很多按揭購房的人被戲稱為“房奴一族”，月供已經(jīng)成為他們生命中不能承受之重，享受著高薪可是大部分時(shí)間是在為銀行打工。專家把這種現(xiàn)象定義為“房貸抑郁癥”，那么貸款購房的人怎么才能從中解脫呢？

　　從今年年初開始，凡在去年3月17日前辦理個(gè)人住房貸款的購房者，都要按新利率來執(zhí)行還款計(jì)劃，這意味著所有“按揭”的人都被動(dòng)進(jìn)入了銀行的加息通道。同時(shí)，銀行貸款罰息利率也有所提高，由原先的每日0.21%調(diào)整為貸款執(zhí)行利率水平上加收30%-50%。如果貸款者逾期還款、不能足額還款，將無可避免地接受銀行“利滾利”的懲罰。

　　銀行加息到底什么時(shí)候是個(gè)頭？貸款者如何才能避開銀行的“無情劍”呢？這兩個(gè)問題成了“按揭者”較關(guān)心的話題。理財(cái)師認(rèn)為，政府宣布今年暫不加息的消息，在一定程度上減輕了“按揭者”的還款壓力，但要根治目前流行的“房貸抑郁癥”，還需要從頭付、月供和提前還貸三個(gè)方面做好還款的規(guī)劃。

　　月供應(yīng)低于月收入的40%

　　目前，不少人在貸款購房后感覺到生活壓力很大，每天努力工作的念頭緊繃，生怕發(fā)生差錯(cuò)導(dǎo)致無法按時(shí)還貸。實(shí)際上，這是月供占月收入的比例過大所導(dǎo)致的結(jié)果。那么，每個(gè)月還多少才不至于狼狽呢？按照國際慣例，月還款的額度不應(yīng)該超過家庭月收入的40%。如果月供控制在40%以內(nèi)，原有的生活品質(zhì)不會(huì)受到太大影響，個(gè)人也不會(huì)覺得壓力過大。但如果超過40%，就不同了，尤其是收入單一的家庭會(huì)很明顯地感受到壓力。有一個(gè)理財(cái)客戶，他本人月收入8000元，他的妻子無業(yè)，每個(gè)月按揭是5000元，只剩下3000元，他們還要生活、還要為未來儲(chǔ)蓄，壓力自然很大。

　　借親戚朋友的錢付頭付

　　收入水平有限，又想把“月供”控制在家庭月收入的40%以內(nèi)，那么就應(yīng)該在頭付款上下工夫。頭付越多、貸款越少，在相同的貸款時(shí)間內(nèi)，還款額就越少。比如，5年期貸款，給銀行的利息也會(huì)更少。所以，應(yīng)考慮盡量多付頭付。

　　如何多付頭付呢？借親戚朋友的錢付頭付，不失為一種好方法。現(xiàn)在的年輕人由于住房需求旺，存款少，很多人選擇交20%的頭付，選擇20年的還款期，這樣下來交給銀行的利息不是個(gè)小數(shù)目。不如借親戚朋友的錢來多支付些頭付，這樣利息支出就會(huì)大大減少。

　　另外，在貸款購房前，務(wù)必留出家庭3—6個(gè)月的生活支出和3—6個(gè)月還的住房貸款作為緊急備用金，還可以準(zhǔn)備2張信用卡，以備不時(shí)之需。同樣，在決定到底付多少頭付的時(shí)候，也要考慮在購房后的一年到兩年內(nèi)家庭有沒有大的支出，另外還要把裝修費(fèi)用等考慮進(jìn)去。

　　

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