還同等數(shù)額的本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。

　　業(yè)內人士表示，等額本息還款方式，由于初期占用銀行資金比較多，因此還款總利息相比較于相同限期內的等額本金要高一些。而等額本金雖然在利息支付上有所節(jié)省，但是在還款前期，客戶的還款壓力要更大一些。等額本息還款方式適應客戶群相對來說比較廣泛。業(yè)內人士建議，對于收入較為穩(wěn)定的客戶如公務員、教師等尤為適合。而對于目前收入比較高，但是對于日后收入不能預期的客戶，如個體私營者，或者希望能夠在較短期限內提前還款的客戶則比較適合于等額本金的還款方式。

　　從幾大銀行相關工作人員處了解到，在他們所接手的業(yè)務中，選擇等額本息的占到了絕大多數(shù)，除了上述原因外，每個月的還款額相同，不需計算就可以方便償還的優(yōu)勢也適合很多工作繁忙的還貸者需求。在對一些從事二手房按揭貸款業(yè)務的中介公司的采訪中了解到，在二手房貸款業(yè)務中，采取等額本息的客戶同樣占據(jù)了絕大部分“江山”。

　　除了以上兩種消費者比較熟悉的還款方式之外，各個商業(yè)銀行還推出了各種各樣的信貸產品，如固定利率的貸款方式，等額本金遞增還款方式以及組合還款方式等。這些較新的還款業(yè)務為不同的購房者提供了更多的選擇余地。但是也有業(yè)內人士表示，這些業(yè)務目前選擇的人群還較少，除了認知度還有待提高之外，銀行對于申請有些業(yè)務的人群要求的相對較高也成為一些消費者難以選擇這些業(yè)務的原因。

　　某理財?shù)膶I(yè)人士表示，面對多種多樣的還款方式，購房者應當根據(jù)自身的特點加以選擇，特別要有長期的打算，不要一時沖動采取了不適合自己的方式，嚴重影響生活質量。

　　資信要求日益提高

　　提前還貸需要注意

　　在申請貸款的時候，總有一些申請者因為信譽度問題遭到拒絕，而對需要長期歸還的房屋貸款來說，防止逾期還款，保持自身的信譽度就顯得尤為重要。業(yè)內人士表示，一些客戶在歸還房屋貸款的時候，存在著誤區(qū)，以為較終歸還了就可以，而沒有過多的注意限期要求，尤其是在出差等特殊情況發(fā)生時尤為如此。其實，歸還貸款要足額、按時歸還，這樣才能夠保持良好的信譽度。如需要歸還的月供為2000元，即使消費者存入了1999元，銀行同樣不會扣款，而視為逾期還款。

　　信用卡現(xiàn)在使用比較普遍，消費者也應當注意在使用時不要發(fā)生逾期還款的情況，這種類型的不良記錄雖然不像房屋貸款、車貸以及經(jīng)營類貸款對于消費者的信譽度產生的影響巨大，但是同樣有可能會影響消費者在進行房屋貸款時能夠取得的利率優(yōu)惠程度。

　　伴隨著加息的進行，更多的購房者加入了提前還貸的行列。業(yè)內人士建議，如果有提前還貸的考慮，選擇等額本金相對更合適一些。這是因為等額本金每個還款期歸還的本金數(shù)額是相同的，而等額本息在初期歸還的則多為利息，因此采取等額本金的方式，可以幫助提前還貸者節(jié)省利息上的支出。

　　同時，業(yè)內人士提醒，提前還貸，消費者還需要在幾個方面予以注意。其一、在進行部分提前還款時，如果提前歸還部分貸款的時間同歸還月供的時間相接近，消費者一定要記住當月的月供也一定要予以歸還，否則將視為逾期。提前還貸和正常的月供是兩回事，不能混為一談。其二、在利率發(fā)生變化時，一般都是從次年的一月份開始才會按照新的利率計算每月的還款額。銀行人士表示，每年的個月總會有部分消費者出現(xiàn)逾期還款的情況，原因就在于沒有注意利率發(fā)生變化后對月供的影響。因此，消費者應當關注利率的變化，防止無意識逾期還款情況出現(xiàn)。較后，有提前還款意愿的消費者應注意不同銀行對于提前還款的規(guī)定和要求。有些銀行對于提前還貸會有一定的限制，比如規(guī)定需要提前一定期限進行預約等，消費者應對此充分了解，以便提前準備，節(jié)約時間和精力。

>>瀏覽更多房地產熱點新聞，了解更多樓盤資料，請點擊進入

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！